Creditul de plată - este obligația fiecărui debitor și cel mai responsabil dintre ele încerca cât mai curând posibil, să-și îndeplinească obligațiile față de creditor. Împrumut de rambursare anticipată nu este interzisă prin lege, iar băncile nu pot impune o penalizare pentru ea. Dar mulți debitori nu poate rambursa împrumutul în totalitate, dar se poate face o cantitate mare decât cel specificat în programul de plăți, și există o alegere care este mai favorabilă pentru rambursarea anticipată a împrumutului sau de a reduce termenul de plată. Să încercăm să răspundă la această întrebare.
Care este anticipată rambursarea datoriei
Deci, cu privire la orice împrumut pe care îl puteți face scorul dvs. de credit o sumă mare specificată în graficul de plată. Cu alte cuvinte, puteți achita creditul mai repede sau de a reduce cantitatea de plată lunară, dacă plătiți sume mari. Băncile, după cum am menționat mai devreme, nu au dreptul de a refuza clienților săi să plătească împrumut de termen verde. deși nu este profitabil pentru ei, pentru că ei pierd venituri din dobânzi.
În scopul de a rambursa de împrumut de termen verde, trebuie să notifice în scris creditorului în termen de 30 de zile înainte de data plății. Dacă tocmai ați umple un împrumut pentru o anumită sumă, acesta nu va fi considerat ca un creditor, ca o rambursare anticipată parțială a datoriei principale, doar la fondurile date desemnate vor fi debitate pentru a rambursa împrumutul în suma specificată în programul de plăți, iar soldul va fi perceput luna viitoare.
Vă rugăm să rețineți că banca nu are dreptul legal de a percepe o penalizare de rambursare anticipată a împrumutului.
Cu siguranță toți debitorii întrebat cât de profitabile rambursa împrumutul înainte de timp sau reducerea perioadei de plată. Scopul de rambursare anticipată a creditului - salvează debitorul poate salva în mod semnificativ la plata dobânzilor către bancă.
Ce e mai profitabil: scurtarea plății sau o reducere
Creditată are dreptul de a alege ceea ce este mai profitabil pentru rambursarea anticipată a împrumutului pentru a reduce cantitatea sau perioada de timp. Din punct de vedere economic, și el și cealaltă opțiune este la fel de benefic pentru debitor. Și, de fapt, plătitor alege această va fi benefic pentru el.
Dacă doriți cât mai repede posibil pentru a achita banca, atunci mai bine pentru a alege o scurtare a timpului. Suma de plată va bloca ultima plată a împrumutului, prin care se reduce perioada de plată a creditului, dar suma pentru plata taxei lunare nu se va schimba.
Dacă alegeți a doua opțiune, modificați valoarea plății lunare. În cazul în care plata a creditului - este o povară grea financiară asupra bugetului dumneavoastră, rambursarea anticipată parțială a împrumutului va fi pentru tine un excelent mod de ieșire din această situație. Suma pe care îl plătiți pentru Bancă, va merge pentru a rambursa principalul, respectiv, dobânda va fi, complet la o valoare mai mică.
Cum de a calcula beneficiul în cadrul annuitentnoy și a sistemului de calcul diferențiat
Puteți calcula propriul beneficia de rambursarea anticipată a împrumutului. Singura problemă este că calculele sunt diferite în funcție de sistemul pe care îl plătiți împrumutul: anuitatea sau diferențiate. Pentru a face acest lucru, să ia exemplul creditului cu următorii parametri:
- sumă - 150.000 ruble;
- - 2 ani;
- Rata de - 18% pe an.
Veți plăti împrumutul pe un sistem diferențiat de calcul împrumut timp de șase luni, dar, de asemenea, a decis să restituie parțial împrumutul prematur, la 50 de mii de ruble. Se calculează că va fi profitabil pentru tine, reduce termenul sau suma de plată lunară. Apropo, în conformitate cu acest sistem, fiecare plată este redusă prin reducerea cantității de interes, sau în termeni simpli, veți plăti corpul de credit, în cantități egale, și se percepe dobanda pentru datoria rămasă. Principali de credite, de plătit lunar 150000/24 = 6250 ruble.
Timp de 6 luni, înainte de a face valoarea de rambursare anticipată a datoriei, va plăti 37.500 de ruble, iar restul datoriei înainte de excluderea dobânzii Băncii 112500. Deci, vom calcula cât de mult sunt obtinerea plătite de rambursare anticipată, și cât de mult va fi taxat după:
- (118750 x 0,18 / 12) + 6250 = 8031.25 ruble - 6 transfer de grafică;
- (112500 - 50000) / 18 = 3472 ruble - este valoarea principalului creditului, plus dobânda.
Prin urmare, dacă ați plătit o parte din împrumutul înainte de termen, va reduce în mod semnificativ sarcina dumneavoastră de credit sau de scurta durata de viață a contractului de împrumut timp de 8 luni.
Modificarea graficului de plăți pe împrumut
Veți plăti împrumutul pe sistemul de calcul annuitetenoy, adică, rate egale. Efectuați un calcul va fi ușor, pentru trebuie aceasta cunoaștem rata de anuitate pentru dumneavoastră de împrumut. Acesta poate fi calculat folosind următoarea formulă:
K =% x (1 +%) S (1 +%) S-1, unde procentul - este rata de o lună, iar S - Luni.
Se calculează plata lunară pe parametrii specificați:
K = 0,015 × (1 0,015 +) 24 (1 + 0,015) = 0.0214425421789353 24-1 / = .42950281192902 0.0499241019695091.
0,0499241019695091 × 150,000 = 7488.6 ruble lunar de plată, înainte de a face valoarea de rambursare a datoriei.
Dacă plata anticipată datorii, plata lunară este redusă, se calculează dimensiunea sa:
Astfel, este avantajos dacă rambursarea anticipată a împrumutului pe plățile anuitate, desigur, da. Dar, să plătească doar o sumă adecvată la scurt timp după ce ia un împrumut, pentru că la începutul plății împrumutului, veți plăti practic dobânda și valoarea principalului datoriei a rămas practic neschimbată, în timp ce în a doua jumătate din contra, plătiți cea mai mare parte principală.
Rețineți că puteți face doar un calcul preliminar, informații mai exacte puteți obține numai pe sfatul unui specialist al departamentului de credit.
Astfel, dacă sunteți o rambursare anticipată a datoriei către bancă, a existat o economie semnificativă de interes. Apropo, de a rambursa împrumutul înainte de termen la bancă, poți nu mai devreme de o lună de la înregistrarea acesteia. Și asigurați-vă că pentru a face o declarație înainte de introducerea acesteia în suma de plată și data oricărei plăți, în plus, puteți cere ofiterul bancar pentru a face un nou program de plată pentru a vedea în mod clar beneficiile lor.