Mulți oameni vis de a cumpara o masina, asta e doar un mijloc, chiar și pentru un vehicul second-hand, nu toată lumea are. Cale de ieșire - un credit auto cu care oricine poate deveni proprietar al mașinii. Numai că nu este la fel de ușor cum pare. Rata scăzută a dobânzii nu este un singur indicator al alegerea corectă, există o mulțime de nuanțe în formă de taxe bancare, condițiile de plată, de asigurare și mai mult. Fără nici o cunoaștere a ceea ce părea a fi cea mai bună piață de împrumut într-adevăr va fi cea mai proasta alegere. Este important să se realizeze acest lucru și să acorde atenție la creditul auto. Suntem încântați să ajute acest lucru și să încerce să descopere toate secretele creditelor auto moderne.
1. Ce este un credit auto?
Inițial caracterizează creditul auto ca atare. Credite auto - împrumută bani de la un împrumut bancar, care poate fi cheltuită numai cu privire la achiziționarea unui automobil. Mașinile pot fi atât noi si folosite. Vehiculul în sine acte garantează în mod necesar ceea ce caracteristica este și credite auto, ca și fără nici un fel de proprietate încă mai au posibilitatea de a lua un credit auto. Plata inițială nu este necesară, cu toate că prezența sa este întotdeauna un efect pozitiv asupra ratelor dobânzilor.
2. Pentru ce plătim banii?
Ca și în orice alt credit, trebuie întotdeauna să plătească pentru masina atunci când cumpără o mașină de împrumut folosind. Provocarea - pentru a reduce costurile cât mai mult posibil pentru a reduce suma finală. Acestea includ: rata dobânzii, comisioane bancare, servicii de asigurare, amenzi în caz de întârziere de plată. Totul este important, ca de asigurare, comision, penalitățile ridicate pot crește în mod semnificativ valoarea plății finale, chiar și în două sau mai multe ori.
3. Cerințe către debitor.
Cerințele pot varia în funcție de bancă, dar criteriile de bază pot fi prezise. Creditul poate obține numai persoanele care lucrează cu venit fix. Experiența generală de 1-3 ani; ultima lucrare - 3-6 luni; cu vârste cuprinse între 21-22 de ani și 55 de ani pentru femei și 60 de ani pentru bărbați (la momentul plății integrale) între; prezența persoanelor; existența înregistrării permanente în aplicarea pentru credite auto din regiune. În cazul în care persoana toate aceste cerințe minime corespunde unui împrumut pentru o mașină, el este probabil să primească. Dar aceasta este doar minime, iar noi trebuie să înțelegem că, în vârstă de 21 de ani, cu experienta de credit auto 1 ani, deși este primit, dar rata dobânzii nu va fi fericit. Banca se asigură pe baza venitului unei persoane și de a proteja resursele lor prin creșterea ratelor de creditare pentru persoanele mai puțin norocoși. Adică, un om de afaceri de succes, cu un venit bun, mai puțin decât plătesc suplimentar pentru mașină decât tânărul sau anii lui în declin, cu un salariu mic de vârstă mijlocie.
4. Începe să alege un credit auto. Suma creditului.
Parametrul principal la alegerea unui credit auto - valoarea creditului, banii pe care banca oferă să cumpere o mașină. Dar această sumă va fi întotdeauna mai mare pretul masinii, ca aici de multe ori include costul de asigurare CASCO. În articolul nostru „Cum sa alegi CASCO“ am scris despre acest tip de asigurare auto, doar în cazul în care asigurarea de credit auto CASCO va fi întotdeauna mult mai scumpe. Și aici este important să se calculeze cu atenție toate, de asigurare poate fi diferit, dar lipsa acesteia este o creștere semnificativă a ratelor dobânzilor. La aceasta ne vom întoarce.
5. auto împrumut rata dobânzii.
6. Comisia Bank.
Kommisiya bancare la credite auto poate crește costul de mașini în jumătate.
7. Plata inițială.
Credite auto pot fi emise cu o plată inițială fără ea. Desigur, sape mai profitabile și să facă o plată în jos, deși este mai mult decât - scăderea ratei dobânzii, și suntem mai puțin decât overpaying pentru mașină. Și aici nu am salva un ban, și suma foarte ordonată, care în cele din urmă va ajuta mai repede și mai ușor de a rambursa împrumutul.
8. Valuta creditului.
Credit pentru autoturisme este mai bine să ia în aceeași monedă în care a plătit.
Puteți lua un credit în ruble, dolari, euro (în UAH, dacă locuiți în Ucraina), adică în moneda internațională sau o țară. Profitabile în ce? Desigur, banii pe care le primim pentru munca lor. Chiar dacă ratele dobânzilor sunt mai mici decât în dolari sau euro, dar în pregătirea salariului în ruble, încă mai corect și să ia un împrumut de mașină în ruble.
9. Condiții de credite auto.
Este simplu, cu atât mai mult timp - cu atât mai puțin suma vom plăti lunar. Doar amintiți-vă că timpul de mare - este o masina mare pentru suma plătită în exces. Mai ales în cazul în care există un comision lunar, ceea ce crește și mai mult contribuțiile.
10. Metode de rambursare a creditului.
Există două moduri de a rambursa împrumutul: anuitatea (cota egală) și plăți diferențiate. Prima metodă este cea mai populara si este cea mai profitabilă bancă, plățile sunt efectuate în tranșe egale pe parcursul perioadei de creditare. Atunci când plățile de plată diferențiate sunt reduse ca procent are un sold datorii. Și în ultimii ani, am fost efectiv plătit numai costul mașinii și un simplu ban de interes. În cazul în care plățile anuitate din contră, a plătit mai întâi o mare parte a interesului, nu costul mașinii. Dar aici este important să se înțeleagă rata dobânzii poate varia în funcție de metoda de rambursare a împrumutului, astfel încât doar la aceeași rată a dobânzii mai favorabilă pentru plata plăților diferențiate.
Ei bine, principalele criterii luate în considerare au fost factori minori. Adevărat, ele nu mai puțin importante pentru deja sunt exprimate informații.
11. O mașină nouă sau folosite / au?
Credite auto pot fi luate nu numai în mașină nouă, dar, de asemenea, pe b / y. În cazul unei mașini folosite condiții mult mai dure. În primul rând, condițiile de rambursare sunt, de obicei în termen de 1-3 ani. În al doilea rând, masina nu ar trebui să fie mai vechi de 7 ani, în cazul în care este o mașină străină, și 5 ani de industria internă de automobile. În al treilea rând, în mașină ar trebui să fie înregistrate cât mai mic posibil proprietari, în cazul lor de trei - este puțin probabil să fie acordat credit. În al patrulea rând, rata dobânzii va fi mai mare decât este necesar, iar contribuția inițială poate fi chiar de 30% din prețul. Asta este, pentru a cumpăra b / o mașină în creditul auto nu este foarte profitabilă, băncile sunt mult mai plăcut să lucreze cu noua masina si este de dorit în mod direct cu dealerii auto.
12. dealer auto sau o bancă?
Cumpara o masina pe credit este posibilă direct în showroom, și puteți găsi o mașină separată, și băncile individuale. Pur și simplu, dacă alegeți fosta, atunci puteți aranja, de asemenea, cel mai rapid mod, nu au nici măcar oriunde pentru a rula, pentru că băncile lucrează în mod activ cu Motor Show, deschiderea în interiorul lor de mini-birouri. Dar există și dezavantaje, de multe ori saloane de lucru cu băncile dovedite cu rate ridicate sau foarte ridicate ale dobânzilor. De asemenea, asigurați-vă că trebuie să ia de asigurare CASCO, deoarece abandonarea-l obținem de procent ridicat de plăți excedentare. Și dacă doriți să găsiți o rată foarte, foarte scăzut de interes, este necesar să se aleagă a doua opțiune - prelucrare de împrumut prin banca. Acesta este un mare crai, dar dacă o căutare bună - altele decât comisioanele minime și ratele scăzute ale dobânzilor.
13. Și se poate de bine, creditul auto și un împrumut convențională este mai bine să emită?
Da, există o oportunitate de a emite un credit de consum obișnuit, iar pentru bani pentru a cumpăra o mașină (sau orice altceva, pentru că nu dă pe ceva specific). Dar cât de mult este benefică și pe bună dreptate, pentru că un credit auto - condiții speciale pentru un împrumut pentru a cumpăra o mașină? Toate condițiile potrivite, speciale sunt întotdeauna mai bine decât de obicei, aici este aceeași. Dacă stai jos și conta, apoi imediat devine clar este frumusețea creditului auto. În plus, în cazul în care lipsa garanției, fără solide colectate prima tranșă, să ia un credit de consum va fi chiar imposibilă pe o mașină decentă. Atunci când creditare pentru a cumpăra o mașină, acesta va fi de ajuns, iar cea minimă, iar condițiile vor fi mult mai bine și mai economic. Doar nu uita casca. Această asigurare poate crește, de asemenea, masina de împrumut este de două ori că în credite de consum imposibil. Da, este un minus, dar de asigurare este, uneori, o parte foarte importantă, și totuși poate fi și de a refuza, deoarece există multe alte tipuri de asigurare auto cu o varietate de condiții.
14. Împrumut auto și asigurări.
Atunci când un împrumut de masina, de multe ori, polita de asigurare CASCO cerința.
Cele mai multe bănci oferă credite auto numai dacă politica de asigurare obligatorie CASCO mijloace mobile. Abandonarea acest lucru vom crește rata dobânzii, economisind pe asigurare. Dar dacă alegi casco (sau poliță de asigurare similară), trebuie să ne întrebarea, de asemenea, toate nuanțele de asigurare. Uneori, de asigurare impune instalarea de alarme specifice, sau parcare pe timp de noapte la parcare cu plată. Toate aceste costuri suplimentare, astfel încât să evalueze cu atenție toate, dacă nu doriți să plătească suma de credit auto, chiar de mai multe ori. Atunci când alegeți casco, puteți citi articolul nostru despre acest lucru în secțiunea „Asigurare“.
15. Documente pentru autocredit.
16. rambursarea anticipată a creditului auto.
Cu o creștere a salariilor, mulți încearcă să plătească anticipat împrumutul pentru a reduce plățile excedentare viitoare. Dar este necesar pentru a reflecta înainte de prelucrare a împrumutului, cât mai multe bănci nu va permite în orice moment să restituie întreaga sumă în totalitate sau parțial, la un volum ridicat. Cel mai adesea, banca a stabilit un termen, pentru plata anticipată a produce întotdeauna pierderi. Este mai bine dacă această întrebare este de a decide în avans, atunci puteți economisi și mai mult în cazul în care plățile anticipate.
17. În cazul în care nu este nimic de a plăti pe împrumut.
Uneori, nu există nici bani pentru a plăti pentru un împrumut de masina (pierderea locului de muncă, boală sau creditor aproape). Amenzile vor fi ridicate, iar creșterea lor de zi cu zi, astfel încât întârzierea este mai bine să nu aducă. Este important de a alege strategia corectă pentru continuarea cooperării cu banca. Cel mai simplu mod de a lua o „vacanță“ în bancă, în cazul în care a plătit numai taxele de interes, dar pentru corpul împrumutului nu poate plăti un anumit timp pentru a rezolva problemele lor financiare. Dacă ne întoarcem la banca rapid, un certificat de concediere, concediu medical, și așa mai departe. N. Pentru a demonstra propriile probleme, există o șansă ca vei înțelege și intră în poziție. A doua cale, prea rău, creșterea termenului de împrumut, ca urmare a plăților lunare vor fi mai mici, deși în cele din urmă va trebui să plătesc suplimentar mai mult. A treia metodă, refinanțare de împrumut, adică, este luat de-al doilea împrumut (cu aceeași bancă sau într-o cu totul alta), precum și cu ajutorul primului său stins. Este clar că condițiile de creditare vor fi mai adecvate pentru situația actuală, din nou, cu toate că avem o plată excedentară în viitor. Dacă oricare dintre cele trei metode nu este adecvată, adică, banca nu poate oferi nimic din toate acestea, din cauza problemelor foarte deplorabile, un lucru rămâne - pentru a realiza masina. În cele din urmă, punerea în aplicare se va veni atunci când întârzierea este foarte lung. Și există două moduri, sau asteptati pentru confiscarea masinii prin intermediul instanțelor, sau pur si simplu pune o întrebare în punerea în aplicare a băncii. În prima metodă instanța va lua un procent din biroului său executiv, vânzarea va avea loc rapid și la cel mai mic cost, în final nimic nu va rămâne proprietarul. CARENTI instanței nu trebuie să dea întotdeauna totul în mod voluntar, care va primi mai mulți bani după plata tuturor credit auto. Dar cea mai bună opțiune, cât mai curând un acord pentru vânzarea mașinii la bancă, și este de dorit să se efectueze vânzarea directă la rezervarea cu plata primei plăți direct la scorul de credit. În acest fel puteți vinde masina la cel mai mare preț și a obține o cantitate considerabilă de odihnă pentru rezolvarea problemelor existente.
18. Statul program de creditare concesionale.
beneficii de stat ajuta foarte mult pentru a economisi bani pe un credit auto.
19. Motive de refuz al băncii privind creditul auto.
Motivele pot fi diferite, unele depind de persoana, de altă parte - poate fi corectată. Dacă aveți un cazier, istorie de credit săraci, salariu lunar mai mic decât de două ori mărimea plăților lunare, miezul ascunse de hârtie din lista de documente necesare, in varsta de 21 de ani sau peste 60 de ani, creditul probabil nu va putea obține. Din alte motive, puteți merge pur și simplu la o altă bancă pentru a obține un împrumut de astăzi nu este foarte dificil. Uneori, chiar și aspectul îngrijit joacă deja un rol major în emiterea, afectează în special rata dobânzii. Deci, întotdeauna încerca să se prezinte nu numai pe hârtie, dar, de asemenea, responsabil plătitor vizual. După cum sa menționat deja, este important pentru toți.
Vom descrie toate aspectele legate de a lua un credit auto. Rămâne doar pentru a asculta ceea ce a fost spus, și pentru a realiza visul său - să cumpere o mașină. Nu-ți fie frică de un credit auto, este adesea avantajos la mulți ani de acumulare. Principalul lucru pe care un autoturism achiziționat în viitor, ar putea face în mod direct sau indirect, un proprietarii de profit, și nu trageți de bani în plus din familia (altele decât plățile pe împrumut). Și primul lucru pe care trebuie să te întrebi - „Am nevoie de o mașină sau nu?“. Apoi vom decide cum de a alege un împrumut de masina pe care el a fost cel mai eficient și adecvat pentru situația dumneavoastră. Toate posibilele sfaturi de împrumut auto și regulile care le-am arătat, nu au nimic mai mult pentru a adăuga.