Programele ipotecare sunt aproximativ 600 din cele 1.000 de instituții de credit din România, dar cum de a alege o bancă pentru un credit ipotecar în rândul atât de multe oferte?
Este necesar să se facă o soluție informată că va „construi o casă“ pe cea mai profitabilă fără condiții oneroase.
Ce ar trebui să fie ghidat în alegerea?
Un studiu cuprinzător privind potențialii creditori băncilor ipotecare include următoarele aspecte:
- analiză de piață;
- legitimitatea lucrării;
- programe ipotecare;
- accesibilitate și confort;
- loialitate.
Să ne locui pe fiecare dintre aceste puncte.
analiza de piață
Ar trebui să înceapă cu o introducere la băncile care furnizează astfel de servicii.
toate tipurile de organizații de credit ar trebui să ia în considerare:
- cu participarea statului (de exemplu, OJSC "Sberbank", Banca Agricolă, Gazprombank);
- băncile străine (Citibank Raiffeisenbank);
- comerciale private: universale (UniCredit, București) și ipotecare bănci specializate (DeltaBank, Zhilfinans).
Fiecare grup are propriile sale caracteristici, care pot interesa debitorul:
Băncile extrem de evaluat au cele mai bune condiții de indivizii finanțare pentru achiziționarea / construirea de obiective de locuințe, și anume:
- flexibilă;
- ratele scăzute ale dobânzilor;
- suma creditului divergente și de plată în jos.
- așezări în ruble și în dolari / euro;
- alegerea schemelor de rambursare.
Concura cu succes cu ei pe acești indicatori, organizațiile de credit nou create care doresc să „se exprime“.
De asemenea, ar trebui să fie familiarizați cu limitările.
De exemplu, cel mai mare creditor ipotecar - Economii:
- încheie contracte numai cu cetățeni ai Federației Ruse;
- Ea nu funcționează cu valută străină pentru acest produs.
Unele bănci sunt angajate într-un credit ipotecar într-un număr limitat de birouri.
Disponibilitatea de licență
Creditarea ipotecară este inclusă în lista principalelor activități ale instituțiilor de credit.
Validitatea furnizarea unor astfel de servicii este confirmată de licență generală pentru operațiunile bancare.
Informații despre numărul său de înregistrare, data emiterii de către Banca Centrală a Federației Ruse, data de expirare, furnizează resursa oficială de internet a întreprinderilor financiare.
Atunci când alegeți o bancă pentru un credit ipotecar pare important, de asemenea, a verifica:
- Disponibilitatea de licență a Serviciului Federal pentru Controlul Tehnic și export (FSTEC) privind anumite tipuri de activități de protecție a informațiilor confidențiale;
- participarea la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor.
program de credit ipotecar
Înainte de a alege o bancă pentru un credit ipotecar, care satisface nevoile individuale ale potențialilor debitori, este util să se examineze și să compare programele de bază oferite de diferite instituții de creditare.
Tabelul este invitat să revizuiască criteriile de selecție creditor relevante cu privire la ipoteca pe exemplul trei bănci diferite:
- universală „descoperire“ - cel mai mare grup financiar privat românesc;
- „Raiffeisen“ - o filială a unei instituții bancare străine în Federația Rusă;
- ipotecare de specialitate „Credit Delta“, dedicat exclusiv credit de locuințe.
Sistemul R-Connect (on-line de gestionare a creditelor)
cetățenie rusă, carte militară - opțională; programe pentru a reduce ratele
Principalii parametri ai ipotecare - ratele dobânzilor, valoarea minimă / maximă și condițiile de creditare, suma de plată în jos - se arată pe site-urile sau calculate folosind calculatoare on-line, tind să aibă o referință, aproximativă.
De exemplu, rata minimă a dobânzii la banca ipotecară „Deschiderea“ (10.9) este posibilă numai cu respectarea obligatorie a următoarelor condiții:
- împrumutat - angajat;
- toate riscurile de asigurare majore;
- prima plată mai mult de 50%;
- împrumut pe termen de 3-7 ani;
- O singură dată de reducere a ratei de plată.
Băncile folosesc diferite strategii pentru a atrage clienții. Informațiile lor oficiale și date ale agențiilor de rating nu poate fi numit complet.
Obținerea de informații fiabile cu privire la programele ipotecare este uneori posibilă numai în persoană cu persoane autorizate de instituții de credit.
Accesibilitate și confort
Cum de a alege o bancă pentru un credit ipotecar, care va fi în măsură să ofere cele mai bune condiții pentru disponibilitatea serviciilor și confortul de serviciu?
Ar trebui să acorde o atenție instituțiilor de credit:
- o rețea de sucursale;
- un număr suficient de personal calificat;
- cu instalații proprii în construcție / proprietate gata;
- având parteneriate cu dezvoltatori imobiliari, agenți imobiliari companii;
- servicii juridice de asigurare și.
Liderii pieței ipotecare, în general, să îndeplinească condițiile de mai sus.
De asemenea, nivelul ridicat de servicii este tipic pentru băncile ipotecare: specializare le permite pentru a reduce timpul de prelucrare a cererilor, pentru a se conforma cu cea mai mare parte a vieții private și de flexibilitatea de a lucra cu fiecare client.
Ipoteca favorabil în Khanty-Mansiysk Bank? A se vedea aici.
Loialitate față de client
Cel mai de dorit pentru toate debitor ipotecar banca are o constantă venit ridicat „alb“, alte active lichide, pe care el este dispus să dea ca garanție.
- Acesta încheie contract pe termen lung în condiții care rămân constante pe toată perioada;
- nu-l ramburseze înainte de termen;
- Plata se face la timp și la distanță.
Dar nivelul actual de dezvoltare a pieței de locuințe finanțe, condiții concurențiale dure forțat instituțiile financiare să-și reconsidere atitudinea lor față de clienții ipotecare.
Toate băncile sunt unanime în loialitatea lor față de angajații și clienții de salarizare.
Specializarea este luată în considerare în dezvoltarea de programe de loialitate: de exemplu, Banca Agricolă are un program special pentru debitori, ferme de conducere.
Organizațiile Reputate specializate în lucrul cu persoane fizice (VTB-24, UniCredit), dezvoltarea de programe de loialitate, sub care clienții ipotecare conștiincioși obține preferințe speciale pentru alte produse și servicii bancare.
Fideli băncile client să găsească soluții pentru problema ipotecare pentru a transforma fiecare solicitant.
Misiunea băncii - pentru a atrage atenția asupra produselor lor, problema potențialilor debitori - să analizeze în mod critic propunerile și să le aplice la circumstanțele lor specifice.
Expertii recomanda ca atunci când alegeți o bancă pentru un credit ipotecar nu este de neglijat și ajutor profesionist de consultanți - partid sau care lucrează în băncile în sine.