Trimite munca ta bună baza de cunoștințe cu ușurință. Foloseste formularul de mai jos
Elevii, studenții absolvenți, tineri oameni de știință, folosind baza de cunoștințe în studiile și munca lor va fi foarte recunoscător.
Banca ca instituție de creditare comercială
Potrivit România Codul civil (art. 48-122), fiecare entitate trebuie să aibă caracteristici care îi permit să efectueze entități. Principalele caracteristici ale următoarele:
* Organizația fie a deținut, sau ferme
Dl competența sau gestionarea operațională a IMU separat
există, este răspunzătoare pentru obligațiile sale cu această proprietate (KRO
UI așa-numitele instituții responsabile au numai
schimisya banii lor), în nume propriu
dobândi și exercita proprietate și personale cei care nu au
drepturi guvernamentale, taxe de urs și să fie un reclamant sau otvetchi
cineva în instanță;
* Organizația are propriul bilanț sau buget.
O entitate juridică este considerată stabilită din momentul Gosu sale
Înregistrare donație.
O entitate juridică acționează în conformitate cu legea și obiectivele stabilite în documentele fondatoare.
Persoanele juridice variază în scopuri și activități sunt împărțite în comerciale și non-comerciale.
Organizațiile comerciale - organizații ale căror statutar principal al cărui obiectiv este de a extrage profit din distribuția ulterioară a părților sale între participanții organizației. Astfel de organizații sunt create în formele de organizare și juridice și cuprind documentele constitutive enumerate mai jos (Tabelul 1)..
Organizațiile de afaceri de credit sunt de două tipuri: bănci și organizații de credit nebancare (ONG-uri). Ele sunt unite și, în același timp, diferit de toate celelalte subiecte de o calitate a economiei și a spiritului antreprenorial
specializat în financiare (monetare) relația (operațiuni), piața nu numai în formă, ci și pe fond.
Băncile care acoperă primar logica, link-ul original pe piața financiară, în timp ce toate ONG-urile - Link secundar și derivat. Cu alte cuvinte, există circumstanțe care pune băncile într-o poziție specială în economie.
Tabelul 1 continuare
Aceasta este, în primul rând, capacitatea băncilor și numai bănci, începând cu a pus în circulație centrală și de a retrage bani de la ea, și anume, oferă o mai mare cifră de afaceri economică sau volum mai mic de mijloace de plată, și se ajustează astfel masa banilor în circulație (formarea mijloacelor de plată și eliberarea lor în circulație și retragerea din circulație); În al doilea rând, natura primară a banilor în legătură cu toate instrumentele financiare, inclusiv valori mobiliare, care în principal lucrează și întreprinderi și ONG-uri; în al treilea rând, menținerea organizațiilor de credit non-bancare în băncile de pe picior de egalitate cu alți clienți - persoane juridice și fizice.
În plus, băncile - principalul, elementul principal al pieței financiare, și anume bănci și numai băncile sunt în măsură să pună în aplicare în munca lor set complet de relații monetare bazate pe piață (tranzacții). Asta este, băncile sunt de instituțiile financiare definiție axat pe universalitatea activităților în domeniul său. Spre deosebire de alte instituții financiare sunt întotdeauna foarte specializate, și anume Fiecare organizație operează pe un număr limitat de segmente de piață financiară.
Printre ONG-urile (instituții de credit, altele decât băncile) sunt:
bursele de valori și valută;
companii de servicii financiare și de asigurări;
Organizațiile de depozit-credit non-bancare (NDCO);
organizații de compensare (camere, centre);
fonduri de investiții, pensii și dotarea;
companie de broker, dealer, leasing si factoring;
cooperative de consum de credit, uniunile de credit, societăți și asociații, fonduri de ajutor reciproc;
Astfel, prin definiție băncile sunt (pot fi) instituțiilor financiare universale. Dar nici unul dintre ONG-urile nu au calitatea de universalitate.
În același timp, multe dintre operațiunile legate de banca (decontare, numerar, credite, titluri de valoare, gestionarea activelor, păstrarea obiectelor de valoare, etc.), să efectueze și să efectueze (cu permisiune, dacă este necesar) nu numai bănci, dar și alte instituții de credit, și într-o anumită măsură, chiar și pentru companie.
Cu toate acestea, există operații care pot și ar trebui să efectueze băncile și numai ei. Cele de mai sus prerogativa exclusivă, în general, a fost numit ca formarea de mijloace de plată și eliberarea lor în circulație și retragerea din circulație. Este important să se țină seama de faptul că furnizarea de circulație economice mijloace de plată nu este o activitate izolată a băncilor, și implică o legătură indisolubilă intern cu insertie (depozit), decontarea și plata, de credit, în numerar și alte operațiuni. Având în vedere considerațiile care se poate susține că această băncile exclusive prerogative puse în aplicare în mod specific în următoarele grupe de operații:
a depozitelor (depozite) de la persoane juridice și fizice;
eliberarea persoanelor juridice și fizice de împrumuturi în numerar (apariția unor noi bani de credit);
colectarea de bani, facturi, documente de plată și decontare și de numerar pentru persoane fizice și juridice;
cumpararea si vanzarea de valute străine.
Este aceste operațiuni sunt critice, definind natura băncilor, deoarece comportamentul lor este o scădere sau creștere a masei monetare în circulație.
Acesta ar trebui să prevadă o circumstanță importantă. Este cunoscut faptul că a lua bani de la clienții lor și să le dea credite și alte organizații de credit. Dar bancar are specificul în acest sens; clienții băncii au tot dreptul de a dispune de fondurile pe care le-au făcut o serie de conturi bancare (transfer de bani pentru a plăti obligațiile și achizițiile sale, etc., cu conturile de mai sus). În schimb, aproape toate ONG-urile tipice (altele decât bursele de valori, case de compensare și alte câteva) sunt ele însele managerul a acceptat bani. Astfel, numai băncile și aceste excepții printre ONG-urile servesc persoanele care rămân nu numai proprietarii, ci administratori ai banilor lor. Această funcție este în industria bancară este cunoscut sub numele de decontare și a serviciilor de plată. În consecință, o serie de operațiuni care se realizează de preferință cutii sau cutii, pot fi adăugate:
deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice;
așezări și plăți în numele persoanelor fizice și juridice din conturile lor bancare.
Aceste două grupe de tranzacții nu afectează în mod direct suma de bani în circulație, dar ele constituie, de asemenea, natura băncilor.
În plus, numai bicicletele sunt:
atragerea de depozite și locul în nume propriu metale prețioase;
să emită garanții bancare.
Acestea sunt caracteristicile cele mai fundamentale care definesc coordonatele economice „“ ale băncilor (celelalte cele mai importante dintre caracteristicile lor economice sunt descrise în capitolele următoare ale acestei cărți). Cu toate acestea, numai acestea nu sunt suficiente pentru practici bancare reale. În acest sens, vă rugăm să consultați modul de interpretare băncile legislator.
i) Banca (și orice instituție de credit) trebuie să fie o organizație comercială, și anume astfel încât scopul principal al care este de a obține câștigurile și distribuția acestora pe acționari sau acționari;
b) Banca (și orice instituție de credit) este recunoscută ca atare
și are dreptul de a acționa numai în cazul în care el se înregistreze
van ca persoană juridică și are o licență obținută
Naya de la Banca România;
c) Banca (și orice instituție de credit) pot fi create
una sau mai multe persoane și funcții:
- bazată pe orice proprietate a formularelor menționate în Codul civil România (în continuare - GKRumyniyaili CC), adică pe baza unui stat (federal și / sau regiuni), sau municipale sau private (individuale și / sau generale, care, la rândul lor, pot fi fie partajate sau comune), sau orice altă formă de proprietate. Prin „alte“ forme de proprietate pot fi atribuite o cooperativă și mixtă. Acesta din urmă este o combinație de diferite forme de proprietate de bază (de exemplu, România de economii este un public-privat); - numai sub formă de entitate de afaceri (JSC, LLC, o ML O);
g) banca (orice instituție de credit) poate și trebuie să shi
operațiuni bancare conduită stematicheski stipulate
în Lege și licența lui (ei) personale (e). absolut
Noe, cele mai multe bănci au licență cu adyge standard de
Aceasta le-a permis operațiunilor bancare;
d) orice bancă (dar numai banca) este obligată să sistematic
conduce la clienților săi cel puțin următoarele 3 grupuri
tranzacții bancare în integralitatea lor (simultan); DESCHIDERE
conturi bancare pe termen lung și menținerea; depozite atragerea (Depot
Zita) bani; plasare a atras și fonduri proprii ale
numele și pe propriul risc, cu condiția de încărcare
STI, de urgență, de exemplu, emiterea de împrumuturi în numerar;
c) băncile (BCN) și ar trebui să efectueze operațiuni bancare în conformitate cu normele, formele și standardele stabilite de Banca Romania. În același timp, art. 31 legea permite unele excepții de la această cerință în timpul decontare organizațiile de credit și a tranzacțiilor de plată. Se înțelege că, în absența unor norme stabilite de către băncile din România, organizațiile de credit pot efectua astfel de operațiuni convenite între ele, iar în cazul în care este operațiune internațională - în modul prevăzut de legile și reglementările federale adoptate în practica bancară internațională;
g) ONG-urile autorizate de Banca România poate și ar trebui să efectueze anumite operațiuni bancare (inclusiv operațiunile individuale enumerate mai sus, la punctul „e“) stipulate în licență Legea și personale (liste de permise operațiunile sale sunt strict individuale, în măsura în care acestea organizație axată pe diferite activități).
De fapt bancare tranzacții (de exemplu, credite monetare) pentru aceste organizații și ramură principală regulate nu sunt;
h) orice bancă (BCN în cazul în care licența îi permite să facă acest lucru) poate, atunci când este interesant de banca (organizație de credit) și doriți ca clientul să efectueze tranzacții financiare menționate în Legea „alte operațiuni ale instituției de credit.“ Termenul este destinat să sublinieze că avem în vedere acțiunea financiară și economică, precum și juridice, care în mod regulat poate fi angajată doar instituțiile de credit. Adică efectuarea acestor operațiuni (tranzacții), în norma poate fi considerată ca fiind dreptul exclusiv instituțiilor de credit (desigur, având în vedere faptul că aceste tranzacții pot efectua ocazional orice persoane juridice și fizice);
și) orice bancă și orice ONG-uri, indiferent de licențele lor (de exemplu, nu sunt considerate în instituțiile sale specifice de calitate financiare, la fel ca unități antreprenoriale normale) au dreptul de a efectua orice tranzacții comerciale (tranzacții), permise de legislația țării, cu excepția tranzacțiilor (oferte ), ceea ce înseamnă întreținere în mod regulat în activități de producție, de comerț și de asigurare.
1. Legea Băncii este definită în mod necesar ca o organizație comercială. În general, acest lucru este corect. Cu toate acestea, această definiție în esență corectă, există 2 excepții că această formulare nu este „prins“: primul - Banca Centrală a Federației Ruse, care nu este comercial, deși ar putea avea chiar să facă un profit; al doilea - băncile, bazate pe proprietatea de cooperare, trebuie să facă un profit, dar nu caracteristică a distribuirii de profit pentru ei (partea sa liberă) sub forma veniturilor individuale între participanți.
2. credit în prezentul act recunoaște numai acele organizații care au o licență de la Banca România. Rezultatul nu este foarte logic: organizația dobândește statutul creditului, nu pentru că realizează efectiv funcția corespunzătoare, ci pentru că ea are permisiunea de la un organism de reglementare specific. Cu această abordare, băncile în sine nu au probleme. Situația este diferită cu ONG-urile Din moment ce Bank of România emite de fapt licențe numai instituțiilor de compensare, centre de decontare ale pieței organizate de valori mobiliare și organizații de colectare (în tot ceea ce a dat un pic mai mult de 50 de astfel de licențe), până în prezent marea majoritate a organizațiilor care efectuează de fapt, anumite operațiuni bancare și / sau așa-numitele alte operațiuni ale unei instituții de credit, nu este numai fără o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse, dar, în general, în afara atenției sale de supraveghere și de reglementare.
Dreptul exclusiv al băncilor, în conformitate cu legea extins la comportamentul de numai trei grupuri de operațiuni bancare menționate mai sus, la punctul „d“. Între timp, doar una dintre aceste operațiuni nu este suficientă pentru caracteristicile unei bănci calificat în calitate de instituție financiară specială.
La art. 5 din lege este în mod clar nu este suficient nici măcar o parte din următoarele rânduri: „menționate la alineatul 1 al prezentului articol tranzacțiilor bancare efectuate de către Bancă, în conformitate cu licențele lor.“ De asemenea, ar trebui să clarifice orele între „tranzacții“ și „tranzacții“ nu există nici o diferență fundamentală, care poate duce la diferite interpretări ale esenței băncii și instituția de credit, care, de fapt, acești termeni sunt folosite cu destul de un scop diferit.
Ar trebui să se presupune că operațiunea (tranzacția), care poate deține băncile sunt împărțite în 3 cercuri, „se potrivesc“ într-unul pe altul:
în primul rând, centrală - operațiune permisă doar pentru bănci;
În al doilea rând, mediu - intervenții chirurgicale este permisă numai organizațiile de credit (adică, ambele bănci și alte instituții de credit);
al treilea, exterior - orice operațiune pe care instituțiile de credit pot desfășura, împreună cu alte entități de afaceri pe baza normelor Codului civil.
Specifice pentru ambele bănci sunt instituții financiare speciale (tranzacții) care constituie primul numit cerc și parțial - al doilea cerc. Ele pot fi numite operațiuni excepționale, ținând cont de faptul că băncile efectuează aceste operațiuni pe baza drepturilor sale exclusive.