La fel ca în Statele Unite, și avem un număr tot mai mare de debitori la împrumuturile pentru locuințe. Ce așteaptă acești debitori?
Până în prezent, o măsură extremă - pierderea apartamentului - parea vis, mai degrabă rău decât o realitate dură: bancherii recunosc că legea una dură, desigur, include, dar nu un singur caz din practica nu a putut aminti. Și apoi - a început.
La Moscova, a avut loc o conferință organizată de Asociația Națională a participanților Ipoteca de piață (NAUIR). Reprezentanții băncilor, fonduri ipotecare, departamentele de stat au discutat problemele de returnare a creditelor și impactul măsurilor asupra debitorilor fără scrupule.
Băncile, în astfel de cazuri au dreptul la un profit pe economiile lor, prin punerea în aplicare a stabilit plat. Pentru a face acest lucru, creditorul ar trebui să contacteze instanța care face o decizie care indică drumul spre realizarea imobilului ipotecat (ca regulă - de vânzare la licitație publică), prețul de vânzare inițial și suma datorată băncii. De venituri pentru un apartament cu costurile de judecată, de asemenea, deduse și cheltuielile pentru organizarea licitației publice.
Dar acum la punctul în care debitorul sesizează instanța și forțat evacuat în legătură cu vânzarea de apartamente, vine nu mai mult de 50% din creditele nerambursate, spun reprezentanții băncilor. Cât de mult o face în cifre concrete?
- În prezent, în multe regiuni există 3 - 10, atunci când băncile dat în judecată pentru apartamente de debitori reposesie îndatorate, - președintele Asociației ipotecare Companies (AIC) Alexander BUYANOV. Mai mult de jumătate dintre debitori au găsit astfel un limbaj comun cu banca in timpul procesului, astfel încât vânzarea forțată de apartamente atinse de unități. Dar aceste colegii săraci au deja. Și-a lungul timpului, acestea sunt proiectate pentru a fi mai mult și mai mult. Și debitorii care vor fi privați de apartamente în anii următori, ar putea să fie mult mai complicată decât actuala „deportaților“.
- În practică mondială, numărul mediu de credite ipotecare nerambursate în care debitorii sunt lipsiți de proprietate ipotecat, - 3 - 5%, - spune Vladimir Ponomarev. - Este evident, și avem în ceea ce privește dezvoltarea de ipotecare (este autoritățile noastre fac o miză majoră în rezolvarea problemei locuințelor - nn ...), împreună cu numărul de credite și va crește numărul de cetățeni care nu sunt în măsură să plătească.
- Pentru cei care sunt obligați să vândă apartamentul pentru a soluționa datoriile ipotecare acum, situația este relativ favorabilă, - spune Aleksandr Buyanov. - Pentru cea mai mare parte este cetățenii care au luat credite 2 - 3 ani în urmă. Apoi, în primul rând, au fost emise creditele ipotecare, de regulă, la 30 la sută în jos de plată, adică, cumpărătorii de apartamente a luat un împrumut de până la 70% din costul de locuințe. În al doilea rând, în ultimii ani, prețurile pentru locuințe a crescut de mai multe ori.
Ca urmare, acum, după vânzarea unui debitor apartament rămâne o sumă destul de decente de: prin returnarea contribuției inițiale și profitul dintr-o creștere a prețului de locuințe. Deci, după ce banca a plătit banii pot fi încă suficient pentru cel puțin un contract de închiriere pe termen lung, precum și un maxim - pentru a cumpăra un alt acasă.
Dar cei care au marcat credite cu plata zero, în ultimul an și jumătate, dacă ai probleme cu rambursarea unui împrumut poate avea un timp foarte greu. O astfel de sumă debitori împrumut este mult mai mult - toate 100% din prețul, iar preturile caselor sunt acum în creștere ritm mult mai lent, astfel încât câștigul din creșterea prețurilor va fi mult mai mic.
- După doi sau trei ani, atunci când va implicit pe aceste împrumuturi, oamenii pot fi cu adevărat în primejdie - avertizează Aleksandr Buyanov.
Trebuie remarcat, legea prevede asistență în astfel de situații: în conformitate cu Codul de locuințe cetățenilor care au pierdut apartamentele lor, ca urmare a datoriei privind creditul ipotecar, stabilit temporar în fondul de origine manevrabil. Locuri de cazare acolo - pentru standarde de cămin, adică 6 mp. m per persoană. Cu toate acestea, în conformitate cu Agenția pentru Locuințe creditarea ipotecară, până când aceste case de aproape oriunde. Trebuie să construiască autoritățile locale, dar acestea sunt înec în problemele de furnizarea de locuințe pentru lista de așteptare, beneficiari, și așa mai departe. D.
Cele mai frecvente cauze de neplată
Pierderea de muncă sau altă sursă de venit a debitorului
Notă: în cazul în care debitorul nu este în măsură să lucreze și, astfel, să câștige la același nivel ca urmare a deteriorării sănătății, acesta poate fi supus contractului de asigurare de invaliditate, care este atunci când un credit ipotecar, în anumite condiții. În astfel de cazuri, să plătească datoria ajută compania de asigurări (condițiile specificate în regulile unei societăți de asigurare specială).
Experiența a arătat că, în astfel de cazuri, fostul soț începe de multe ori atitudinea nechibzuit la plata la timp a plăților pe împrumut, deoarece motiv: eu încă nu rămân unic și plin proprietar de locuințe, care a pus, în cazul în care toate vor împărtăși o instanță, și nu este cine clar obține ce.
Ce ar trebui să fac la debitor, în cazul în care există probleme cu rambursările de credite
Pentru a începe, să păstreze în minte ce consecințe așteaptă în cazul în care datoria.
1. Pedeapsa pentru întârzierea în efectuarea plății lunare. Aceasta este măsura cea mai ușoară; Aceasta se aplică în cazul în care debitorul pentru o perioadă scurtă de timp - de la câteva zile la câteva luni - amânarea plății pe împrumut. Amenda medie în diferite bănci este 0.1-.5% din valoarea unei plăți efectuate ratat pentru fiecare zi de întârziere.
2. rambursarea anticipată a împrumutului. Această măsură băncile dure se aplică celor care încep să întârzie plățile în mod regulat - de obicei, de trei sau de mai multe ori pe parcursul anului, nu neapărat consecutive.
În această situație, debitorul trebuie să caute urgent fonduri pentru o rambursare integrală a părții rămase a împrumutului. O modalitate ar putea fi de a obține un nou împrumut într-o altă sau aceeași bancă.
3. Vânzarea apartamentului. Aceasta este o măsură extremă. Aceasta se aplică în cazul în care devine evident că, în viitorul apropiat, debitorul nu poate plăti împrumutul.
În primul rând, banca oferă de a vinde în mod voluntar de locuințe. soldul neachitat al creditului se deduce din venituri, dobânzi și penalități pentru întârzierea plăților, precum și soldul debitor.
În cazul în care debitorul nu vrea să dea în mod voluntar spațiu de locuit, atunci banca poate merge la tribunal pentru a forța o vânzare a unui apartament la o licitație publică.
În acord cu banca poate fi o întârziere a plăților, de obicei, pentru o perioadă de până la 1,5 - 2 ani. În această perioadă, nu face plăți în contul de rambursare a sumei principale a împrumutului, și să plătească doar dobânda.
Un alt mod - refinanțare. În acest caz, banca vă emite un nou împrumut pentru a achita plățile ipotecare pe împrumut. Evitați penalități pentru întârzierea efectuării plăților și riscul ca banca va solicita rambursarea anticipată a unui credit ipotecar.
Cu toate acestea, rețineți: există o așa-numită capitalizarea dobânzilor ipotecare - acestea sunt incluse în partea principală a noului împrumut, împreună cu plățile pentru a rambursa ipotecare, și, ca urmare a unor noi interese vă va plăti, deoarece suma mai mare. news.mail.ru