Destul de des, debitori ipotecare se confruntă cu o situație în care creditul de locuințe nu a fost încă rambursat, dar familia a crescut, iar apartamentul a fost un pic aglomerat. Și altă alegere decât să ia un al doilea credit ipotecar, rămâne.
În cazul în care proprietarul unui credit ipotecar luate în apartament se confruntă cu necesitatea de a lua un nou împrumut, cel mai probabil, vechea „ipoteca“ apartament ar trebui să vândă.
Bun venit - împrumuturi mari
Ca șef al Centrului de creditare ipotecare în ramură Sankt-Petersburg de VTB24 Bank Tatiana Hobotova, astăzi principalele credite ipotecare sunt împrumutat familii tinere.
Perioada medie pentru care debitorul ia un credit ipotecar în România, potrivit directorului companiei de asigurări AHML Andrew Yazikova, este de 15 ani. Prin urmare, este de așteptat ca pentru o astfel de perioadă lungă de timp, circumstanțele de viață ale schimbării debitorului. De exemplu, copiii se vor naște în familie. Iar noua - mai spațioasă - o casă în cele mai multe cazuri, ar trebui să înainte de împrumut „vechi“ va fi rambursat.
În cazul în care familia câștigă bine, a câștigat proporțional cu suma de plată ipotecare original în contul dvs. bancar și nu au avut de împrumut de plătit pentru delincvență. nu există probleme. Cu un salariu mare este mai ușor să plătească anticipat împrumutul vechi sau nu de stingere, iau unul nou.
Banca, evaluarea bonității unui potențial client, se va deduce din venitul său se plătește la valoarea creditului prima. Aceasta este, banca este de acord să emită un nou împrumut, în cazul în care soldul care urmează să fie ratat și pentru plata, precum și faptul că familia nu a trăit de la mână la gură. Logica comportamentului bancherilor aici este după cum urmează: „Dacă veniturile debitorului vă permite să mențină două împrumuturi, de ce nu face acest lucru“
Pur și simplu pune, aveți nevoie în valoarea plăților pe ambele împrumuturi nu a depășit 50% din venitul confirmat de către debitor și co-debitor. Clarificarea că venitul confirmat - nu este menționată numai în referință 2NDFL sau ajutorul sub forma unui salariu bancar. În plus față de salariile din activitatea principală sunt înregistrate în taxa de venit pentru muncă în combinație, dividendele care provin din depozite și titluri de valoare, fondurile primite de la închirierea diferitelor active, precum și alte venituri.
alegere proastă
Cu toate acestea, chiar dacă veniturile pentru a îmbunătăți condițiile de viață ale lipsesc în viitor debitorii nu sunt colectate de obicei fonduri pentru o plată în jos.
În teorie, unele bănci ar putea lua un angajament „vechi“ un apartament. De exemplu, dacă ați plătit deja 90% din împrumut și un apartament cu vedere la Nevsky Prospekt, ar fi o prostie să se abțină de la astfel de garanții.
Ca un exemplu, a declarat directorul regional al BN în Northwestern Federal District DeltaCredit Irina Ilyasova, în practică, a fost un caz al unei bănci, atunci când inițial în debitori viitoare a fost deținut ca un apartament „de lux“, că sub garanția băncii a dat două credit ipotecar.
Dar astfel de cazuri sunt rare. Unele bănci nu acceptă ca garanție reală mobiliară nu grevat cu un imobil disponibil ipotecar. „Credite garantate cu bunuri imobiliare existente, banca noastră nu emite“, - spune șeful secției control de credit ipotecar al Absolut Bank din București Dmitri Alexeev. „Conform eficiente în prezent produse ipotecare Banca nu acceptă cauțiune de locuințe existente“, - spune gestionarea filialei băncii „Renașterea“, Igor Kaplenov București.
Mai mult decât atât, chiar și cu acordul băncii pentru a doua afacere debitorul este în dezavantaj. „De obicei, rata la creditele garantate cu bunuri imobiliare existente este mai mare decât pentru împrumuturi garantate de imobiliare dobândite“, - spune Dmitry Alexeev.
Notă: Rata dobânzii la securitatea proprietății cumpărare existente diferă cu 3-5%. Motivul este faptul că ipotecare garantate cu bunuri imobiliare existente - este un credit ipotecar în temeiul unui tratat, precum și securitatea entității dobândite - ipoteca prin aplicarea legii. Și primul este considerat produs mai riscante, ca în caz de forță majoră, debitorul trebuie să blocheze pe o bancă plat este mai dificil pentru banca.
Ca urmare, potențialii debitori sunt obligați să ia mai devreme și nu sunt din garanție de a vinde apartamentul. Și bani pentru a stinge creditul, iar restul utilizat ca o plată în jos atunci când iau un credit ipotecar în apartamentul următor.
Este timpul să plece
Ar trebui clarificat faptul că decizia de a vinde „ipoteca“ apartament până la rambursarea integrală a creditului este, de asemenea, nu deosebit de bine primită de bancheri. cazuri destul de frecvent în cazul în care băncile cer acordul lor la 1% din soldul restant sau nu dau consimțământul debitorului la astfel de acțiuni.
Cu toate acestea, aceste „obstacole“ pentru a depăși.
În cazul în care nu are nevoie de acordul băncii pentru a găsi un cumpărător, care pentru unii sunt de acord cu discount la plata anticipată arieratelor ramase. În același timp, cumpararea apartamentului promis acum transformat într-un fel separat de afaceri. Așa cum sa explicat de către BN specializat în aceste tranzacții agent imobiliar privat Peter Graf, în cazul în care apartamentul este suficient de lichiditate, este gata să-l cumpere de la o reducere de 10% din prețul mediu de piață al obiectului.
Și, în conformitate cu „NDV-Real Estate“, 30-40% din vânzările de apartamente din cadrul conturilor de credit ipotecar pentru o situație în care vânzătorii sunt de planificare pentru a achiziționa o casă de calitate mai bună sau suprafață mai mare, din nou, folosind credite ipotecare.
În cazul în care vânzătorul după tranzacția va avea o dorință de a reveni plătit de rezoluție bancară este de 1%, este necesar să se meargă în instanță. În cele mai multe cazuri, judecătorul consideră că această plată ca o taxă percepută de bancă în mod ilegal.
Găsirea eroare în text, selectați-l și apăsați pe Ctrl + Enter.