Făcând clic pe butonul, sunteți de acord cu prelucrarea datelor cu caracter personal
Conform VTsIOM. proporția respondenților care au economii în România a rămas practic neschimbat în ultimii ani - nu mai mult de 34%. În același timp, mai mult de jumătate (57%) dintre respondenți recunosc că nu intenționează în viitorul apropiat, pentru a economisi bani.
Această situație nu este numai în România. Potrivit Federal Reserve Bank din St Louis (una din cele 12 bănci care alcătuiesc US Federal Reserve), procentul de economii personale în Statele Unite este de numai 4,2%.
Aceasta este o mare problemă. Dacă luăm în considerare faptul că, în conformitate cu cele mai multe consilieri financiari trebuie să pună deoparte la 10 la 20% din venitul lor. Unii experți susțin că, dacă atârnă pe o „sabie a lui Damocles“ dublu în formă de datorii cu rate ridicate ale dobânzii și lipsa de economii pe termen lung, cea mai bună opțiune este de a investi toți banii în grad înalt de rambursare a datoriei. Este adevărat? Încearcă să înțelegi.
Economiile datorate economii la dobânzi
Încercarea de a economisi bani până când aveți o datorie cu rate ridicate ale dobânzii, este ca și cum încerca să înoate cu o ancoră legat de picior.
Nu este surprinzător faptul că oamenii cu facturi mari lunare de credit, există foarte puțini bani în economii.
Potrivit unui sondaj Wells Fargo de pensionare, mai mult de jumătate dintre respondenți numit obligațiile lor de credit „cea mai mare problemă financiară“ în viață. Dintre cei care au spus că ei nu au ajuns pentru a economisi bani, 87% au spus că motivul este că banii sunt pur și simplu nu este suficient, iar 81% se explică prin faptul că ei doresc în primul rând de a rambursa împrumutul.
Imaginați-vă o persoană cu un împrumut de 550 000 de ruble. sub 20% pe an timp de 5 ani. În cazul în care este suma minimă de plată lunară va fi de 9000 de ruble. din valoarea principalului plus dobânda (plata medie primul an) 8000 ruble. într-o lună va plăti aproximativ 17 000 de ruble. 8000 ruble. - un profit al băncii sub formă de interes.
Dacă această persoană va plăti întotdeauna suma minimă de plată, atunci plata datoriilor va dura 5 ani. În acest timp, în plus față de forma de interes, el overpay mai mult de 270 000 de ruble.
plata datoriei trebuie să fie o prioritate. Este mai important decât economiile personale, deoarece are un impact mult mai mare asupra viitorului. Mai ales atunci când vorbim despre datoria pe împrumut.
Cu toate acestea, înainte de a începe plata datoriei „bucăți mari“, adică, o sumă care depășește suma minimă de plată lunară, este rațional de a face economii mici.
Cei mai mulți consilieri financiari recomandă să aveți economii în valoare de 3 - 6 lunar suma pe care o cheltuiți pe cazare. Adică, o „zi ploioasă.“
Atâta timp cât aveți un stoc în caz de urgență, vă cel puțin nu multiplica datoria. Au un mic economii, dar obiectivul principal ar trebui să fie pentru a achita datoria.
randament garantat
Cel mai mare plus timpurie rambursare a datoriei de împrumut - este un randament garantat de interes pentru rambursare anticipată.
Folosind rata dobânzii, soldul de plată și rata, puteți conta și știu exact modul în care rata de rentabilitate garantată.
Dacă ești suficient de norocos pentru a obține certificatul de 2% -depozitny, o rambursare în caz de rambursare anticipată a creditului este de 15% - aceasta este o afacere foarte bună.
Punerea mai mulți bani în rambursarea anticipată a împrumutului, nu sunteți numai devreme pentru că el alege, dar, de asemenea, a salva o mulțime de bani pe interes.
Dacă nu se poate salva acum, ca „trage“ de credit, atunci puteți salva fără probleme.
Problema este că multe bănci acord de împrumut interzice introducerea unor sume care depășesc sumele stabilite în graficul de rambursare a creditului. Numai unele programe de împrumut prevăd posibilitatea de rambursare anticipată a datoriei lunare. Ca o regulă, bun venit doar o rambursare anticipată integrală a creditului. Ar trebui să studieze cu atenție termenii de creditare.
Cu cât mai repede plăti datoria, cu atât mai mult va salva pe interes și mai putea să se acumuleze în viitor.
Când nu aveți datorii, aveți mai multă „libertate“ de a planifica un buget lunar - vă poate salva.
Ce se întâmplă dacă banii pentru a rambursa împrumutul devreme, nu?
Experții oferă o varietate de opțiuni. Unii sfătuiți să salveze pe alții - să caute o altă ofertă de credit cu o rată a dobânzii mai mică. În acest din urmă caz, principalul lucru - nu „blur“ istorie de credit.
Din punct de vedere financiar, cea mai profitabilă este prima rambursare a împrumutului cu cea mai mare rată a dobânzii. Acest lucru va economisi mai mulți bani.
Dar se crede că este mai bine să pornească de împrumut „mici“ ca rambursarea unei datorii de cel puțin un psihologic dă încredere că vă poate aduce pentru a finanțelor lor.
Fă ce ai nevoie, a scăpa de datorii. Focus pe mai degrabă decât pe termen lung, dorințele pe termen scurt. Este nevoie de disciplina, dar în cele din urmă, oferă mai multă libertate. Lipsa datoriilor face posibil să se acumuleze fonduri.
Înțelegi. în criza de acumulare „de 10% din venitul pe lună“, nici măcar nu ține pasul cu inflația. astfel încât cu siguranță frumos după 10 luni au un ou cuib timp de o lună, „o vârstă de zece luni“, dar acest lucru nu înseamnă că aveți suficient de acești bani acum, chiar și pentru două săptămîni. Nu știu cum în România, dar în Ucraina, eu pot garanta cu certitudine de 100% - doar pentru că eu locuiesc aici și du-te la magazine și pe piața produselor și lucruri - Nu trebuie să vorbim despre un cal sferic într-un vid, sau consumatorul mediu. Amânați sau nu și când să înceapă, toată lumea decide pentru el însuși - să înceapă să se stabilească într-o criză - este imbecilitate din punctul meu de vedere personal.
Bună ora din zi. caz Pissimiz contagioasă, și dacă nu se poate, că - sau aceasta nu înseamnă că alții nu pot. Vă recomandăm să aflați ce conturile de casa si planul financiar personal. Personal, eu știu că am airbagul bkdet 1,5 ani la cheltuielile mele curente. Și despre păsări: Dacă risipesc toate, din păcate, este doar problema ta. Pass ratele de alfabetizare financiară, nu este scump, iar rezultatul se amortizează. Am verificat experiența sa.
Doamne! Destul să se certe! Dacă nu vom avea suficienți bani, vom merge doar și dashingly jefuiască orice focar banca de plancton, iar vizuina de lipitori în costume din „Brioni“.
Andrei, 60 luni cu privire la ceea ce spui? Numai dacă nu este absolut nimic de întârziere, acesta poate fi eliberat 60 de luni, dar venitul este, de obicei, încă și mai mult consumul. Psihologic, valoarea de 10% din venitul este obligat să plece în trezorerie, așa cum retragerea acestor fonduri va rămâne aproape imperceptibil, în caz contrar există o bună șansă de acestea sunt, de asemenea, imperceptibil, solicitând numărul mic de vorbire, pro. Amb oriunde. Cheltuieli :. Am personal pe mai 2-30 de o lună nu este necesară, dar venitul meu este mai mare. Rezervă în 3 luni am va crea 4 luni, maxim, + cel puțin un venit pasiv de la economii de depozit de 8-10% pe an, care acoperă cu siguranță inflația. Puteți lua cu siguranță un risc și du-te la fondurile, dar atunci riscul de a pierde repede prea mare, dar în cazul în care piața va crește, iar fondurile mai puțin riscante de 20 la sută pe an este destul de posibil pentru a vedea.
>>> Ia-o carte și să-l prin 50-80% din cifra de afaceri de bani într-o lună, la un interval de timp va da o marjă mult mai mare de siguranță decât începe doar pentru a stabili. Principalul lucru este să nu alunece în cheltuieli suplimentare. Scuză-mă, dar pot fi mai mult? (Este interesant pentru mine personal)
Razov srach în Consiliul kammentah :) „Cu cât mai repede plăti datoria, cu atât mai mult va salva pe interes și mai mult va fi capabil de a salva în viitor“ are un dezavantaj: în creditele pe termen lung (a la ipoteca) ar trebui să ia în considerare inflația - în cele din urmă să devină bani mai ieftin și rambursa împrumutul mai ușor. Mai întâi trebuie să decidă ce este mai important - a scăpa de robia (apoi plata) sau o tulpină minim în plăți (plata apoi minim, iar surplusul pentru a salva). Deci, este în valoare de 10 de ori să se gândească înainte de a plăti (și într-adevăr, înainte de a lua împrumut). PS auzit vag că în Ucraina sunt acum mai inflație - cel mai mult ea pentru deținătorii de credit ipotecar.
După cum am înțeles, este o perioadă de grație de până la 50 de zile. Ie obtinerea unui card de credit (a nu se confunda cu un card de debit), aveți deja un aproape 2 luni „pernă“ și pot face economii imediat.