Este dificil să ne imaginăm dezvoltarea ambelor întreprinderi mici și mari, fără utilizarea de facilități de credit. Pentru a atrage mai mulți clienți, băncile sunt în curs de dezvoltare în mod constant noi tipuri de produse de creditare cu condiții mai multe și mai favorabile pentru acordarea acestora. Principalul obiectiv este astăzi pe universalizarea produselor de credit, astfel încât acestea ar putea fi interesate de afaceri precum cel mic ca și la fel de mare.
împrumut de apel: caracteristici distinctive
Printre multe soiuri de credite pe termen oferite de instituțiile financiare din întreaga lume, în acest moment, se remarcă cererea de credit, sau cum este numit, de gardă de credit. Esența ei constă în deschiderea unui cont curent bancar special, care este colateral pentru valori mobiliare sau mărfuri și materii, de mai multe ori depășesc valoarea nominală a sumei creditului. În acest caz, este vorba despre credite de gardă.
Gardă de credit - o formă pe termen scurt de creditare, de multe ori emise de către brokerii și dealerii de pe piața de valori sau a unei importante societăți comerciale să efectueze tranzacții pentru sume mari. Principalele sale caracteristici includ revenirea pe termen nelimitat, în cazul în care contractul nu prescris durata exactă și valoarea de returnare de numerar. Cu toate acestea, banca are dreptul, în orice moment pentru a cere restituirea a ceea ce debitorul nu are mai mult de 3-6 zile. Numele vine de la cuvântul apel engleză, în traducere - „la cerere“.
Trebuie remarcat faptul că, în cadrul limitei de credit stabilită, care depinde de valoarea evaluata a garanției, clientul poate utiliza numai suma necesară pentru a-l fără a utiliza toate instrumentele din cont. În cazul dobânzii va fi percepută parte numai consumată, adică înseamnă eliminat.
Gardă de credit - un fel de proiect de lege de credit, care se deosebește de celelalte prin mai multe caracteristici:
- Imprumutat nu atribuie drepturile asupra titlurilor de valoare, ci doar stabilește în bancă ca un magazin de amanet, cu posibilitatea de răscumpărare;
- împrumut nu acoperă întreaga valoare nominală a titlurilor de valoare (doar 60-70%).
Apel de împrumut: Avantaje și dezavantaje
Pentru băncile emitente împrumuturi sens giratoriu este o oportunitate de a crește lichiditatea acesteia, la fel ca în marea majoritate a sprijinului lor ca acțiuni, obligațiuni și bilete la ordin. În plus, creditele de gardă sunt înregistrate în registrul serviciilor instituțiilor financiare pe termen scurt, care afectează, de asemenea, poziția de lichiditate.
În plus față de aspectele pozitive, nu putem menționa cu privire la riscurile pentru bănci, deoarece clientul are dreptul, în orice moment pentru a-și rambursa datoria și să ia un angajament. Acest lucru este imposibil de prezis perioada de rambursare a creditului și, prin urmare, pentru a înțelege posibilele profituri.
Pentru împrumutat, utilizarea creditelor de gardă - este abilitatea de a obține rapid cantitatea necesară de bani în volumele necesare. Avantajele esențiale ale acestui împrumut sunt:
- rate ale dobânzii mult mai scazut
- O oportunitate de a utiliza întreaga sumă ca un întreg, ci doar o parte a acestuia;
- Plata dobânzii mijloace utilizate numai.
Cu toate acestea, riscul de pierdere pentru debitor este suficient de mare. În cazul în care banca necesită urgent o întoarcere și să plătească împrumutul nu va fi posibilă, clientul își pierde depozitul care depășește valoarea creditului de multe ori. Prin urmare, este foarte important indicator de fiabilitate al băncii, ceea ce permite să se aștepte ca acest lucru nu se va întâmpla. În cele mai multe cazuri, banca pur și simplu nu necesită rambursare. Acest lucru se poate întâmpla în cazul în care clientul este o lungă perioadă de timp nu reduce datoria sau să le facă cantități foarte mici.
împrumut de apel: condițiile de acordare și folosire
Atunci când decide dacă să acorde credite de gardă, banca estimează valoarea garanției și în conformitate cu aceasta determină valoarea limitei. După aceasta, un cont special de la care debitorul se poate retrage în orice moment cantitatea necesară de ea. În fiecare lună, facturat Dobânda pentru fondurile utilizate.
Clientul poate acoperi întregul împrumut, în totalitate sau parțial, fără costuri suplimentare. Închiderea contractului de credit poate avea loc la cererea debitorului sau creditor. rambursare parțială se poate face fie prin transfer direct de suma necesară pentru contul dvs. de verificare sau utilizând veniturile din dobânzi lunare primite de la o creștere a investițiilor, a investit în acțiuni și obligațiuni. Ca garanție pentru împrumutul de gardă ar trebui să acționeze strict produse vandabile.
Acest tip de împrumut este cel mai adesea companiile mari testate, la fel ca în marea majoritate a care servesc clienții proprii, cu o bună reputație este confirmată pentru o lungă perioadă de timp. Pentru ei, banca poate oferi condiții mai favorabile, creșterea cantității de limita de credit sau de a reduce rata dobânzii. Grupul de persoane juridice, care este orientat oferta include brokeri sau orice alte tranzacționare și companii industriale implicate în tranzacții majore. Cu toate acestea, este de remarcat faptul că în acest moment printre debitorii de gardă de credit de către participanți ai pieței de valori.
Este important să se înțeleagă că propunerea nu este potrivit pentru „începători“, este de planificare doar pentru a deschide o afacere. Acei oameni de afaceri, ale căror societăți nu au atins încă performanța și stabilitatea veniturilor necesare, nu se poate aștepta să primească acest tip de împrumut.
Contractului de credit de gardă trebuie să indice valoarea limitei creditului, valoarea garanției, posibilitatea unor cerințe suplimentare de garanții, rambursarea în detrimentul dobânzii la titluri de valoare și a software-ului de înlocuire.
Pe de gardă de credit în timp ce nu este utilizat pe scară largă ca în țările CSI, dar popularitatea sa este în creștere în fiecare an. În Europa, acest tip de creditare este utilizat pe scară largă de către brokeri, care îl folosesc ca fondurile lor diurna tranzacțiile în numerar.
Avantajele acestui produs este greu de subestimat, este benefic pentru ambele bănci pentru a corecta politica lor de credit și menținerea ridicat de lichiditate, cât și pentru debitor, care are posibilitatea într-o perioadă scurtă de timp pentru a primi sume mari de bani in timp ce plata pentru cele mai mici rate ale dobânzii, fără a fi nevoie să returneze întreaga sumă într-un timp strict specificat.