Ratele dobânzilor la creditele în ultimii ani au crescut cu aproximativ 2-3%, acest lucru se datorează așteptarea celui de al doilea val al băncilor de criză.
Dar, cu toate acestea, băncile sunt într-o competiție destul de greu, ei sunt interesați în atragerea de mai mulți clienți. Acest lucru se reflectă în varietatea programelor de credit oferite, printre care să aleagă mai potrivite.
Este demn de amintit faptul că dobânda la împrumut și dobânda aferentă depozitului nu ar trebui să fie considerată ca o sumă echivalentă, deoarece acestea sunt calculate pe o bază diferită. Dobânda la împrumut este de obicei mai mare, dar ele sunt încărcate pe soldul datoriei, care este treptat din ce în ce mai mici. Prin urmare, luând un împrumut de 100 de mii. Ruble sub 23% pe an, va plăti mai mult de un an de circa 12,5 mii. Ruble, și prin emiterea o contribuție de 12,5% pe an (unele bănci oferă astfel de condiții), va primi aceeași sumă ca și profit.
Aproape orice bancă poate oferi mai multe programe de împrumut. Acestea pot fi împărțite în două grupe:
- împrumuturi pentru cei care sunt importante pentru a obține fonduri în cel mai scurt timp, cu nici o ocazie de a demonstra venitul lor financiar;
- împrumuturi pentru cei care au un pic de timp și posibilitatea de a colecta documentele necesare.
Express Credit - cel mai rapid mod de a obține bani. dar procentul este, desigur, este foarte mare. În acest caz, în absența la momentul băncii pentru a verifica fiabilitatea debitorului, riscurile inerente într-o rată ridicată. împrumuturi convenționale, atunci când banca verifică documentele prezentate de către client, și a lua o decizie în termen de câteva zile, sunt mai benefice în ceea ce privește suma plătită în exces.
Având în vedere că alegerea programului de creditare propus este foarte mare, este necesar să se aleagă o mai potrivită în bănci diferite, și fiecare se aplică pentru un împrumut, și apoi în cele din urmă alege opțiunea cea mai profitabilă. Puteți utiliza Internetul, vizitând site-urile băncilor. De multe ori pe aceste site-uri pot fi calculate plăți în așteptare prin calculator de împrumut special.
Link-uri utile în rețea:
La alegerea merită luat în considerare următoarele puncte:
Este foarte important pentru rambursarea anticipată a condițiilor de creditare. deoarece reduce costul final. Conform legii, băncile sunt obligate să permită rambursarea anticipată, dar pentru că nu doresc să-și piardă venitul lor sub formă de interes, diferitele sancțiuni aplicate.
De exemplu, un moratoriu privind rambursarea anticipată a creditului pentru o anumită perioadă de la data împrumutului. Acesta este introdus la banca pentru a obține unele beneficii din creditul garantat. Pentru creditele de consum și auto, această perioadă poate fi egală cu 3 luni, pentru un credit ipotecar - de la șase luni.
Se determină mărimea și ordinea de o sumă minimă de rambursare anticipată a împrumutului. În cazul unor resurse gratuite suplimentare puteți reduce datoria pe bază de împrumut, și, astfel, reduce procentul de supraplății pe ea. Dar aici există o anumită caracteristică a băncilor, de regulă, setați limita inferioară sumei de plată anticipată.
Trebuie avut în vedere faptul că prima banca să debiteze contul suma de plată lunară. și apoi compară echilibrul cu dimensiunea suma minimă plată în avans. Dacă mâna ta a fost o declarație privind rambursarea anticipată, iar soldul contului depășește suma minimă necesară, atunci rambursarea anticipată va avea loc. În cazul în care soldul contului este mai mică decât suma indicată, el va sta doar în contul dvs. până la următoarea plată.
Există două scheme de plăți pe împrumut. schema de anuitate implică plata unei sume egale pentru întreaga durată a împrumutului. Inițial dominate de plăți de dobânzi, apoi a plătit suma principală. O astfel de schemă este utilă în faptul că introducerea de fonduri este destul de uniform.
În cazul în care schema de plată inițială diferențiată rambursat datoria principală, dimensiunea lor este suficient de mare, care nu este acceptabil pentru toată lumea. Acest sistem este mai benefic pentru cei care ar dori să ramburseze împrumut de termen verde. Aceasta va reduce cantitatea de plăți prin reducerea valoarea principalului datoriei, potrivit căreia dobânda este calculată. În mod firesc, mai mici restul datoriei, mai puțin suma și dobânda aferentă. Ca urmare, valoarea dobânzilor cu plăți diferențiate mai puțin decât în anuitate.
În mod semnificativ reduce rata dobânzii la împrumut (uneori până la 10%) poate furniza Băncii cu documente care dovedesc venitul dumneavoastră (de referință 2-PIT). Doar o valoare certă are o istorie de credit pozitiv. ultimul lucra cel puțin un an, prezența garanți, precum și dacă ați fost anterior un client al băncii.
Pentru sume mari de datorii, de exemplu, în cazul ipotecilor, ar putea avea sens să ceară sfatul unui specialist - broker. În acest caz, plata pentru serviciile sale poate fi mult mai mică decât economiile obținute, atât timp și bani.