Problema formării istoriei de credit co-semnatar în bănci practic neafectate. Dar garantul la împrumut poate afecta în mod semnificativ reputația lor în anumite circumstanțe.
Ce este o istorie de credit?
Istoricul de credit - informații despre debitor, format din datele din credite anterioare. Acesta prevede:
- data acordurilor de împrumut și data încetării acestora;
- valoarea creditelor pe care debitorul a avut vreodată;
- plățile lunare;
- Informații despre întârziere, dacă este cazul;
- Informații privind rambursarea anticipată, în cazul în care acesta a fost folosit;
- datele disponibile debitorului de credit, el plătește;
- Informații despre credite neplătite.
Pe baza istoriei de credit a băncii decide să acorde un împrumut sau să-l refuze.
Istoria de credit este considerat pozitiv în cazul în care debitorul să efectueze plăți lunare la timp, creditele pasive efectuate anticipate și fidel prevăzute în contractul de rambursat. Istoria negativă este formată din cauza delictele, datorii neplătite și alte încălcări ale obligațiilor sale. Istoria „Pure“ de credit este percepută de către bănci nu este foarte bun, deoarece instituția de credit nu este în măsură să verifice integritatea debitorului.
Băncile obține istoriile de credit ale clienților potențiali ai BCI - biroul de credit. Aceste companii trebuie să fie acreditate de către autoritățile de stat. Instituțiile de credit, la rândul său, transmite informațiile de pe fiecare client în BCI.
Cine este garantul, și ce taxe le îndeplinește?
Garantul - un tip de obligații de executare în temeiul împrumutului. Este utilizat, în cazul în care banca nu este sigur de solvabilitatea clientului și în cazurile în care debitorul pentru a obține împrumutul la o rată a dobânzii redusă prin acordarea de garanții pentru plata datoriilor. Garantului la semnarea contractului este obligat să achite integral creditul sau partea rămasă, în cazul în care subiectul istoriei de credit - debitorul - și-a îndeplinit obligațiile.
În cazurile în care debitorul refuză să ramburseze împrumutul, sau a format întârzierea împrumutului, garantul trebuie să plătească partea rămasă a datoriei, plus dobânda și penalitățile la credit. La implicit a obligațiilor de garanție banca are dreptul să-l dea în judecată. În cazul în care garantul plătește datoria instituției de credit, debitorul devine creditor și se poate aplica, de asemenea, în instanță pentru compensații financiare pentru datoria, dobânzile și alte cheltuieli financiare aferente obligațiilor pe împrumut.
În cazul în care istoria de credit nu este format?
Atunci când se formează istoria de credit?
Istoricul de credit al împrumuturilor individuale începe să se formeze în cazul în care:
- debitorul încetează să-și îndeplinească obligațiile de plată și refuză să plătească pe împrumut, sau au plăți restante pentru mai mult de 1-2 luni;
- garant datoria trece și face un nou contract cu banca în care garantul este debitor.
De la începutul executării obligațiilor de garanție în conformitate cu informațiile de contract cu privire la aceasta merge la una dintre biroul de credit acreditat, care cooperează instituție financiară.
Informații privind împrumutul pe garant poate fi transferat la CCB și în cazul în care debitorul își îndeplinește cu fidelitate obligațiile. Apoi, garantul este de acord cu transferul datelor relevante la semnarea contractului.
Este important dacă istoria de credit co-Semnatar atunci când inițiezi un împrumut?
Garantul - un fel de garanție de rambursare pentru banca. Atunci când face un împrumut instituția de credit examinează istoricul de credit al debitorului și garant, pentru a forma baza pentru a decide cu privire la aprobarea sau respingerea cererii.
Istoricul de credit direct la un debitor este mai important decât istoria de credit a garantului. În cazul în care ambii „acuzați“ date în ea va fi negativ, care ar putea fi refuzat un împrumut. În cazul în care istoria de credit rău este doar împrumutat sau garant, împrumutul este foarte probabil să fie aprobat.
Motivele de refuz de a emite un împrumut în studiul istoriei va servi drept garant:
- mai multe credite existente cu plăți restante;
- una sau mai multe restante sau parțial împrumuturile rambursate, întârzierea plăților care au fost făcute în urmă cu mai mult de șase luni.
Băncile preferă să nu să se ocupe cu astfel de contribuabili lipsiți de scrupule, chiar și în cazul în care acestea acționează în calitate de garant. Creditată va cere să găsească o altă persoană pentru acest rol.
Cum să nu strice istoricul dvs. de credit în cazul în care va trebui să plătească pentru debitor?
În cazul în care împrumutatul, indiferent de motiv, a încetat să achite obligațiile de împrumut și datoria sunt trecute garant, în caz de întârziere din partea lui va începe să formeze o istorie de credit negativ. Dacă în acest moment nu poate începe să plătească datoria și nu doresc să strice informațiile personale, putem ajunge la cea mai apropiată sucursală a băncii și cere:
- restructurare - o schimbare a condițiilor de creditare. Puteți mări durata împrumutului, reducând astfel plata lunară. De obicei, trebuie să furnizeze dovezi de reducere a solvabilității: un certificat de salarii, reflectând căderea sa, sau locul de muncă de înregistrare cu un semn de concediere;
- refinanțare - obține un nou împrumut în schimbul rambursării vechi. Această metodă este similară cu restructurarea: poate bani primite în cadrul noului acord de credit, pentru a achita împrumutul vechi, și „knock out“ loial condițiile pentru ei înșiși. Creșterea noului termen a împrumutului va reduce ratele trimestriale;
- credit de vacanță. Unele bănci oferă clienților lor. În cazul în care debitorul este în imposibilitatea de a rambursa împrumutul, acesta poate fi de ceva timp pentru a scăpa de obligațiile lor. Trebuie să existe un motiv bun: boli grave, concedierea de la locul de muncă, naștere, etc. De obicei, debitorul primește o vacanță de durată 1-12 luni.
Mai bine la cauțiune au o pernă de siguranță financiară: suma amânată de mai multe plăți lunare. Deci, chiar dacă pierdeți locul de muncă va plăti datoria fără a suporta penalități de la bancă.
Există situații în care debitorul încetează să plătească pe împrumut și garantul la primirea altor termeni de împrumut. Este ilegal: banca nu are dreptul de a ridica rata dobânzii sau de a face alte modificări la acordul cu debitorul fără acordul garant.