Astăzi, în Occident cu privire la cumpărarea unei proprietăți, oamenii rareori cred că la 40-50 de ani, preferând să închirieze bunuri ipotecare. Ei își dau seama că atâta timp cât împrumutul este plătit, o mulțime se poate schimba, de exemplu, se poate naște copii sau să se deplaseze în sus pe scara carierei va trebui să se mute în alt oraș. În România, în timp ce aduce conservate împotriva unui astfel de „stil de viață nomad“, migrația internă este încă în curs de dezvoltare, în principal, în direcția „peste tot, la Moscova,“ și, în cazul în care resursele permit, oamenii preferă cât mai curând posibil să se înregistreze un credit ipotecar. Din păcate, să plătească nu funcționează întotdeauna.
Primul lucru pe care trebuie să faceți dacă vă simțiți că ipotecile lor de a plăti nu funcționează - du-te la banca. De multe ori, oamenii refuză din împrumutul înainte de cumpărare reală a apartamentului, a dat seama că ipoteca ar fi de nesuportat. În acest caz, de a refuza ipoteci mai ușor.
„În cazul în care contractul de credit nu este încă semnat, de la ipoteci pentru a da ușor - trebuie doar să notifice angajatul băncii. De regulă, băncile nu percepe amenzi pentru eșec, și nu afectează istoria de credit. " - a declarat directorul Departamentului de Securitate Banca Herman Belous de afaceri de vânzare cu amănuntul.
În cazul în care contractul a fost deja semnat și plățile pe ipotecare „în plină desfășurare“, trebuie să definească în mod clar gravitatea situației. Acest lucru va determina un plan de acțiune.
Opțiunea Unu: de credit vacanta
Dacă acum bani pentru a rambursa împrumutul nu este, dar ele ar trebui să apară în viitorul apropiat (de exemplu, ați pierdut locul de muncă, dar după câteva săptămâni de la nou), banca este probabil să meargă să te cunosc.
„Uneori băncile, înțelegerea complexității, litigii de muncă intensivă și executarea hotărârilor judecătorești, și du-te pentru a satisface debitorului, fie reduce rata dobânzii la împrumut, sau să ofere răgaz (în practică - nu mai mult de un an).“ - spune directorul departamentului de creditare ipotecară Rosenergobank Sergey Mazuryk.
Desigur, creditul de vacanță - banca nu este o organizație de caritate. Și experții avertizează că preluarea datoriei va trebui să plătească în continuare.
„În acest caz, datoria“ să nu se evapore „acesta va fi doar“ spațiat „în restul ipotecare“, - spune șeful produselor de creditare centru de Binbanka Julia Tuzovskiy.
În plus, banca poate oferi un împrumut de stabilizare în momentul depășirii dificultăților financiare. Cu toate acestea, este de asemenea posibil doar cu istoria de credit perfectă.
A doua opțiune: restructurare
O schemă mai complexă - o restructurare a datoriei. Ca ultima opțiune sugerează că în viitorul apropiat debitor încă mai au mijloacele de a plăti în continuare ipoteca.
restructurarea datoriilor conduită este posibil, ca în bancă, care este încadrată ipotecare, și într-o altă instituție de credit. Alegerea va depinde de ratele propuse pe împrumut și acordul băncilor să-și asume ipoteca. Sergey Mazuryk constată că, în care se ocupă cu „refinanțare“, într-o altă bancă la debitor va necesita în continuare acordul băncii în cazul în care împrumutul este deja încadrat.
„Puteți utiliza programul de restructurare / refinanțare cu acordul băncii în caz de pierdere de locuri de muncă, aceasta va ajuta într-o perioadă dificilă de timp pentru plata plăților minime acceptabile până la găsirea unui nou loc de muncă.“ - adaugă Julia Tuzovskiy.
În cadrul acestei opțiuni, debitorul ipotecar nu neagă, dar se întinde pe o perioadă mai lungă de timp. În cazul în care debitorul nu are alte bunuri, pierderile pe care le va suporta în cazul creșterii termenului de plăți sunt în continuare mai mici decât în cazul pierderii proprietății.
Opțiunea Trei: Vanzare apartamente
Când speranța este de a reveni la programul normal de plată este pierdut, există doar un singur lucru - imobil de vânzare. La vânzarea apartamentului, care este angajat la banca, desigur, are propriile sale quirks.
În primul rând, este nevoie de acordul băncii. Și pentru a obține mai bine în avans, pentru a evita acumularea de amenzi și penalități. În al doilea rând, nu fiecare cumpărător este de acord să comunice cu apartamentul.
Julia Tuzovskiy recomandă pentru punerea în aplicare a unui astfel de tranzacție pentru a găsi un cumpărător care poate cumpăra o casă fără implicarea fondurilor ipotecare.
„Trebuie să găsim un cumpărător care va cumpăra în numerar, fără a atrage fonduri de credit apartament. Cum funcționează: a plătit plata integrală pentru un credit ipotecar (a făcut o rambursare anticipată integrală a creditului), în aceeași zi, la aceeași chirie timp în documentele Rosreestr confirmă plata creditului pentru îndepărtarea servituți de apartament și transferul de proprietate către noul proprietar. În acest caz, cheia pentru implementarea cu succes a acestei opțiuni devine o relație de încredere între cumpărător și vânzător, deoarece cumpărătorul nu este riscul de transfer de proprietate (suspendarea înregistrării în cazul în care există motive), iar banii pentru apartament este deja făcută ". - explică Julia.
În cazul în care cumpărătorul va beneficia de creditul ipotecar un apartament, trebuie să bǎncilor, în care el face un împrumut pentru a efectua tranzacții de refinanțare în partea băncilor, care este creditorul ipotecar banca vânzătorului. De regulă, este mai ușor să efectueze astfel de tranzacții într-o singură bancă.
Ce toate acestea amenință
Desigur, soluția cea mai ușoară a acestei situații dificile, ca incapacitatea de a plăti ipoteca, nr. Și aici vorbim mai multe despre cum să iasă din ea nevătămat. Deci, primul lucru pe care trebuie să știți, probabil deja memorat. Întotdeauna a lua legătura cu banca. Banca, în acest caz, nu trebuie să, deoarece responsabilitatea pentru modul în care se va dezvolta un dialog cu instituția de credit, în întregime pe tine.
A doua regulă importantă - nu întârzie. „În cazul în care debitorul nu plătește pe împrumut, cu nimeni nu a ratat de plată, și cu atât mai mult banca va da în judecată proces cere rambursarea întregii sume de împrumut, precum și plata tuturor amenzilor și penalitățile specificate în contractul de împrumut. Instanța ar putea satisface cererea. Și la un moment până când toate datoriile nu vor fi rambursate, măsuri diferite, de exemplu, instanța poate restrânge libertatea de circulație a debitorului poate fi luată, închise în fața lui posibilitatea de a călători în străinătate. Este de asemenea posibil și alte reclamații din partea altor active ale debitorului Băncii, în cazul în care după banii primiți din vânzarea apartamentului de către instanță sau în afara instanței nu este suficient pentru rambursarea integrală a creditului“, - spune Sergey Mazuryk.
„Orice acord de împrumut cu condiția debitorului responsabil pentru încălcarea obligațiilor financiare. De regulă, contractul de credit ipotecar include sancțiuni pentru încălcarea obligației de a plăti dobânzi și principal. mărimea sancțiunilor fiecărei bănci este diferită și variază de la 0,1% la 3% din plata restante pentru fiecare zi de întârziere ". - adaugă șeful metodologiei, produselor și elaborarea documentației de credit departament de creditare ipotecară Nomos-Bank, Serghei Stolbunov.
Și toate acestea, fără de numărare istoria de credit deteriorat și posibilitatea foarte real de a pierde locuințe. Așa că, în orice situație critică cel mai bine este să contactați imediat banca. Apropo, în unele cazuri, pot veni în ajutorul unei societăți de asigurări, de exemplu, în cazul în care designul apartamentului pe care o achiziționați de asigurare împotriva pierderii de locuri de muncă sau de invaliditate.
În orice caz, trebuie amintit că banca este, de asemenea, interesat în a fi în plata datoriilor, la fel ca debitor.