Care sunt diferitele opțiuni de creditare atunci când achiziționează un utilizat / au o mașină? Pot lua credit pentru autoturisme cu kilometraj, fără o plată în jos? Cum sa faci un credit auto pentru o masina de folosit?
Bună ziua tuturor! Sunteți Denis Kuderin - revista expert financiar "HitorBobor".
Vehicule cu kilometraj scăzut un pic mai puțin decât o mașină nouă, dar mult mai ieftin. Dar această sumă nu este deloc este disponibil. Într-o astfel de situație, există o soluție de compromis - cumpara o masina de împrumut utilizat.
Voi spune despre toate nuanțele și capcanele creditelor auto folosite / de transport. argumente pro și contra acestei metode de achiziție a mașinii.
Am citit până la sfârșit - în secțiunea finală oferă sfaturi cu privire la modul de a economisi bani cu privire la achiziționarea unui automobil cu kilometraj.
1. Este profitabil pentru a face un împrumut auto pentru o masina folosit
Tu decizi sa cumperi o masina pe credit, dar a dat seama că achiziționarea unui nou automobil nu vă puteți permite. oferte tentante de la dealeri și bănci în totalitate, dar plățile lunare pe astfel de credite - imposibil de mare pentru bugetul.
Acest lucru nu înseamnă că acum aveți o viață de a merge sau plimbare cu metroul. Multe companii financiare oferă credite auto pentru autovehicule second-hand. Acesta va costa mult mai ieftin. decât să cumpere o mașină nouă, mai ales dacă alegeți programul de împrumut adecvat și vânzător de încredere.
Voi avertiza că nu orice vehicul pot fi achiziționate de la programul de împrumut auto. Banca impune cerințe foarte specifice vârsta mașinii, costul și chiar greutatea.
- autoturisme nu mai vechi de 10 ani de producție externă și internă de autoturisme nu mai vechi de 5 ani;
- nu mai mult decât limita stabilită de Banca (500 mii - 1,5 milioane de ruble);
- nu mai greu decât 3,5 tone;
- Orașul tău nu este mai mare de 100 000 de km pentru mașini străine și nu mai mult de 50 000 km pentru limba rusă.
Efectuarea de polita CASCO este aproape întotdeauna necesară.
Cel mai adesea, o astfel de achiziție se face prin intermediul showroom-ului. Puține bănci emite împrumuturi pentru a achiziționa o mașină de la o persoană privată. Riscurile sunt prea mari - Băncile dificil de a evalua starea mașinii și originea sa, atunci când cumpără de la proprietarii privați.
Dar, în acest caz, cumpărătorul are anumite garanții, deoarece achiziționarea unei mașini cu o mână - este de a cumpăra un „porc într-un poke.“ în special pentru noii veniți în domeniul auto.
A se vedea un mic film plin de umor și instructiv pe această temă:
creanțele băncilor față de debitori, pentru a face un împrumut masina pentru a cumpăra un utilizat / au de transport standard:
- vârsta - peste 21 de ani;
- vechime - mai mult de un an;
- Experiența cu privire la activitatea curentă - mai mult de șase luni (unele bănci suficient de 3-4 luni);
- Înregistrare grazhdanstvoRumyniyai în orașul sau zona de înregistrare a creditului;
- un istoric de credit bun.
O serie de bănci sunt dispuse să acorde credit conducătorilor auto cu experiență. Ia dreptul în urmă cu mai mult de 10 de ani. Cel mai dificil de a aranja un credit auto de tineret și seniori. credite auto preferențiale cu sprijin de stat ar greu va atrage pe autovehiculele uzate.
Rețineți că mașina folosită necesită adesea restaurarea și modernizarea. Repararea sau înlocuirea completă a pieselor și componentelor uzate, uneori, lasă o cantitate de 30% din prețul inițial, și multe altele.
Am lista toate avantajele de cumpărare b / o masina pe credit:
- o cantitate mică de împrumut;
- mare varietate de mașini de producție internă și externă;
- rata dobânzii relativ scăzută;
- atunci când face o tranzacție în showroom-ul de a cumpăra o mașină care în caracteristicile tehnice și de aspect nu este foarte diferit de cel nou.
Contra, de asemenea, abundă. Cumpărarea de la persoane fizice asociate cu riscul de a cumpăra o mașină cu un cazier, dar este plină de probleme cu trafic până la retragerea transportului.
Și apoi există problema de risc inutil de scump program de împrumut auto - tentat cu beneficii îndoielnice, cum ar fi lipsa de plată în jos sau de asigurare CASCO. Cetățenii încheie acorduri neeconomice. Supraplată pe unele împrumuturi este de 50-100%.
Bucurându-se de un film instructiv la creditele auto la Moscova:
Citiți pe site-ul nostru adiacente privind publicarea pe credite auto.
2. Cum pot cumpăra / au un credit auto de ocazie - 5 opțiuni de creditare
Potrivit statisticilor, fiecare a doua masina, „întinderi arat“ România, achiziționate pe credit. Dacă vă decideți să se alăture „credit“ pasionatii de automobile, există mai multe moduri de a cumpăra o mașină cu kilometraj. Fiecare dintre ele are avantajele și dezavantajele sale.
Să ne gândim în detaliu opțiunile cele mai populare.
Opțiunea 1: credite auto standard
Această metodă - cea mai simplă și fiabilă. Ai cumpăra o mașină printr-un show auto, în cazul în care este verificat tot traficul înainte de a fi vândute în starea tehnică și claritatea juridică.
Machine Monitor pentru furt și implicare în accidente de circulație prin trafic și atunci când detectează cea mai mică defect de personalul de serviciu a fost imediat eliminat. Asta este, veți obține o mașină în stare aproape perfectă.
Dacă sunteți într-o grabă de a deveni proprietari de automobile, se aplică pentru un credit direct în showroom. Uneori, banca decide cu privire la doar câteva ore, mai ales dacă au o istorie de credit perfectă. Veți plăti doar prima tranșă la casierie și să facă un contract cu banca.
Dar, amintiți-vă, cu atât mai repede creditul este emis, și sunt mai mici documentele pe care trebuie să le, cu atat mai mare ratele dobânzilor. Deoarece creșterea riscurilor băncii, singura modalitate de a le reduce - acest design o opțiune de împrumut mai scumpe.
Opțiunea 2: Achiziționarea fără plată în jos
O altă modalitate rapidă, dar controversată pentru a cumpăra o mașină folosită. Potrivit pentru cei care nu au bani pentru plăți primare, iar proprietarii de automobile devin foarte de dorit. Dezavantajele sunt aceleași: există o plată în jos - un risc mai mare - mai mare rata dobânzii.
În acest caz, verificarea stării de client, a îndrăznit să emită un credit auto, fără o plată în jos va fi mai mare. Ea nu are nevoie doar două documente, dar, de asemenea, un certificat care să confirme venit. plus o copie a cărții de muncă. certificată de către angajator.
Opțiunea 3: Achiziționarea de credite auto fără dobândă
Ai o mașină de condițiile comerciale în rate. să plătească taxa inițială, iar costurile rămase rambursează dealership partenerului bancar în condiții avantajoase. Pentru a rambursa datoria va trebui să banca fără a plăti acest interes.
Dezavantajul este că prima tranșă egală cu aproape jumătate din costul, iar perioada de rambursare soldul care nu depășește 6-24 luni. Asta este, această opțiune este potrivită numai pentru cei care au mijloacele adecvate pentru acest lucru.
În acest caz, de fapt, creditul nu este o astfel de „non-interes“.
- pentru contul de deschidere și de întreținere;
- taxele pentru contribuțiile privind datoriile;
- de rambursare anticipată;
- pentru CASCO - iar acest lucru este de 7 - 10% din costul de autoturisme.
Un alt nume pentru un credit fără dobândă - factoring.
Opțiunea 4. răscumpărare a datoriei de împrumut auto
Se întâmplă că debitorul nu își poate permite să-și onoreze obligațiile de plată, și el se întoarce la banca cu o cerere pentru a pune masina pentru vânzare. Dacă găsiți un cumpărător, el preia datoria. În acest fel, care doresc să achiziționeze un nou aproape de mașini, eliberând foștii proprietari ai povara datoriei.
Opțiunea 5: Pregătirea creditului de consum
Nu este într-adevăr un credit auto, dar ajută pentru a atinge același obiectiv - de a cumpăra o mașină pe credit.
Nu aveți suficient pentru a cumpăra o anumită mașină într-o cantitate mică de 1-300. Frecați. credite auto standard iau nici un sens - este mai ușor să emită fără scop de credite de consum, fără nici o limitare kilometraj, hrăni și starea mașinii.
Rata dobânzii la astfel de împrumuturi este în general mai mare, dar nimeni nu va cere să facă o asigurare CASCO.
Utilizați această metodă va fi nerentabile, dacă este vorba despre sume de mai mult de 300 000 de ruble. Mai mult decât atât, clientul mediu ar putea refuza pur și simplu pentru a abuza de împrumut pentru aceeași sumă.
Mai jos voi discuta în detaliu ce băncile mai profitabil să ia un împrumut.
3. Cum sa faci un credit auto pentru o masina de ocazie - 5 pași de bază
Există două modalități de procesare a creditului - banca si in showroom. Și cel mai bun mod de a face acest lucru este o instituție de credit în cazul în care aveți deja un cont. De exemplu, proprietarii de carduri de salarizare Alfa-Bank a oferit pentru a lua un credit auto la o rată de 12,5% pe an. Atunci când introducerea pe rata standard va fi de 16%.
Aflați și practica ghid pas cu pas.
Etapa 1. Selectarea băncii și programul de împrumut
În piață a zeci de propuneri privind credite auto. Prin luarea de timp pentru a studia programele cele mai profitabile, probabil va alege cea mai bună opțiune pentru a se potrivi obiectivele.
Alegerea unei instituții de credit, să fie ghidat de următorii indicatori:
- rating de bancă independentă - cea mai mare încredere a populației folosesc agenția de rating „Expert“;
- Comentarii - Cere sistematic prietenii și cunoscuții, care au luat deja credite auto, explora forumuri tematice și site-uri;
- termenul băncii - este mai bine să se ocupe de companii care operează în vârstă de mai mult de 10-15 de ani;
- Prezența ramurilor în regiune și districtul dorit;
- ratele dobânzilor și condițiile de creditare.
Utilizați servicii de comparare pe Internet - de exemplu, site-ul Sravni.ru. Verificați ofertele speciale și propuneri de la bănci și reprezentante auto. Și amintiți-vă, cu câteva procente în favoarea ta - salvat zeci de mii de ruble.
Etapa 2. Depunerea
Aveți posibilitatea de a alege - să treacă prin standardul și se aplică pentru un împrumut direct la bancă sau pentru a profita de realizările civilizației și să-l prin intermediul internetului.
Efectuarea auto de împrumut on-line economisește timp și crește ușor șansele de un răspuns pozitiv din partea băncii - societăți financiare „respect“ avansat în tehnologia informației clienților.
Lista de documente standard:
- pașaport;
- permis de conducere - în cazul în care nu este ID-ul militar adecvat, sau o altă dovadă a doua snils de identitate;
- declarația de venit 2-PIT - face la departamentul de contabilitate la locul de muncă;
- o copie a cărții de muncă.
Procesul de aplicare durează de la câteva ore la câteva zile. Banca va verifica istoricul dvs. de credit și de a lua o decizie. Dar va fi preliminar. Răspunsul finală veți obține după o vizită personală la bancă.
După aprobarea băncii aveți 1-3 luni pentru a găsi o mașină potrivită, desigur, în cazul în care deja ați găsit.
Etapa 3: Încheierea de cumpărare și de vânzare cu vânzătorul contractului
Apoi vom merge la vânzător și să încheie un contract de vânzare. Acum, cele mai multe dealeri și lucrări auto în colaborare cu banca, astfel încât procedura de creditare este simplificată cât mai mult posibil.
Achiziționați polita CASCO pe o mașină utilizată - este aproape întotdeauna o condiție prealabilă a băncii. Aceasta adaugă plăți de dobânzi suplimentare, dar în caz de furt sau a unui accident grav va, decât să plătească împrumutul.
Cel mai convenabil mod de a emite o Hull politica în Tinkoff-asigurare. Acest lucru se face on-line și nu ia mai mult de 2-5 minute. companie de încredere pentru clienții sunt loiali și oferă servicii gratuite suplimentare - cum ar fi livrarea promptă a politicii privind serviciile casei și remorcare (în acest caz).
Etapa 4: Adăugarea contribuției inițiale
Rămâne doar pentru a face o contribuție inițială. Ai face în contul băncii, banca transferă banii la salonul auto. Mărimea medie a primei tranșe - 20%. In general, cu atât mai mult va plăti imediat, mai loiali vă va trata banca.
Pasul 5: Semnarea unui acord de împrumut cu banca
Și cea mai importantă parte a procesului - încheierea contractului de credit cu banca. Acest document nu poate fi semnat fără să se uite, ar trebui să fie bine explorat.
Fiți atenți la următoarele puncte:
După semnarea acordului va trebui doar pentru a pune masina pe seama poliției rutiere. Acum, tu - proprietarul oficial al mașinii.
4. În cazul în care pentru a obține un împrumut pentru o mașină utilizată - o revizuire a top 3 bănci cu condiții favorabile pentru cooperare
Am menționat deja că creditele auto-țintă - nu este singura modalitate de a împrumuta bani pentru a cumpăra o mașină. Dacă nu aveți suficient de performanță pentru a visa cu adevărat „un pic“ mai ușor de a comanda un card de credit și să plătească pentru achiziționarea de bani.
Mai jos sunt băncile care oferă condiții de creditare cele mai favorabile și convenabil.
1) Banca Tinkoff
Tinkoff Bank - în plus față de creditele de consum tradiționale, compania oferă de a emite card de credit „Platinum“, cu o limită de 300 000 de ruble.
Completarea cererii nu ia mai mult de 5 minute, va da răspunsul în 2 minute, iar cardul va fi trimis acasa sau la birou, timp de 2 zile. Perioada fără dobândă - 55 de zile. carte Clearance - gratuit, anual de întreținere - 590 ruble. Rata - 19,9%.
2) Sovcombank
Sovcombank - împrumuturi de până la 1 milion de $ pe programul „Noua mașină pentru a înlocui vechiul“. Asta este, vă lăsați mașina vechi ca garanție și de a lua unul nou. Cerințe pentru autoturisme colaterale - nu mai vechi de 19 ani, perfecte punct de vedere tehnic. Perioada de creditare - de la 1 la 5 ani. Rata - 17%.
3) VTB Moscova
VTB Bank of Moscova - împrumuturi în numerar la 3 milioane de euro, cu o rată de bază de 14,9%. Aplica pentru un împrumut direct de pe site-ul și de a primi un răspuns în decurs de 15 minute.
Banca oferă condiții preferențiale pentru clienții de salarizare și funcționarii publici - ei doar 2 documente pentru împrumut, rata dobânzii este redusă. Orice debitor are dreptul de a lua credit concediu timp de 1-2 luni, în cursul perioadei de rambursare a datoriei.
Tabelul produse bancare comparații:
Beneficii pentru funcționarii publici și clienții de salarizare
Există un alt mod de a cumpăra o mașină - ia-o în arendă. Dacă cineva știe, este o utilizare pe termen lung a dreptului de răscumpărare după expirarea tranzacției. În comparație cu creditele auto convenționale la programul de leasing de plăți este mai flexibilă, și rate mai mici.
Condițiile de leasing cele mai favorabile pentru astăzi - compania Europlan. Supraplată este minimă, iar termenii acordului - lung. În acest caz, plata inițială este de numai 10%. este, de asemenea, nu este necesară nici o garanție de la tine și nu necesită garanții. Spre deosebire de alte companii, „Evroplane“ da în leasing nu este numai nouă, dar, de asemenea, b / o mașină.
5. Cum de a economisi bani atunci când cumpără o mașină cu un credit kilometraj - 3 Sfaturi utile
Achiziție Orașul tău este în sine o soluție economică.
Și dacă urmați sfatul unui expert - costul va fi redus la minim.
Sfat 1: Cumpara o masina in showroom
Periodic auto aranja promoții și vânzări. realizând mașinile folosite la prețuri reduse.
nu Păcatul să profite de astfel de oferte. În același timp, - nici un risc pentru a cumpăra „ucis“ masina sau clasarea în deturnarea.
Sfat 2. Asigurați-un împrumut de consum
Sfat 3. Alege un program de credit auto cu brokerul
Ipoteca broker - un profesionist în materie de împrumuturi favorabile. Participarea sa în afacere vă asigură o selecție a creditului auto cele mai profitabile și convenabil. Ea are propriile sale canale de comunicare cu băncile care simplifică foarte mult procedura de înregistrare. Un broker bun întotdeauna își îndeplinește misiunea sa cu o răzbunare.
6. Concluzie
Deci, prietenii mei, acum știi ce să ia un credit auto pentru o masina folosit este relativ simplu. Dar mai întâi trebuie să examineze cu atenție termenii de împrumut și toate celelalte aspecte ale tranzacției.
Intrebare cititorilor
Credeți că este mai ieftin și mai sensibil - pentru a cumpăra o mașină cu un kilometraj sau o mașină de brand nou doar pe linia de asamblare?