Probleme cu rambursări ipotecare pot apărea în fiecare dintre chiar și debitor cel mai responsabil. Nu este nici un secret faptul că fiecare persoană poate deveni bolnav, pierde locul de muncă sau de a lua în situație de viață dificilă, în acest caz, un angajament pe termen lung la banca face decât să înrăutățească situația.
În cele mai multe cazuri, ipotecare de locuințe în România este în continuare singura, asa ca este mai bine să știe dinainte ce se poate aștepta atunci când valorile implicite pe ipoteci. Să dea câteva sfaturi cu privire la acest subiect.
Consecințele neplată pe un credit ipotecar
O instituție de credit are dreptul de a merge în instanță, în cazul în care pentru anul în care debitorul a făcut o plată cu întârziere de trei ori sau mai mult. Dimensiunea de întârziere nu este important. Curtea amenință că apartamentul poate fi vândute la licitație și fondurile primite de credit ipotecar va fi închis. Deci, de ce sunt băncile, în cazul unor condiții suficiente pentru a transfera cazul în instanță, încercând să meargă pentru a satisface Imprumutatului și oferă soluții la problema (credit concediu, restructurare)? Acest lucru este din mai multe motive:
Întregul proces de punere în aplicare a imobilului ipotecat prin licitație prevăzută la articolul 89 din Legea federală №229:
Concluzia se sugerează. o dată la orizont există dificultăți cu plata unui credit ipotecar, este mai bine împreună cu instituția de credit pentru a căuta împreună modalități de decizie până când lucrurile nu au mers prea departe.
În cazul în care valoarea vânzării apartamentului nu a acoperi datoria, bătălia legală va dura mai mult posibil pentru a pune în aplicare a altor bunuri ale debitorului de a rambursa soldul datoriei.
Poate banca selecta un apartament pentru neplata de credite ipotecare
O concepție greșită comună este faptul că instanța nu ia un apartament în cazul în care este singurul adăpost. Aceasta explică faptul că oamenii care au auzit undeva o dată sau de două ori aceste informații greșite, nu vă faceți griji cu privire la posibila pierdere a proprietății, nu caută soluții. Această concepție greșită provine din faptul că, într-adevăr, un apartament ipotecat este singurul adăpost debitorului și familiei sale nu poate fi negat. Dar cu o singură condiție importantă: valoarea datoriei pe ipotecare nu depășește 5% din costul de locuințe în contractul de ipotecă.
Realitățile românești la vânzarea bunului recurs la numai atunci când întârzierea va fi de peste șase luni, iar datoriile restante depășește 15% din costul de locuințe. Dar asta nu este un motiv să agraveze situația lipsa de acțiune.
dacă transferul de drepturi ale colectoarelor de daună posibil?
BS este o hârtie de valoare și pot fi transferate la legea stabilită. Aceasta este procedura standard, dar se confruntă cu probleme de debitori ca transferul de drepturi pot fi efectuate nu numai între bănci, ci și între persoane juridice, inclusiv agențiile de colectare.
Este demn de remarcat faptul că legea ipotecar nu permite atribuirea drepturilor la creditele ipotecare, dar rândul său, ele însele ipoteci această lege nu este limitat. Pentru a determina dacă debitorul să interacționeze cu colectorii amenințat suficient scruta semnat cu contractul de credit bancar, care poate fi inclus un paragraf cu privire la posibilitatea unei cesiuni a instituțiilor ipotecare non-credit. În cazul în care acest element lipsește, instanța va fi de partea debitorului, ca și pentru transmiterea ipotecare fără acordul instituției nebancare a debitorului este o încălcare.
La rândul său, datoriile ipotecare nu este deosebit de interesant, și de către agențiile de colectare din cauza lunga perioada de recuperare, în ciuda faptului că lucra cu datorii de astfel de agenții se efectuează într-o perioadă de timp mult mai scurt calculate în luni, deoarece acestea sunt „încarcerați“ în cadrul creditelor de consum, pentru care această perioadă este suficientă pentru a stabiliza situația.
Ce se întâmplă dacă nu sunt bani pentru a plăti ipoteca?
În funcție de faptul dacă a existat o întârziere de un timp de câteva luni, sau incapacitatea de a plăti ipoteca este natura regulată sau permanentă, debitorul poate confrunta cu consecințe - de la amenzi prevăzute de contractul de credit, pentru evacuarea și vânzarea de întreaga proprietate în favoarea băncii. În primul rând, ar trebui să abordăm problema cu un cap rece și cunoașterea reglementărilor referitoare la proprietate. Acest Cod civil și Legea federală „Cu privire la ipotecă“:
Codul civil spune că debitorul trebuie să ramburseze împrumutul în condițiile prevăzute în contractul de credit, în cazul în care condițiile sunt încălcate, banca are dreptul de a solicita returnarea întregii sume a creditului ipotecar devreme.
Legea Ipoteca, precum și Codul civil, prevede punerea în aplicare a imobilului ipotecat prin proceduri judiciare. De pre-proces prevăzut în condițiile acordului de împrumut. Rezilierea contractului de ipotecă - de către bancă și debitor.
Ce ar trebui să dea băncii atunci când devine clar că în viitorul apropiat se va eșecul de a plăti ipoteca?
Documentele justificative, care vor fi luate în considerare sunt:
- Certificatele medicale, extracte
- Cartea de lucru cu un record de reducere / terminare, un aviz de o reducere iminentă
- Documente din schimbul forței de muncă de înregistrare
- O declarație de venit, confirmând o schimbare semnificativă a salariului
- Documentele care confirmă costurile majore: tratament medical, funerare
Acest lucru va oferi o oportunitate de a restructura datoriile - revizuirea condițiilor de rambursare a creditului (amânarea plății creditelor, o creștere în viață, cu o scădere a plății, scutirea de la plata dobânzii la șase luni sau un an).
Banca ia astfel riscul, ca în lupta pentru calitatea portofoliului de credite, produce o rutină care nu este reglementată prin lege. Astfel, frânt de oboseală, profitând de condiții favorabile, ceva timp ar putea începe din nou, pentru a evita întârzierea.
Problema sa maturizat - ce să faci în continuare? Deci, cel mai bun lucru pe care îl puteți face dacă ați venit „vremurile grele“, - pentru a realiza restructurarea, reducând povara datoriei prin extinderea de credit și / sau amânarea de rambursare a principalului. Acest lucru va ajuta la stabilizarea situației și pentru a preveni neplata si nu strica istoricul dvs. de credit.
Soluționarea pașnică a diferendelor
pre-proces a problemelor thicket doar se aplică debitorilor care nu sunt rău intenționate se caută o soluție reciproc acceptabilă. Dificultăți în aceste debitori sunt temporare sau accidentale. În primul rând, banca trimite clientului o notificare a situației cu neplata pe o ipotecă și o listă de acțiuni care amenință, în cazul în care situația nu se schimbă.
Chiar dacă încă a mers la tribunal, banca este în continuare interesat de faptul că, în loc de rambursare de retragere anticipată a taxelor sau din cauza vânzării de bunuri, pentru a obține interesul clientului cu privire la împrumut de mai mulți ani. Putem spune că ambele părți sunt interesate în acordul de decontare.
În acest caz, contractul de ipoteca se extinde la condițiile inițiale de detenție, iar debitorul primește un mandat de executare a deține numai în măsura în care a datoriei sale actuale. De asemenea, debitorul va trebui să suporte costurile legale.
Chiar dacă a venit la producția executivă, precum și cu datoria mare datorată băncii, debitorul poate rambursa întreaga datorie sau o parte substanțială a acesteia. Banca oferă o astfel de oportunitate, deoarece chiar și o revenire treptată a datoriei este mai profitabil decât proces lung și eliminarea activelor prin licitație.
Decizia instanței este valabilă timp de trei ani, în cazul în care după expirarea acestui termen, debitorul încetează să îndeplinească acordul, care a fost cu producția executivă, banca este un dezavantaj. Acesta este un alt motiv pentru interesul instituțiilor de credit în debitorii bona fide, care sunt gata să facă concesii în situații dificile pentru dezvoltarea pe termen lung a cooperării reciproc avantajoase.