Credite, ca orice altă operațiune financiară poate fi la fel de benefic pentru ambele părți, precum și o pierdere în caz de insolvabilitate a debitorului, care a stabilit motive obiective sau subiective.
Credit - operațiune cu scop de a rezolva probleme practice, deoarece nu există întotdeauna o cantitate suficientă de numerar. În acest caz, fondurile de împrumut pe de o parte pentru a rezolva problema practică a debitorului, iar pe de altă parte - în cazul datoriei de educație transformat într-o contradicție insolubilă a cantității de datorii în creștere geometrica.
Cu scenarii negative există o soluție reciproc avantajoasă participanților acordului de împrumut - restructurarea datoriei. Articolul de mai jos relevă esența operațiunii, modelele sale caracteristice și condițiile specifice de pe piața financiară românească.
Esența obligațiilor de credit de restructurare
Restructurarea - una dintre modalitățile de a rezolva problema de rambursare a datoriei datorate băncii de insolvabilitate a debitorului. Scopul in aceasta - pentru a ajuta debitorului de a obține posibilitatea de rambursare a obligațiilor prin crearea unei situații financiare mai durabile pentru mediu.
Cu toate acestea, interesul ambelor părți trebuie să fie echilibrat. Valoarea principalului nu este schimbat, banca nu pierde nimic. Dar cantitatea de penalități și rata dobânzii (sau) a revizuit în favoarea clientului.
Restructurarea este disponibil în trei versiuni:
- 1. Schimbarea calendarul de rambursare și valoarea contribuțiilor periodice;
- 2. Rambursarea pasivelor din activele debitorului;
- 3. Scrie-off de o parte a datoriei ca urmare a revizuirii sancțiunilor.
opțiuni de restructurare poate fi una dintre modalitățile sau o combinație a acestora, în funcție de situația și acordul părților. Procesul de selectare a metodei de a rezolva problemele financiare pot fi rezolvate în moduri diferite, dar cu o singură condiție indispensabilă - ambele părți trebuie să facă concesii, este imposibil de a emite o decizie în favoarea uneia dintre părți, astfel cum se ajunge la un acord.
Procedura de restructurare a datoriei este în egală măsură aplicabilă atât persoanelor fizice cât și organizații și guverne.
Într-o situație de incapacitate de plată poate fi orice membru al activității economice. Acest articol se concentrează exclusiv pe restructurarea datoriei a obligațiilor persoanelor private. Subiect la zi suficient, în România, în ultimul deceniu ponderea portofoliului datoriei cetățenilor crește exponențial și are propriile sale caracteristici specifice.
În cazul în care banca în sine oferă o restructurare?
În practică, băncile nu sunt rezultatul difuziei decât să devină debitor de restructurare început. Când și de ce sa întâmplat acest lucru? Totul este destul de pragmatic. Acest lucru se întâmplă atunci când băncile încep să-și piardă profiturile. Baza unei astfel de inițiative este, de asemenea, destul de previzibil: deoarece băncile nu sunt interesate în cadrul procedurii, deoarece decizia este adesea făcută în favoarea debitorului și reduce în mod semnificativ beneficiul potențial al băncii.
În cazul datoriei dificultate împrumutat și sistematic neîndeplinirea obligațiilor băncii de a merge la tribunal. Ca urmare a procedurii în banca nu numai că pierde un beneficiu semnificativ, dar, de asemenea, soluția de mai dificil este fezabil cu participarea executorilor judecătorești.
Procesul de întoarcere de câine întins pe malul anului, astfel încât cea mai bună soluție ar fi - să fie în măsură să negocieze cu debitorul însuși și-i dea posibilitatea de a comanda legitim de a plăti creditorului.
Este util să știți pentru debitori că banca se teme de procesul judiciar în ceea ce privește clienții lor cu probleme. El va, prin toate mijloacele pentru a realiza o plată voluntară a datoriei. Asta pentru că instanța este aproape întotdeauna TRIM amenda aplicată de bancă.
Algoritmul de restructurare a datoriei
Fiecare caz de revizuire a condițiilor de creditare și caracteristicile produselor bancare dicteze condițiile pentru inițierea procesului și restructurarea datoriei a debitorului. Cu toate acestea, el poate fi izolat și conturul general al procesului în algoritmul pe măsură ce trece.
În primul rând, este necesar să furnizeze documente de bază pentru a începe procesul:
- documente împrumutat privat (pașaport).
- Certificat de venituri de muncă pentru o anumită perioadă de timp, banca.
- Alte documente, în funcție de termenii contractului.
Unele bănci sunt limitate la furnizarea de pașaport civil, dar de multe ori au nevoie pentru a colecta un set rezonabil complet de documente, cum este cazul atunci când se aplică pentru un împrumut.
Pretul pentru restructurarea serviciului depinde de politica băncii, care a emis contractul privind creditul
- 1. În unele cazuri, cererile bancare pentru a rambursa o parte din angajamentul de a revizui cererea și decizia pozitivă.
- 2. Uneori, o taxă suplimentară se aplică pentru o revizuire a termenilor de rambursare a obligațiilor.
- 3. Serviciul poate fi oferit gratuit.
Având în vedere specificul procedurii este de multe ori banca nu percepe bani pentru rezolvarea problemei, pentru că el este interesat de rezultatul. Cerere de modificare a termenilor de rambursare a creditului poate fi inversat numai în bancă, în cazul în care aranja împrumut. În cazul în care procesul este oferit de către organizația de credit terță parte, trebuie să știți că, în cele din urmă decizia nu este în interesul debitorului.
Restructurarea este de asemenea posibil, în ceea ce privește debitorii bona fide. Banca oferă programe de loialitate care încurajează debitorilor de plăți în timp util și de a reduce povara financiară a clientului.
Bazele juridice de restructurare a datoriei
Reglementarea contractelor de credit procedură de revizuire se bazează pe standarde buget KodeksaRumyniya (art. 105). Esența procedurii de restructurare este de a pune capăt obligațiilor debitorului în anumite condiții în contractul de împrumut și să le înlocuiască cu alți termeni de deservirea datoriei.
Legea prevede schimbări în condițiile de obligații de credit către debitor printr-o anulare parțială în datoria de bază (împrumut).
Băncile folosesc adesea acest mecanism, deoarece acesta oferă cel mai eficient mod de a îmbunătăți eficiența de rambursare a obligațiilor de credit.
Dintre metodele de mai sus este cea mai eficientă. Ca și alte opțiuni sunt mai problematice. Schimbarea calendarul nu rezolvă rădăcina problemei, și, uneori, chiar și agravează situația clientului. A treia cale, rambursarea datoriei în detrimentul proprietatea debitorului nu este întotdeauna posibil.
Cum se scrie o cerere de restructurare?
Pentru a rezolva problema de rambursare a datoriei, în esență, necesită recurgerea la banca pentru a începe luarea în considerare a situației financiare problematice. Primul pas este scrierea cererii.
Aplicarea la banca este scris într-o formă specifică a băncii. Noi propunem să utilizeze un formular pentru a completa formularul și să inițieze un proces care va ajuta să-ți ieși din datorii. Mai devreme începe procesul în cazul unei întârzieri la plăți, procedura de mai nedureroasă se va rezolva problema.