Sistemul bancar și structura acestuia.
Curs 12. SISTEMUL BANCAR
1. Sistemul bancar și structura sa. Sistemul de credite.
2. Banca Centrală și funcțiile sale.
3. Băncile comerciale și operațiunile acestora. rezervele băncilor comerciale.
4. Crearea băncilor comerciale de bani. Banca (depozit) și în numerar multiplicatori.
5. Piața monetară Equilibrium
Băncile sunt un intermediar financiar major în economie. Activitățile băncilor sunt canalul prin care se modifică pe piața monetară sunt transformate în schimbări pe piața de mărfuri.
Băncile sunt intermediari financiari, pentru că, pe de o parte, ele pot constitui depozite (depozite), atragerea de bani deponenților, adică, acumula fonduri temporar libere, iar pe de altă parte, le da un anumit procent din diferiți agenți economici (firme, gospodării etc.), adică, face împrumuturi. Astfel, băncile - sunt intermediari în credit. Prin urmare, sistemul bancar este o parte a sistemului de credite.
Sistemul de credit este format din bancare și non-bancare (de specialitate) a instituțiilor de credit. Pentru non-bancare instituțiilor de credit includ fonduri (investiții, pensii, etc.); (societăți de asigurări, investiții); societăți financiare (asociații de economii și împrumut, uniuni de credit); magazine de amanet. și anume toate organizațiile care desfășoară activități de intermediari în credit.
Cu toate acestea, principalii intermediari financiari sunt băncile comerciale. Cuvântul „bancă“ derivă din cuvântul italian „banco“, ceea ce înseamnă „banc (bani) variatoare.“ Primele bănci cu un principiu modern de dublă intrare a apărut în secolul al XVI-lea în Italia, cu toate că cametei (de exemplu, furnizarea de a împrumuta bani), ca prima formă de credit înflorit, chiar înainte de n / e. Primele instituții de credit speciale au apărut în Orientul Antic în VII - VI-lea î.Hr. / AD, funcția de creditare a băncilor din Grecia antică și Roma antică, realizat temple în Europa medievală - mănăstirile.
Sistemul bancar pe două niveluri moderne. Primul nivel - este Banca Centrală. Al doilea nivel - un sistem de bănci comerciale.
Banca centrală - este banca principală a țării. În Statele Unite, este numit Federal Reserve (Fed - Federal Reserve System), în Marea Britanie - o BoE (Banca Angliei), Germania - Bundesdeutchebank, România - Banca Centrală a România etc.
Banca Centrală are următoarele funcții. Este:
· Centrul de emisie al țării (are dreptul exclusiv de a emite bancnote, care asigură o lichiditate constantă. Banii băncii centrale este format din numerar (bancnote și monede) și banii băncii (conturile Băncii Centrale a băncilor comerciale)
· Bancher Guvernului (servește tranzacții financiare
Guvernul intermediază plăți de trezorerie și creditarea statului. Trezoreria deține resurse gratuite de numerar în Banca Centrală sub formă de depozite, și, la rândul său, banca centrală plătește Trezoreriei toate veniturile sale peste anumite reguli prestabilite.)
· Bănci Bănci (băncile comerciale sunt clienți ai băncii centrale, care stochează rezervele obligatorii, ceea ce permite să controleze și să coordoneze operațiunile interne și externe, acționează în calitate de creditor de ultimă instanță pentru care se confrunta cu dificultăți ale băncilor comerciale, oferindu-le sprijin de credit, prin emiterea de bani sau vânzarea de titluri de valoare)
· Centrul de decontare interbancară
· Custodele rezervelor de aur (servește tranzacțiile financiare internaționale și monitorizează starea balanței de plăți a țării, susține cumpărătorul și vânzătorul pe piețele valutare internaționale).
· Banca centrală stabilește și pune în aplicare politica monetară (monetară).