Aprobat Primele standarde de bază pentru IFM. Ce înseamnă acest lucru pentru participanții la piață și consumatorii?
Aleksandra Novitskaya
Directorul de Afaceri Juridice și Corporate IFC „Bystrodengi“
În principal, noile cerințe implică modificări ale proceselor de afaceri deja stabilite, care afectează atât IFM și clienții lor. Cel mai important va fi limitarea numărului de contracte de împrumut și reînnoiri la acestea, un nou termen pentru răspunsurile la tratamentul clienților și a reprezentanților acestora, precum și modificări în abordările la nivel de formare a personalului IFM interacționează direct cu debitorii. Punerea în aplicare a acestor inovații este destul de consumatoare de timp și include, de exemplu, o schimbare în software-ul, creșterea de personal, care, respectiv, atrage după sine o anumită scădere a ponderii veniturilor. Pentru IFM mai mici, aceste modificări vor fi destul de problematic să pună în aplicare, deoarece volumul bazei de clienți nu permite la nivelul consecințelor.
Pentru IFM mai mici, aceste modificări vor fi destul de problematic să pună în aplicare, deoarece volumul bazei de clienți nu permite la nivelul consecințelor.
Noile cerințe poate avea ca rezultat un nivel crescut de refuzuri de a acorda credite și reînnoiri de înregistrare pentru clienții IFM, ca urmare a peste limita stabilită. În același timp, debitori va fi capabil de a obține rapid din răspunsurile organizațiilor de microfinanțare la oricare dintre tratamentul. O IFM va deveni un act normativ, care va monitoriza conformitatea cu organizația relevantă de autoreglementare (SRO).
Este important de remarcat faptul că toate avantajele acestui standard va avea doar debitori de IFM deținute în CPO, cât și pentru clienții „ilegali“ totul va rămâne același. Este posibil ca amenințarea de cheltuieli mari pentru a îndeplini cerințele IFM mici de forță regionale să renunțe la calitatea de membru în CPO și statutul IFM și du-te în sectorul informal. Cu toate acestea, IFM va căuta soluții de compromis pentru a spinoasă punerea în aplicare a problemelor standardelor, ca și pentru încălcarea sancțiunilor sunt acum stabilite SRO.
Andrey Ponomarev
CEO-ul Webbankir
Introducerea standardelor de bază - este un pas logic pentru piața IFM, care devine din ce în mai transparent și civilizat în ultimii ani. Acest interes și Banca Centrală, și s-au companiile, care nu urmăresc profituri pe termen scurt, și de a construi un parteneriat cu clienții pe termen lung. Acest lucru înseamnă în mod automat că trebuie să fie deschis la maxim, pentru a informa oamenii despre condițiile de împrumut în detaliu, pentru a controla propriile riscuri, și așa mai departe. N. Market companii de top au fost mult timp introduse în mod independent, standarde similare, dar undeva a mers chiar mai departe. Astăzi, 80% dintre clienti vin înapoi la noi din nou. În primul rând, pentru că pentru a obține un împrumut on-line este foarte convenabil și ușor. În lipsa unor standarde de funcționare, rata de loialitate ar fi fost destul de diferite.
Alexander Mamonov
Directorul general al IFC „City Banca de Economii“
Introducerea standardelor de bază ale IFM pentru participanții pe piață este:
Pentru consumatori, acest lucru înseamnă:
Andrey Petkov
Directorul general al lui IFC „Sincer“
Introducerea unor standarde de bază pentru piața de microfinanțare stabilește norme transparente uniforme pentru creditorii cu clienții. Acum distinge companie care lucrează în mod legal de ilegală și de a proteja drepturile lor de a debitorilor va fi chiar mai ușor. IFM juridice trebuie să furnizeze cetățenilor informații cu privire la costul total al împrumutului, inclusiv în timpul acțiunilor, care, în unele cazuri, a preveni neînțelegere condițiile de eliberare a creditelor. De asemenea, companiile sunt obligate să respecte normele de interacțiune cu clienții, luând în considerare în mod corespunzător plângerile cetățenilor.
Toate aceste măsuri împreună ar duce la redresarea pieței și pentru a reduce gradul de încărcare datoriei cetățenilor.
Oleg Lagutkin
CEO al BCI "Equifax"
Acest lucru dovedește încă o dată că autoritatea de reglementare este interesat de o piață de microfinanțare previzibil și civilizat. La acea vreme, băncile au fost mod similar. Precum și orice inovații de reglementare adoptate standarde de bază sunt percepute de afaceri ca o povară suplimentară. Dar, în practică, suntem interesați în dezvoltarea de afaceri bune și companii au implementat lung politicile de gestionare a riscurilor, normele de servicii pentru clienți și să lucreze cu datorii restante. Aceste companii nu fac mare lucru pentru a corecta modelul existent.
Toate acestea impune o amprentă mare asupra modelului de afaceri al companiei emitente împrumuturi pe termen scurt (la plata).
Cu toate acestea, trebuie să ne amintim că multe dintre elementele de bază de standarde impun restricții cu privire la emiterea de credite. Poate unul dintre cele mai importante sunt - reducerea numărului de reînnoiri și împrumuturi acordate unei persoane pentru fiecare organizație. Acesta va fi, de asemenea, este necesar să se adapteze abordarea la evaluarea a debitorului - să țină seama de nivelul datoriei. Toate acestea impune o amprentă mare asupra modelului de afaceri al companiei emitente împrumuturi pe termen scurt (la plata). Ei vor trebui să fie adăugat la linia de produse de credite lungi sau reconstrui complet modelele existente.
Pentru consumator, introducerea unor standarde comune este cu siguranță factor pozitiv care să permită să se simtă mai sigure prin reacția cu IFM. Noi, ca unul dintre cele mai mari Biroul istoriilor de credit al, de asemenea, de lucru cu privire la modificările proceselor existente de lucru cu datele de intrare pentru noi de către IFM în conformitate cu standardele de bază.
Ceea ce a dat piața unui divizat recent în două grupuri. microfinanțare și microcreditare companii?
Aleksandra Novitskaya
Directorul de Afaceri Juridice și Corporate IFC „Bystrodengi“
Inițial, statutul societăților de microfinanțare a fost esențială pentru dezvoltarea serviciilor on-line și de a atrage surse externe de finanțare în ceea ce privește dezvoltarea activă a activității de microfinanțare, atunci când marile companii nu pot face pe cont propriu. Cu toate acestea, participanții de pe piață care nu interacționează cu o gamă largă de investitori, nu simt nevoia de a obține statutul de microcredite rămas IFC. Numărul acestor societăți pe piață prevalează în mod semnificativ.
jucători de importanță sistemică care sunt procedurile de rating, pentru cea mai mare parte au dobândit deja acest statut.
Andrey Ponomarev
CEO-ul Webbankir
Piață este consolidată, iar divizarea unei IFM privind societățile de microfinanțare și microcreditare reflectă în mod clar acest proces. Consumatorul devine un alt indicator clar al care ar trebui să fie de încredere companii. Acest lucru nu înseamnă că CPI nu poate fi tratată. Cu toate acestea, disponibilitatea de capital propriu în valoare de 70 de milioane de ruble. (Și este acest lucru - principalul criteriu IFC), reprezintă o garanție majoră de fiabilitate.
Alexander Mamonov
Directorul general al IFC „City Banca de Economii“
Cota de piață a impus restricții pentru participanții pe piață. Pentru companiile de microcredite (MCC) a închis posibilitatea atragerii de fonduri ale persoanelor fizice și a limitat dimensiunea prevăzute micro-credite instituțiilor de microfinanțare (IFC) cerințe sporite și standarde suplimentare stabilite activități. Pentru consumatori, această măsură a sporit credibilitatea companiilor, care au dobândit statutul de IFC.
Andrey Petkov
Directorul general al lui IFC „Sincer“
Separarea IFM pe IFC și CPI a dat autoritatea de reglementare capacitatea de a curăța piața de jucători lipsiți de scrupule, care nu respectă cerințele Băncii Centrale și a pus cerințe mai stricte privind companiile care au dreptul de a nu numai de a emite microimprumuturi, dar, de asemenea, pentru a atrage investiții din partea cetățenilor. Astfel, a redus semnificativ numărul de jucători ilegale, care operează în numerar a populației, și pentru a reduce riscul de fraudă.
Diviziunea IFM între IFC și CPI a dat autoritatea de reglementare capacitatea de a curăța piața de jucători lipsiți de scrupule.
Oleg Lagutkin
CEO al BCI "Equifax"
Piața berii Ponderea pentru o lungă perioadă de timp. În primul rând, aceasta are ca scop protejarea drepturilor consumatorilor și lupta împotriva jucătorilor lipsiți de scrupule. Obținerea statutului de IFC deschide noi oportunități pentru companie - pentru a atrage investiții private, emiterea de credite on-line, precum și posibilitatea de a obține licențe bancare de bază și așa mai departe. Cu alte cuvinte, în cazul în care societatea dovedește intențiile sale serioase asupra dezvoltării în acest segment și conștientizarea responsabilității lor (în acest caz - valoarea capitalului social), atunci o astfel de societate dobândește un anumit statut, care oferă mai multe oportunități de dezvoltare. Pentru consumator, prezența CPI sau abrevierea în numele organizației IFC prevede un plus de încredere că societatea este în registrul Băncii Centrale și este monitorizată.
Aleksandra Novitskaya
Directorul de Afaceri Juridice și Corporate IFC „Bystrodengi“
Cu piața va continua să meargă companii „gri“ mici și.
Andrey Ponomarev
CEO-ul Webbankir
Alexander Mamonov
Directorul general al IFC „City Banca de Economii“
Piața continuă curățirea de acei participanți care nu vor fi în măsură să opereze în conformitate cu reglementări mai stricte, nu va fi capabil să meargă la PEV, pentru a crește costurile de reglementare și, în același timp, menține rentabilitatea la un nivel satisfăcător. ICC, care este finanțat prin atragerea de economii ale persoanelor fizice trebuie să stăpânească noi canale de finanțare.
Ne așteptăm la un val de interes pentru plasarea de fonduri în IFC pentru clienții privați. Reducerea numărului de IFM care au dreptul de a strange bani, împreună cu cerințele de strângere din partea Băncii Române pentru astfel de companii pentru a face economii în ofertele atractive IFC de returnare raportul / risc.
Până la sfârșitul anului, piața va crește, dar rata de creștere va scădea în comparație cu anul trecut.
Până la sfârșitul anului, piața va crește, dar rata de creștere va scădea în comparație cu anul trecut. Numărul de participanți pe piață va scădea considerabil în urma excluderii organizațiilor care nu îndeplinesc cerințele de reglementare. Ratele dobânzilor la micro-credite vor fi reduse ca urmare a reducerii ratelor marginale stabilite de Banca România. Ratele dobânzilor la economii IFC, de asemenea, va scădea treptat.
Andrey Petkov
Directorul general al lui IFC „Sincer“
Oleg Lagutkin
CEO al BCI "Equifax"
În general, putem spune că piața a devenit mai matură, există o sezonalitate pronunțată.
Ce alte schimbări semnificative pe piață vă așteptați până la sfârșitul anului?
Aleksandra Novitskaya
Directorul de Afaceri Juridice și Corporate IFC „Bystrodengi“
Reglementarea pieței de microfinanțare este aproape de banca, se impun restricții suplimentare.
Până la toate inovațiile legislative inițiate de Banca Centrală, ne așteptăm la schimbări pozitive pe piață, în ceea ce privește îmbunătățirea reputației sale în detrimentul purificare de jucători lipsiți de scrupule. Clientul va fi mai bine protejați în calitate de membru al relației de credit. Dar este important să se mențină un echilibru de reglementare și pentru a da pieței o perioadă de adaptare la noile cerințe.
Andrey Ponomarev
CEO-ul Webbankir
A realiza o acoperire semnificativă prin metode tradiționale este practic imposibilă.
A doua tendință - este de a crește cota de creditare on-line. Banca sau IFM, în sensul clasic - cu o rețea de birouri în întreaga țară și casierii armată - nu sunt necesare. Acest lucru este costisitor și ineficient. A realiza o acoperire semnificativă prin metode tradiționale este practic imposibilă. Și companiile știu acest lucru. Cel mai probabil, în câțiva ani pentru a merge pentru bani în birou va fi la fel de neobișnuit ca este acum de a cumpăra un bilet de avion în biroul de rezervare.
Alexander Mamonov
Directorul general al IFC „City Banca de Economii“
Una dintre cele mai mari provocări pentru participanții la piață este trecerea la noul plan de conturi (PEV).
Lupta politică preelectorală ar putea declanșa o serie de atacuri informatice atât pe piața în ansamblul său și a membrilor săi individuali. Aceleași motive ar putea determina Banca România să evacueze cu forța din registrul unuia sau mai multor participanți semnificative pe piață, chiar și pentru încălcări minore.
Andrey Petkov
Directorul general al lui IFC „Sincer“
Va asteptam pentru executare ne-a făcut propuneri și punerea în aplicare a dreptului inițiativelor Băncii Centrale. Un exemplu de astfel de inițiativă, cred că plasarea unui marcaj în SERP „Yandex“ pe care compania este prezentă în autoritatea de reglementare registru de stat.
Oleg Lagutkin
CEO al BCI "Equifax"
Noi monitorizăm foarte îndeaproape situația de pe piața de microfinanțare. În acest moment, vom discuta câteva inițiative importante care ar putea afecta în mod semnificativ piața în ansamblul său - o reducere semnificativă a nivelului CPM - de fapt, ecuația cu banca, precum și eventualele modificări ale 218-FZ „Cu privire la istoriilor de credit“.
Cel mai adesea citi: