În cazul în care înregistrarea anterioară, care este axat pe clienții băncilor pentru credite, rata a fost, dar acum toate sunt cele mai interesate, de regulă, valoarea plătită în exces. Audierea suma finală care urmează să fie plătite, unele sunt speriat și refuză să cumpere un apartament în ipotecare. Despre dacă sau nu să se teamă de supraplat și ceea ce depinde, spune Maria Litinetskaya, CEO-ul „Metrium Group“.
Cu toate acestea, această cifră nu a fost destul de clar pentru consumatorii obișnuiți. Și pentru a înțelege cât de mult bani le-a luat în plus înapoi la bancă, au sondaje care calculează pe împrumut plătită în exces. Asta e doar, din păcate, toată lumea investește în conceptul de propria lor. Și a auzit cifra finală de supraplata pe dvs. ipotecare, de multe ori oamenii încep să dea vina pe bancherii din nou în taxe ascunse și ratele ridicate ale dobânzilor. Cu toate că, în realitate, supraplat - nu mai mult decât valoarea dobânzilor la credit pe parcursul întregii perioade.
Formula de calcul a plății lunare la toate băncile același astăzi - anuități. Rareori unde a rămas de plată diferențiată. Diferența principală - il voteaza. Prin urmare, atunci când aceeași supraplata licitată la toate băncile vor fi la fel. Astfel, principalul parametru care afectează dimensiunea supraplata, această perioadă de împrumut. Mai lung, cu atât mai supraplata.
Fiecare plată finală poate găsi te. Cei mai mulți oameni nu fac întotdeauna drept, limitat prin înmulțirea valorii creditului la rata și durata împrumutului, uitând că formula de calcul anuitatea este mai complexă și nu poate fi calculată prin calcularea celor două acțiuni. Pe Internet o mulțime de calculatoare de credit, care poate face o estimare aproximativă. Aproximativă, pentru că toate la fel nu va coincide cu banca pana la rubla, ca suma împrumutului afectează data plății, data scadenței și a dobânzii scrie-off.
Acum, să se calculeze mărimea plății excedentare în aceleași condiții, dar în termeni diferiți: suma creditului - 2 milioane de ruble, rata - 12%, calculator - cu site-ul AHML.
Perioada de creditare, de ani de plata lunar, RUR. Suma de rambursat dobânzii pe durata de viață - „supraplății“ freca. Raportul dintre valoarea creditului și valoarea dobânzii%
5 45 611 664 551 33.22
28 947 1 10 434 332 71,72
25 511 1 13 946 804 97.34
24 100 2 15 307 606 115.38
22 067 3 20 267 457 163.37
21 087 4 25 296 833 214.84
20 584 5 30 376 564 268.83
Din acest calcul arată în mod clar că diferența dintre plățile lunare după 15 ani - nu este semnificativă, iar mărimea plății excedentare, dimpotrivă - crește puternic. Și raportul dintre suma luată, iar valoarea dobânzii aproximativ unu la unu. Acest lucru explică popularitatea termenului ipotecar este de 15 ani. De credit pentru mai mulți ani, poate fi necesară numai în cazul insuficienței veniturilor confirmate. Având în vedere că plata trebuie să fie cerută de către Banca nu mai mult de 50% din venitul (din nou, pentru securitatea financiară a clientului), creditele sunt adesea disponibile doar pentru o lungă perioadă de timp, în ciuda faptului că clientul are capacitatea reală de a efectua plăți într-o dimensiune mai mare. În acest caz, se face doar plăți anticipate periodice, reducând astfel în mod rapid soldul creditului. Și, din moment ce dobânda percepută pentru utilizarea acesteia pentru restul, atunci suma totală de interes, care, în cele din urmă va plăti clientului, de asemenea, va fi semnificativ mai mică decât graficul de plată. Deci, dacă luați un împrumut timp de 20-30 de ani, iar după numărarea a înțelege că o datorie supraplată depășește de mai multe ori, nu intra in panica. Aveți întotdeauna posibilitatea de a rambursa împrumutul devreme.
Cumparatorii de apartamente de multe ori în comparație cu suma care face obiectul plății bani la prețul apartamentului: „Eu cumpăr un apartament de 2,5 milioane, iar în 15 ani vor plăti 5 milioane de euro, adică, ca două apartamente!“. În același timp oameni pe bună dreptate indignat de faptul că în România există un credit ipotecar la prețuri accesibile, iar mizele sunt foarte mari. Ratele în băncile noastre nu pot fi cel mai mic, dar nu uita inflația românească și creșterea costurilor de locuințe. Această creștere este deosebit de vizibilă în exemplu clădiri. Prețul pe metru pătrat în faza de construcție se schimbă în fiecare trimestru sau chiar în fiecare lună. Ca urmare, de la începutul vânzărilor la momentul de a pune prețul de metru casa a crescut cu 30-50% în medie, iar în unele complexe, iar la 100%. Prin urmare, pentru a economisi bani pentru un apartament sau cumpara-l acum pe ipotecare - toată lumea decide pentru sine