Multe instituții financiare cu o anumită frecvență revizuiască termenii programelor lor de împrumut De-a lungul timpului, ceea ce le face mai mult și mai profitabile și atractive. De exemplu, în cazul în care este posibil pentru a obține un împrumut pentru doar 10-15% pe an, doar câțiva ani în urmă a făcut deja în conformitate cu 20-25%. Ce zici de acei clienți care au plătit deja la creditele pe termen lung și-au pierdut condițiile lor de relevanță?
În acest caz, ar trebui să acorde o atenție tot mai mare popularitate în rândul consumatorilor suficient de produs bancar în stare proaspătă - refinanțarea creditelor. Esența acestui produs constă în faptul că clientul primește pur și simplu un nou împrumut, dar în condiții mai favorabile (de exemplu, cu o rată a dobânzii mai mică), ea rasplateste datoria la creditele existente, și apoi continuă să plătească cumulare pentru un nou împrumut.
De asemenea, acest program de împrumut va fi de interes pentru cei care rambursa mai multe credite, decorate în diferite bănci, deoarece refinanțare vă permite să plătească toate datoriile dvs. de clienți actual și să continue să plătească doar un singur împrumut, și doar o singură bancă, se economisește timp și bani a debitorului.
Cel mai adesea refinanțeze de împrumut doresc acei debitori care au emis ceva timp în urmă, un credit ipotecar sau masina de împrumut. Cu situația creditelor de consum este puțin diferită, și, în plus, acestea sunt angajate în creditare la un număr mult mai mic de organizații bancare. creditare scăzut popularitate credite de consum, datorită faptului că perioada pentru care a emis facilitatea de credit nu este atât timp și ca regulă, modificări semnificative ale condițiilor de creditare din perioada de rambursare nu se produce. Prin urmare, dorința de a îmbunătăți condițiile pentru creditele de consum sunt mult mai mici decât în programele de creditare pe termen lung.
Dar debitorii care sunt împrumut curent în cadrul programului de creditare ipotecară, sunt cele mai frecvente utilizatori ai diferitelor programe de refinanțare. Cu toate acestea, experții nu le recomanda să-și refinanțeze împrumutul în cazul în care datoria lor de la banca la acest moment este mai mică de 30% din valoarea totală a creditului. Acest lucru se datorează faptului că, în ceea ce privește timpul petrecut pe consilierea și pregătirea tuturor documentelor necesare, beneficii obiective din această procedură nu va fi suficient.
Trebuie să se înțeleagă că plata sumei de plată de împrumut va consta întotdeauna de interes și o parte din împrumut, iar acțiunile lor vor fi inegale. Inițial, plățile lunare vor consta tocmai de interes, ceea ce înseamnă că refinanța efectuează la sfârșitul perioadei de împrumut este foarte dezavantajos, deoarece toate dobânda la împrumut de la acest punct vor fi deja plătite.
În plus, de refinanțare a băncilor în cele mai multe servicii este exigibilă, iar valoarea sa depinde de valoarea totală a creditului (comision este de 3%). În unele bănci programul de refinanțare poate fi complet gratuit. În plus față de costul foarte costul serviciului, debitorul va trebui să-și petreacă pe re-evaluare a apartamentului și a obține noi de asigurare. Acesta va avea nevoie, de asemenea, mai mult timp pentru a colecta pachetul complet de documente necesare. Cu toate acestea, de a face acest lucru, să emită un nou împrumut nu este garantată, deoarece creditorul poate nega cu ușurință debitorului din cauza venitului lunar insuficient, prezența istoriei de credit restante sau deteriorate.
Se înțelege că cel mai convenabil și mai puțin costisitoare în proiectarea va fi o opțiune în care refinanțarea oferă aceeași bancă, în care a fost luată de împrumut nefavorabil. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că băncile se luptă să dețină debitorii lor cu istoria de credit impecabile. La momentul refinanțării creditului la „proprii“ banca pentru debitor va trebui să furnizeze numai noua declarație de venit, împreună cu o nouă copie a cărții de muncă. În ceea ce privește costurile financiare, acestea vor cel mai probabil, pot fi evitate, deoarece bănci, de regulă, scuti clienții săi de la tot felul de comisioane. În plus, pentru a efectua reevaluarea repetate de bunuri imobiliare și de asigurare împrumutat său nu se va păstra, pentru că el a făcut-o în banca a emis mai devreme (la momentul primului împrumut).
Dar, în scopul de a refinanța creditul în noua banca, debitorul trebuie să muncească din greu și să se pregătească pentru faptul că însuși procesul de refinanțare este destul de lungă și laborioasă. Primul pas va trebui să se aplice pentru o refinantare la o instituție de credit preselectată, și să se asigure că cererea care rezultă în extrasul de cont principal care conține toate informațiile necesare cu privire la împrumut curent. Imediat după aceea, instituția financiară va testa pe deplin potențialul de client de date cu caracter personal, va revizui și evalua capacitatea financiară. În cazul în care, în acest stadiu nu se pune problema organizația nu apare, se va aproba candidatura reclamantului și să ia o decizie pozitivă. După aceea solicitantul poate continua să colecteze și înregistrarea tuturor celorlalte documente care lipsesc.
Este important să se înțeleagă că nici unul dintre instituția de credit nu va da un împrumut de mai mult de 80% din valoarea evaluata a dobândite sau transferate în domeniul imobiliar. În plus, valoarea maximă a noului împrumut nu ar trebui să fie mai mult decât datoria rămasă la creditele vechi.
Numai după obținerea tuturor documentelor necesare, clientul primeste un credit nou și mai favorabil cu care el răsplătește datoria de împrumut curent, ca urmare, este posibil să se reducă în mod semnificativ suma de plată lunară, crește sau reduce perioada de creditare, precum și a scăpa de cei dezavantajați economic împrumut.