Acum câțiva ani, consumatorul alege împrumuturi, inclusiv ipoteci, concentrându-se asupra ratelor dobânzilor. Astăzi, debitori mai informate acorde o atenție la suma plătită în exces totală a creditului, și se calculează cât de mult va costa ipoteci sunt îngroziți. Ceea ce este inclus în aceste cifre, și dacă să-ți fie frică de ei?
Acum, banca nu are dreptul de a specula singur cu privire la ratele, și este obligat să informeze împrumutat din costul total al creditului. În plus, este interzisă instalarea unui comision de o singură dată pentru un împrumut. Astfel, sistemul de formare a costului total al creditului a devenit mai transparentă. Deci, în cazul în care există diferite produse de bănci ipotecare cu aceeași rată a dobânzii, valoarea totală a suma plătită în exces pe ea va fi la fel.
Dar de ce, dacă luați rata dobânzii de credit, termenul de împrumut și valoarea, introduceți suma totală încă nu funcționează? Cei mai mulți oameni care încearcă să calculeze mărimea plăților le face greșeli, pentru că plata cu formula anuitate, care în prezent este cel mai frecvent în creditare ipotecară, nu toate familiare. Dar conta plățile până la o rublă calculator de împrumut va ajuta.
Deci, pentru ce depinde de cantitatea totală plătită în exces? Experții explică faptul că în primul rând costul creditului depinde de durata utilizării sale. De exemplu, cumpărătorul dorește să cumpere un apartament în valoare de 5 milioane de ruble. Plata inițială de 1 milion, rata dobânzii de 9,2%.
plată lunară
Valoarea totală a supraplat
(* Calculul se face folosind un calculator ipotecar Sravni.ru)
Deci, cu fiecare „plan pe cinci ani,“ costul creditului a crescut de mai multe ori. Și aceasta nu afectează taxele bancare ascunse și dobânzi acumulate de-a lungul anilor de plăți. Pentru a alege un împrumut cu o plată lunară fezabilă și nu plătesc pentru un apartament, cum ar fi trei, expertii recomanda pentru a evalua cu luciditate capacitatea lor de a plăti.
„Diferența dintre plățile lunare după 15 ani - mici, iar mărimea plății excedentare, dimpotrivă - crește puternic. Și raportul dintre suma luată, iar valoarea dobânzii aproximativ unu la unu. Acest lucru explică popularitatea termenului ipotecar este de 15 ani. De credit pentru mai mulți ani, poate fi necesară numai în cazul insuficienței veniturilor confirmate. Deoarece plata se cere de către Banca nu mai mult de 50% din venitul (din nou, pentru securitatea financiară a clientului), creditele sunt adesea disponibile doar pentru o lungă perioadă de timp, în ciuda faptului că clientul are capacitatea reală de a efectua plăți într-o dimensiune mai mare. În acest caz, se face doar plăți anticipate periodice, reducând astfel în mod rapid soldul creditului. Și, din moment ce dobânda percepută pentru utilizarea acesteia pentru restul, atunci suma totală de interes, care, în cele din urmă va plăti clientului, de asemenea, va fi semnificativ mai mică decât graficul de plată. Deci, dacă luați un împrumut timp de 20-30 de ani, iar după numărarea a înțelege că o datorie supraplată depășește de mai multe ori, nu intra in panica. Aveți întotdeauna opțiunea de a rambursa împrumut de termen verde. " - spune CEO al "Grupului Metrium" Maria Litinetskaya.
Maria, de asemenea, sfătuiți să nu se grăbească să compare cantitatea totală de suma plătită în exces la costul apartamentului. „Cumpărători, de multe ori cred:“ Eu cumpăr un apartament de 2,5 milioane, iar în 15 ani vor plăti 5 milioane de euro, care este, ca două apartamente „!. În același timp oameni pe bună dreptate indignat de faptul că în România există un credit ipotecar la prețuri accesibile, iar mizele sunt foarte mari. Ratele în băncile noastre nu pot fi cel mai mic, dar nu uita inflația românească și creșterea costurilor de locuințe. Această creștere este deosebit de vizibilă în exemplu clădiri. Prețul pe metru pătrat în faza de construcție se schimbă în fiecare trimestru sau chiar în fiecare lună. Ca urmare, de la începutul vânzărilor la momentul de a pune prețul de metru casa a crescut cu 30-50% în medie, iar în unele complexe, iar la 100%. "
Astfel, dobânda la împrumut - acest lucru nu este principalul indicator al valorii sale, chiar dacă ajută să se orienteze într-o varietate de propuneri bancare. Cu toate acestea, în scopul de a alege produsul cel mai potrivit, este mai bine să utilizeze un calculator, cu care se poate lua în considerare toți factorii, inclusiv termenul de împrumut, și chiar oferă internet banking.
parola a fost schimbată cu succes
Înregistrare de succes