Pentru faptul că clientul a plasat fondurile într-o anumită instituție financiară, și ia dat dreptul de a pune contribuția la cifra de afaceri, banca percepe o recompensă în bani - procentul pentru utilizarea, baza pentru calculul care este mărimea depozitului și termenul acesteia. Pentru anumite scheme de compensare acumulate, ceea ce înseamnă capitalizarea dobânzii, care este mai avantajos pentru investitor - dobânzi simplu sau compus, - detaliile din articol.
Principiile de calcul al venitului în depozit
deponent de compensare poate fi încărcat în 2 moduri. Acestea sunt:
Fiecare tip de taxe corespunzătoare formulei de calcul, care apar în mod necesar astfel de componente: valoarea depozitului, suma pariată, perioada de depozit, numărul de zile pentru care o compensație este acumulată.
Cât de simplu interes este calculat - o formulă de explicații
Metoda de calcul se bazează pe cantitatea inițială de depozit, indiferent de durata taxelor de încărcare.
Calculat utilizând formula:
schema Decodificarea este după cum urmează:
Sn - valoarea compensației pe depozit
SB - suma depozitului
% - rata dobânzii (scris ca o zecimală, de exemplu, 9% = 0,09, 15% = 0,15)
Nd - numărul de zile (o lună), pentru care banca plătește dobânzi (și, sub rezerva dobânda acumulată la sfârșitul perioadei contractului, în ziua a contribuțiilor de returnare nu sunt luate în considerare, iar la dobânzi lunare - minus luna de deschidere și retragerea de depozite)
Nt - numărul de zile dintr-un an calendaristic
Scurte exemple:
1. Investitorul a plasat un depozit în valoare de 50.000 de ruble în bancă, la 10% pe an, cu o plata fondurilor, la sfârșitul unei perioade de 3 luni (91 zile), într-un an nebisect. Cât de mult profit va primi pentru întreaga perioadă și care se va ridica să emită pe mâinile tale?
Conform formulei Sn = (SB *% * Nd) / Nt. Considerăm că:
Valoarea emisiunii. 50000 + 1232.87 = 51232r 87kop.
2. Investitorul a plasat fonduri - 50.000 ruble sub 10% pe an, cu plata lunară de 6 luni într-un an bisect. Cum de a determina venitul său lunar interes?
Considerăm procentul fiecărei luni:
(50000 * 0.1 * 30) / 366 = 409r 83kop - o lună de 30 de zile
(50000 * 0.1 * 31) / 366 = 423r polițist 49-31 zile lună
După cum sa menționat, luna de plasare și îndepărtarea depozitului cu această metodă de încărcare a dobânzii nu este luată în considerare. Pentru a determina valorile finale ale înmulțirea numărului de luni corespunzătoare.
Calcularea dobânzii compuse - formulă și exemple
Din cauza beneficii mai mari investitor, metoda de calcul a dobânzii compuse (venituri prin capitalizare) nu este atât de mult (sau cu un număr de amendamente) este utilizată în practica bancară.
Esența acestei metode este faptul că dobânda acumulată este în mod constant atașat la corpul depozitului, astfel crescând. Următoarea perioadă de facturare, valoarea dobânzii va fi mai mare decât în cea anterioară, deoarece este calculată din suma depozitului, a cărui dimensiune crește. Acest lucru se întâmplă până la sfârșitul contractului pentru plasarea fondurilor.
Veniturile obținute prin valorificarea, se calculează cu formula:
Sn - valoarea venitului pe depozit
SB - mărimea contribuției
n - numărul de perioade de capitalizare
% - rata dobânzii în perioada de capitalizare (construită în zecimal)
Acest raport se calculează cu formula:% = p * Nd / Nt, unde: p - rata dobânzii, Nd - capitalizarea venitului perioadei (luate în considerare în zile sau luni), Nt - numărul de zile (luni într-un an).
Un scurt exemplu:
Deponentul a plasat 100.000 de ruble sub 12% pe an, cu capitalizarea dobânzii în fiecare lună. Care este venitul său pentru întreaga perioadă a depozitului?
1. Pentru a începe, ia în considerare rata dobânzii pentru capitalizare de 1 luna:
calculul final se poate efectua:
* 100000 (1 + 0,01) 12 -100000 = 12682r 5 cop
Aceasta - venitul total din dobânzi.
Valoarea emisiunii de arme:
100000 12682.5 + = 112682r 5 cop
Tipuri de ratele dobânzilor
În plus față de calcularea băncilor simple și de interes compus, uneori, a recurs la viclenia - prescrise în contract „rată variabilă“, în același timp, exprimându-și de „vârf“ a clientului.
Astfel, „plutitoare“ rata dobânzii - valoarea profitului, care poate varia în funcție de perioada și perioada plasării depozitului.
Ca o regulă, (rată variabilă) rata cea mai mare dimensiune cade pe primele 3 luni ale termenului de plasare a depozitelor, dar o constantă (inferior) - pentru restul perioadei. În conformitate cu termenii precizate în contractul de model, instituția financiară are dreptul de a micșora sau mări dimensiunea indicelui variabil, la alegerea sa, indiferent de dorințele clientului. Ca o regulă, băncile consolideze acțiunile lor argumente cu privire la situația economică instabilă în stat, scăderea ratei cheie a Băncii Centrale, etc.
rată fixă a dobânzii nu poate fi modificată în perioada de depozit, nu poate depinde de situația economică din țară.
„Fresh“ oferă băncilor - programul cel mai profitabil
Mai jos este o listă a 5 dintre cele mai mari companii care oferă condițiile pentru deschiderea unui depozit sub venitul capitalizată
* Indică limita de delimitare a ratei dobânzii, care poate varia în funcție de durata contractului și suma depozitului. Vom aplica un număr de „plutitoare“.
Evident, deponentul cel mai eficient și profitabil este depozitul, la care capitalizarea dobânzii. Desigur, în cazul în care clientul nu va rezilia contractul prematur. În caz de dubiu sau situația financiară instabilă atunci când fondurile sunt necesare urgent, este mai bine să investească bani la dobândă simplă sau sub-capitalizat, dar cu dreptul de rambursare anticipată a contractului, fără sancțiuni dure.
Vor fi, de asemenea, interesat în lectură:
