Dacă este necesar, pentru a primi o cantitate mare de datorii poate fi emis un împrumut garantate cu bunuri imobiliare existente. Aceste servicii sunt oferite acum de către unele instituții financiare.
Pentru a obține rezultatul dorit și pentru a evita riscurile pe care trebuie să știți toate nuanțele acestui proces.
caracteristici
Creditarea ipotecară implică transferul a debitorului la banca de proprietate disponibile în schimbul unor sume de bani.
Fondurile primite sunt utilizate pot fi direcționate pentru a face o plată inițială sau plata integrală a costului de locuințe.
mărimea creditului variază de la 60-80% din valoarea evaluata.
Ia un credit ipotecar nu poate:
- proprietarii incompetente;
- cetățeni cu vârsta peste 75 de ani.
Asigurați-un împrumut garantat de teren este dificil, deoarece acestea sunt mai puțin în cerere.
garanție pentru încredere Această înapoi, dar situația se schimbă complet atunci când atragerea de garanți.
Avantaje și dezavantaje
La transferul de o proprietate existentă ca garanție, debitori se pot aștepta următoarele beneficii:
- mai multe sanse de a obține aprobarea băncii, deoarece debitorul este solvabilitatea;
- posibilitatea de a lua în considerare în construcție și a doua case;
- o șansă de a obține un împrumut, fără o plată în jos sau la o rată redusă;
- în viitor, debitorul devine proprietarul a două apartamente, dintre care unul poate fi închiriat;
- debitori sunt proprietarii apartamentului, doar a făcut un credit ipotecar pe ea. transferat Băncii;
- posibilitatea de a alege moneda (dolari, ruble, euro);
- prezența deducerii fiscale, pe care o puteți utiliza pentru a fi o dată în viață.
Inconvenientele acestui tip de împrumut:
- costul suplimentar al primelor de asigurare anuale, notar dublu (hârtiile de pe cele două proprietate), primirea raportului de evaluare, și altele;
- banca poate solicita prezența garanților;
- plata pentru serviciile de utilități în două apartamente.
Condiții de împrumut
Băncile au următoarele cerințe față de garanțiile reale imobiliare:
Cerințe obligatorii pentru debitori în emiterea de credit ipotecar:
- cetățenia Federației Ruse;
- ședere în zona de amplasare a băncii;
- limită de vârstă de la 21 la 55-60 ani;
- continuitatea ocupării forței de muncă de 3-6 luni;
- prezența ambilor soți la momentul semnării contractului de vânzare-cumpărare.
Înainte de a contacta orice instituție de credit trebuie să pregătească anumite documente, pe baza cărora decizia de acordare a împrumutului.
- formular de cerere pentru un credit ipotecar;
- pașaportul debitorului și copie a pașaportului soțului ei (soția);
- documentul cu privire la valoarea medie a venitului;
- certificat de custodie sau divorț (dacă este cazul);
- numărul de identificare al plătitorului;
- copie carte de muncă, ștampilat;
- informații cu privire la nivelul venitului (referință №2-PIT);
- certificatele de naștere ale copiilor (dacă este cazul);
- Acordul de muncă sau informații despre venit atunci când există profit pentru alte locuri de muncă;
- duplicat documente care confirmă dreptul de proprietate asupra bunurilor;
- permise de autoritățile de tutelă (pentru sejururi de minori).
Lista recomandabile de documente:
- o politică de asigurare de viață, de sănătate și de invaliditate;
- contractul de închiriere;
- informații cu privire la prezența unor valori mobiliare, acțiuni, depozite;
- certificat de proprietate a altor tipuri de active (vehicule, cabana, terenuri etc ...);
- grad absolvent (dacă există).
Creditată trebuie să prezinte documentația pentru imobil garanții:
- dovada dreptului de proprietate;
- date despre produs;
- Ajutor de ITO privind înstrăinarea proprietății;
- informații despre lipsa datoriilor pe facturile de utilități.
Ce bănci oferă astfel de programe?
Cuprins țintă credit ipotecar garantate cu bunuri imobiliare pot fi în următoarele instituții financiare:
Etape și nuanțe de proiectare
Procedura de împrumut cerere de credite ipotecare se desfășoară în mai multe etape:
- Găsirea instituției financiare drept - familiarizarea cu termenii propunerii și condițiile de creditare, ratele dobânzilor. În această etapă, este necesar să se acorde o atenție la potențialele costuri și beneficii, precum și probabilitatea de o modificare a ratelor dobânzilor.
- Compara programe ipotecare și selectarea optimă. care este cea mai potrivită pentru debitor, ținând cont de dorințele și posibilitățile financiare.
- Pregătirea documentelor și depunerea într-una sau mai multe instituții financiare.
- Obținerea unei decizii de credit pentru a acorda împrumutul. Perioada poate dura 1-30 zile.
- Căutați proprietăți în conformitate cu cerințele legale. Puteți face acest lucru singuri sau de a folosi serviciile unui agent imobiliar.
- Evaluarea proprietății. Procedura se efectuează în cursul săptămânii de către experți independenți acreditați de către bancă. Servicii plătite de către cumpărător.
- O poliță de asigurare care protejează proprietatea, capacitatea de a lucra, viața și riscul de pierdere a drepturilor de proprietate. Costurile suportate de către debitor.
- Furnizarea unui pachet complet de documente băncii pentru decizia finală (durează 2-7 zile).
- Încheierea și înregistrarea contractului de credit. Finisare pas presupune deschiderea urnelor de depozit, semnarea acordului de împrumut și alte documente, se angajează tranzacția Rosreestra.
- Plata pentru achiziționarea și intrarea în apartament.
Atunci când se face un credit ipotecar, este important să se examineze cu atenție fiecare element.
O atenție specială ar trebui să fie pe nuanță, cum ar fi condițiile de reziliere anticipată. Cele mai multe bănci nu bun venit rambursarea anticipată a datoriei. Prin urmare, contractul se poate acorda o penalizare de 5-10%.
Sunt momente când o organizație are dreptul de a solicita rambursarea anticipată a unui credit.
Această situație apare atunci când:
- încălcarea graficului de plăți;
- nerespectarea condițiilor de funcționare a proprietății (închiriere, înregistrarea unui străin fără acordul creditorului, etc ...);
- încălcarea contractului de asigurare.
De asemenea, în momentul semnării contractului ar trebui să acorde o atenție la nuanțele următoarele:
- mod de a transfera bani pentru bunurile achiziționate;
- cerința de contract de ipoteca notarială și semnăturile pe ipotecare.
După semnarea contractului de apartament nu este transferat dreptul de proprietate, atâta timp cât tranzacția nu trece înregistrarea de stat în Federal Reserve.
Care sunt condițiile de vila ipotecare? Răspunsul este aici.
Cum de a reduce rata pe ipotecare în Banca de Economii? numeroase informații pot fi găsite aici.
În unele cazuri, poate refuza un împrumut?
Instituțiile financiare oferă refuzul de a acorda credite în următoarele cazuri:
- apartament cu garanție este în casa de urgență, în picioare pe contul pentru reparații majore sau de demolare;
- proprietate este reamenajarea neînregistrat;
- atunci când în dubiu, puritatea legală (încălcarea drepturilor sau de înregistrare a minorilor, etc ...);
- când documentate în mod necorespunzător;
- istorie de credit rău;
- solvabilitatea la scăzută a debitorului;
- Evaluarea nesatisfăcătoare a proprietății selectate.
Există și alte motive de refuz, care nu sunt majore, dar luate în considerare împreună:
- cazierul judiciar al debitorului potențial;
- aplica pentru un credit ipotecar la alte bănci și să iasă;
- Nivelul de salarizare nu se potrivește cu datele medii;
- schimbări de locuri de muncă frecvente sau cariera de creștere rapidă. bănuitor
Creditul ipotecar presupune plata continuă a sume mari, astfel încât acest serviciu poate fi utilizat numai cu o poziție financiară stabilă.
Achiziționarea unui apartament în ipotecare - o sarcină dificilă, care necesită o anumită cunoaștere și de timp. Un potențial împrumutat trebuie să aibă nu numai o evaluare sobra a capacităților lor financiare, dar, de asemenea, să fie în măsură de a anticipa pericolele și riscurile pe care le-ar putea confrunta.