instituții de credit speciale - sunt organizații de credit, de obicei, non-bancare specializate într-o sferă definită de lennoy a relațiilor de credit și având o clientelă specifică.
instituțiile de credit speciale a apărut din faptul că anumite tipuri de tranzacții și servicii au fost neprofitabile băncile comerciale sau Cams din diverse motive, nu au fost îndeplinite ele. Prin urmare, o instituție de credit special la nivel umple vidul existent în unele operații.
De exemplu, băncile comerciale în 1920, nu au fost angajate în furnizarea de credite de consum, ceea ce a dus la un grup mare de instituții de credit de consum.
Care este diferența între instituțiile de credit speciale de la băncile comerciale?
În condiții moderne, este foarte dificil de a trage o linie între bănci și non-bănci. Una dintre cele mai importante tendințe în dezvoltarea creditului-TION a țărilor dezvoltate în anii 80 - diferențele Ștergerea rapide sau spargerea barierelor dintre bănci și nonbanks Th-cut extinderea operațiunilor non-tradiționale și pătrunderea ultimul pe piața bancară.
Consacrat în legile unor tradiții state onnoe pe termen banca înseamnă în primul rând acceptarea depozitelor (de-pozitive), credite, conturi curente și pentru efectuarea calculelor-ing. Asta încearcă să determine instituție bancară din Statele Unite, UE, în cazul în care organizația nu respectă toate aceste cerințe, atunci a aparținut unei non-bancare.
O trăsătură caracteristică a multor instituții non-bancare este că acestea sunt dominate de sectoare relativ înguste ale pieței monetare, sunt de obicei clientela specifică și lor figura-Ness este de obicei limitată la una sau două operațiuni de bază.
instituții de credit speciale din SUA sunt numite instituții financiare nebancare din Regatul Unit - intermediarii financiari nebancari.
Română de practica bancară tuțiilor de credit special TUTA-numitele organizații de credit non-bancare.
În țările dezvoltate, instituțiile speciale de credit au primit în special pe scară largă în domeniul atragerii mici BEAC-zheny, ipotecar, creditul de consum, operațiunile de finanțare și așezări în comerțul exterior, precum și plasarea de valori mobiliare ale companiilor industriale de investiții hrănite ka-.
Pe importanța instituțiilor de credit speciale în comparație cu băncile comerciale indică datele din SUA.
1. Băncile comerciale - 28,6.
2. Companiile de asigurări - 17,6.
3. Fondurile de pensii - 24,6.
4. Societățile financiare - 5.3.
5. Active financiare - 14,9.
6. Instituțiile de economii - 9.0.
instituții de credit speciale concura cu băncile comerciale și unele cu altele. Amploarea acestei competiții, în trecut, în mod artificial constrâns de legislația financiară în unele țări. Prin urmare, în cursul dezvoltării istorice a oricăror instituții bancare speciale și universale.
În prezent, tendința a fost eliminarea barierelor Zuko-nodatelnyh între diferite grupuri de credit stabilită TION, dublarea operațiunilor existente și, în consecință, creșterea concurenței.
Pentru țările dezvoltate (în special în SUA și Marea Britanie) Naib-cele mai caracteristice sunt următoarele tipuri de instituții de credit speciale:
1. Organizațiile de economii.
2. Companiile de asigurări.
3. Fondurile de pensii.
4. Compania financiară.
5. Societățile de investiții și fonduri.
6. companii și bănci ipotecare.
Organizațiile de economii - sunt organizații de credit, fundații termen din care funcția este de a atrage numerar de economii și fonduri libere ale populației.
Organizațiile de economii funcționează, de obicei, în-scară regională REGI (în interiorul oraș, cartier), precum și activitățile lor sunt de obicei controlate de stat, care este reprezentat de către autoritatea locală acționează în calitate de garant al operațiunilor lor.
În diferite țări sunt diferite organizații de economii. De exemplu, există trei tipuri de instituții de economii din Statele Unite ale Americii:
- uniuni de credit (societate).
depozite bancare de economii reciproce acumulează și osuschest-vlyayut activ. Operații de bază - conturi de economii, conturi individuale de pensii, credite de consum și ipotech-TION.
Asociațiilor de economii și împrumut specializat în Mobilizează-TION a economiilor și investițiilor realizate de capital-finanțare-finanțarea construcției de locuințe oamenilor. De la sfârșitul anilor '70-S & CBER gatelnye Steel Association să pună în aplicare operațiuni ipotecare.
În 80 de ani, unele asociații de economii și împrumut sunt de capital imens copleșitor-dotochili și a pornit pe calea diversificării [3] operațiuni, a început să efectueze operațiuni de leasing, investiții în valori mobiliare Gosu donative, imobiliare non-rezidențiale, de credit, disponibilitatea industriale și comerciale companii.
Cooperativele de credit - tipul cel mai masiv de organizații de credit. Ei acumula fonduri ale membrilor săi și să le împrumute. În esența sa, uniunile de credit - este o asociație financiară formată de către participanți care dețin proprietăți în comun. În condiții moderne de uniuni de credit care doresc să-și extindă operațiunile sale de la ipoteci la conturile individuale de pensii și credite de consum.
Companiile de asigurări - sunt organizații care au responsabilitatea de a compensa pierderile asigurate la aparitia cazului de asigurare, Vågå. Natura resurselor acumulate pentru a le (prin punerea în aplicare a politicilor Stra-hovyh) le face potrivite pentru pe termen lung pro-ducere a investițiilor prin intermediul pieței valorilor mobiliare.
Resursele mobilizate de către societățile de asigurare, permițându-le să ia poziții de conducere după ce băncile comerciale în termeni de active și valoarea din ka-onoruri furnizorii de capital de împrumut.
Fondurile de pensii - sunt organizații care colectează și se acumulează-ing bani (prime și alte venituri), fi-nansiruyuschie și plata pensiilor și prestațiilor pentru pensie Stra-ance.
Fondurile de pensii (cum ar fi societățile de asigurare) acumulează mijloace de blând primite sub formă de contribuții pentru asigurări de pensii, vaniyu. Pentru a genera venituri suplimentare, fondurile de pensii investesc o parte din fonduri în active foarte lichide și profitabile. termeni specifici ai fondurilor de investiții sunt supuse unor reglementări legislative Paie-goy și controlul de către autoritățile care sunt responsabile pentru fondurile de pensii. În majoritatea țărilor, Invest-TION mijloace limitate la titlurile de stat. În unele țări, fondurile de pensii sunt emise obligațiuni speciale-TION a împrumuturilor de stat.
Companiile financiare - sunt organizații de credit care efectuează anumite operațiuni bancare.
Conform practicii internaționale, companiile financiare sunt împărțite în trei tipuri:
- furnizarea de credite de consum;
- împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii;
- pentru a atrage depozite (de obicei, imediat).
În ultimii ani, în scopul de a diversifica operațiunile financiare ale companiei au început să efectueze factoring, asigurări, afaceri imobiliare.
Societate de investiții - este instituțiile financiare care operează pe piața valorilor mobiliare. Subiectul companii din-vestitsionnyh este:
- Organizarea de emisiuni de valori mobiliare;
- răscumpărare totală sau parțială;
- emiterea de garanții pentru plasarea acestora în favoarea unor terțe părți
- investească în titluri de valoare;
- cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare în nume propriu și pe propria cheltuială.
Societățile de investiții pe piața valorilor mobiliare act ro-dacă dealeri.
Pe piața primară societățile de investiții financiare sunt-Vym intermediari între emitent și investitor primar. În plus, firmele de investiții să ia din partea riscurilor financiare ale emitentului.
Pe piața secundară, operațiunile de bază ale societăților de investiții sunt depozite de cumpararea si vanzarea de valori mobiliare pe cont propriu, precum și titluri de sub-Derzhko rata.
Română În practică, termenul „societate de investiții“ nici mustăți-toyalsya nu este în concordanță cu sensul său obișnuit. societățile de investiții care operează în țară, prin natura lor, sunt fonduri de inves-titsionnymi.
Fondurile de investiții - este instituțiile financiare care acumulează-ing fonduri de la persoane fizice și juridice prin vânzarea acestora să emită propriile lor valori mobiliare.
Fondurile de investiții sunt clasificate în trei tipuri:
- certificate de fonduri cu valoare în numerar;
Certificatele de valoare în numerar sunt o formă specială a acordului între fundație și deponent. Contractul specifică valoarea nominală a certificatelor, calendarul și condițiile de eliberare, inclusiv dimensiunea și natura veniturilor. Termenul normal un astfel de contract - timp de 8 ani.
trusturi de investiții sunt formate pe baza acordului de încredere, și anume, pentru a transfera în managerul de încredere pentru capital.
Întregul capital este împărțit în părți egale, care sunt numite unitate vayutsya-capital. Fiecare deponent deține o anumită cantitate de unități de capital pe care el poate de-o dată sau de stingere parțial.
Trusturile de investiții cele mai utilizate pe scară largă au primit în Marea Britanie.
Fondurile de management funcționează sub forma societăților pe acțiuni, și să emită acțiunile lor.
Fondurile de investiții stabilite în formă de societate pe acțiuni închisă, mai bine cunoscut sub numele de fonduri mutuale și de a face viespi nova întreg sistem de fonduri de investiții în Statele Unite ale Americii.
Fondurile de investiții stabilite sub formă de societate deschisă pe acțiuni, acțiuni emise sau răscumpărate, și să ofere acționarilor lor dreptul de a le vinde pe bursă sau decontare după perioada de sfârșit TION prestabilită a fondului (de obicei 5-10 ani).
A primit din vânzarea de acțiuni în cadrul Institutului Fondul de Investiții investește în titluri pe termen scurt: certificate de depozit, titluri de stat, hârtii comerciale și accepturile bancare.
Băncile ipotecare - o organizație de credit specializată ulterior acordarea de credite pe termen lung garantate cu bunuri imobile - terenuri și clădiri.
resursele de credit ale băncilor ipotecare acumulează, luând vkla-dy de la clienți, precum și problema de plată a obligațiunilor (obligațiuni ipotecare).
În condiții moderne, băncile ipotecare din credit ipotecar concurează cu alte instituții specializate de credit: bănci de economii, companii de asigurare, fonduri de pensii, E și alte instituții de credit.
Comparativ cu țările dezvoltate din România de la instituții de credit speciale aproape absente. Prin urmare, de credit SIS subiect în țara noastră rămâne neterminată.
Crearea unui sistem de instituții de credit speciale, diferite indicat să se înceapă de la organizații mici, pentru a strânge fonduri și NACE împăcării a creditelor de consum. Astfel de instituții de credit ar putea deveni uniuni de credit, de credit reciproc societate-dit, asociațiilor de economii și împrumut, etc. Este evident că absența lor a dus la apariția unor „piramide financiare“, cum ar fi MMM, Telemarket, RDS, Hopper și colab.