Am stat o dată într-o linie foarte lungă la bancă și am privit ca oamenii au venit unul după altul să emită credite de consum. Imaginea a fost destul de trist - o femeie, câștigând 26.000 de ruble pe lună, a vrut să ia 300 000 de ruble pentru câțiva ani. O altă femeie chiar a lucrat ca profesor asistent într-o grădiniță pentru 13 000 de ruble pe lună, și, de asemenea, a vrut să ia de credit. Desigur, eu nu știu toate detaliile vieții lor, probabil, banii pe care erau vitale, dar din exterior părea foarte ciudat. Prin urmare, în acest articol considerăm, atunci când are sens să ia de credit, și atunci când nu ar trebui să facă.
Situații când are sens să ia un împrumut:
- Stabilirea sau dezvoltarea afacerii.
Dacă tărie că afacerea dvs. va genera un venit bun și stabil, care apoi va fi compensat cu acest împrumut, puteți merge în siguranță la bancă. bani obținuți pe credit pot fi cheltuite pe echipamente de închiriere / cumpărare de spații sau terenuri pentru a face afaceri și așa mai departe.
- Când aveți deja un capital care lucreaza pentru tine.
Să presupunem că aveți deja unele de capital, spun câteva sute de mii, și ți-a luat pentru a cumpăra o mașină. În același timp, pricepere comerciale în piața de valori, câștigând o mulțime de stocuri de tranzacționare de bani. În acest caz, mai profitabil să cheltui bani nu pentru a cumpăra o mașină, și să continue să câștige la bursă, cu un împrumut trage pe auto. Este important să se calculeze venitul nu numai se suprapune peste rata dobânzii la împrumut, dar, de asemenea, inflația. Aceasta este, în cazul în care rata dobânzii la împrumut la 20% pe an, iar rata inflației de 10% pe an, are sens să ia un împrumut de capital în cazul în care dumneavoastră vă aduce 30% pe an și de mai sus.
- În caz de amenințare la adresa vieții și sănătății.
Dacă familia sau boala grava bolnav, pentru a elimina că fondurile de nevoie, atunci are sens să ia un împrumut. Sanatate mai presus de toate, deci nu este absolut nu-mi pasă cât de mult va trebui să plătesc suplimentar. Nu trebuie să uităm că toate același timp în medicina românească, cum ar fi liber, deci trebuie să afle dacă este posibil pentru a rezolva problema de sanatate pe cheltuiala statului.
Cu privire la posibilele probleme de sănătate ar trebui să aibă grijă în avans. Există mai multe companii de asigurări care vă permit să asigure viața și sănătatea lor. Acesta poate fi mai ieftin decât factum post pentru a lua credit pentru tratamentul oricărei boli.
O situație în care nu este necesar să se ia de credit:
În nici un caz nu ar trebui să comunice cu acest tip de împrumut. Microcredite sunt de multe ori nu dau bănci, și unele birouri dubioase. Dacă vă numărați, ei au rate ale dobânzii foarte mari (de la 50% pe an și peste). În plus, datoriile pe care va emboss de colecție trecut criminal violent. Express împrumuturi sau microimprumuturi exact nu are sens să ia.
Multe bănci împrumuta privind securitatea. Cel mai adesea garanții include imobiliare. De exemplu, un apartament, vila, teren sau o mașină, fiind într-o persoană care ia împrumut de proprietate. Acest tip de credite sunt emise pentru o lungă perioadă de timp, în plus, depozitul trebuie să fie asigurată (și va dura destul de o mulțime de bani). Dacă nu puteți efectua plăți pe un astfel de împrumut, vei pierde depozitul. Având în vedere complexitatea de proiectare și riscuri, nu are sens să ia un împrumut împotriva.
O situație în care creditul poate fi benefică, dar nu poate fi profitabil:
Există cazuri în care beneficiul împrumutului este controversată. Într-un caz al unui tip sau de împrumut poate fi util, și poate lovi cu pumnul o adâncitură gravă a nivelului de bunăstare. Luați în considerare aceste cazuri.
După cum sugerează și numele, acest tip de credite emise pentru școlarizare. Dacă luăm un astfel de împrumut, trebuie să fie ferm convinși că educația primită va permite să câștigați bani buni. În plus, este important ca profesia aleasă vă place, și să lucreze în specialitatea plăcută. În caz contrar, în cazul în care profesia era lipsită de relevanță sau locul de muncă provoacă emoții negative, vă riscă să fie lăsat cu o datorie mare și mic venit. Dar, oricum, investițiile care vizează auto-dezvoltare de multe ori sunt justificate.
In jurul ipoteca este întotdeauna însoțită de o dezbatere aprinsă. Pe de o parte, acesta este un mod destul de rapid pentru a obține un apartament în proprietate. Pe de altă parte, trebuie să plătească pentru locuințe achiziționate în 2-3 ori, și, uneori, mai mult. Ipoteci luate timp de mai mulți ani. În funcție de plata inițială, rata dobânzii și nivelul veniturilor dvs. pentru a achita ipoteca poate dura de la 1 an la 20-30 de ani. Psihologic, este dificil să se realizeze că în fiecare lună, timp de mai mulți ani, va fi necesar să se facă referire la banca din venitul lor. Dar dacă apreciați nivelul inflației și faptul că prețurile imobiliare cresc, de obicei, rapid, acesta este un apartament de 15-20 de ani poate, prin urmare, devin mai scumpe de 2-3 ori. Din acest punct de vedere are sens să ia un credit ipotecar, deoarece pierderea nu este o voință puternică până la sfârșitul perioadei veți primi o proprietate care a crescut în valoare și pentru care nu atât de mult plătită în plus. Bine gândit despre ea provoacă în articolul său „Locuințe pentru tineri și săraci“ Tinkoff Journal.
Creditele în valută, inclusiv ipoteci a atras rate ale dobânzii mai mici. Într-adevăr, dolarul și euro este mult mai puțin predispuse la inflație decât rubla, astfel încât ratele dobânzilor pe ele de mai jos. În plus, până de curând, ipoteci de schimb valutar au fost aprobate mai des decât rubla. Dar, după cum arată practica, după rubla a scăzut la jumătate, pentru a plăti creditele în valută pentru cei care au primit un salariu în ruble, a devenit mult mai dificil. Prin urmare, pentru a lua credite în valută sunt profitabile în cazul dacă sunteți plătit în moneda în care ia un împrumut.