Contractul de depozit bancar și, în unele operațiuni bancare meree pentru a atrage fonduri pentru depozit sunt reglementate de dispozițiile articolelor 44 ale șefului din Codul civil.
Obiectul contractului - bani. Contribuția la, de exemplu, metale prețioase - este un alt acord independent.
Rețineți că legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor individuale în băncile din România“ acoperă doar depozite individuale în numerar.
contract de depozit bancar - un contract de reală. El este în același timp de transfer de bani la banca.
obligația contractuală apare numai de la banca. Prin urmare, acest acord este unilaterală.
În depozitele purtătoare de dobândă. Prin urmare, acest acord - oneroase.
Drepturile și obligațiile în temeiul contractului. În conformitate cu contractul de depozit bancar (depozit) o parte (banca), a acceptat solicitarea de către cealaltă parte (deponent) sau introduse pentru ea o sumă de bani (depozit), va rambursa suma depozitului și să plătească dobânzi pe ea în termenii și în modul prevăzut prin contract.
Contractele pe perioadă determinată de depozit bancar în care deponentul este o persoană fizică, banca nu are dreptul de a modifica ratele dobânzilor în mod unilateral, chiar dacă un astfel de drept prevăzut de acordul băncii. În literatura economică și juridică, există diferite puncte de vedere asupra acestui subiect. Periodic, în Duma de Stat a inițiat un proiect de lege pentru a limita astfel de drepturi ale deponentului. Noi credem că o astfel de restricție nu poate provoca decât rău și chiar deponenți mai alienatoare băncilor.
Acest tratat, pentru persoane fizice - publice. Contract de achiziții publice - este un contract încheiat de o organizație comercială și de stabilire a atribuțiilor sale privind vânzarea de bunuri, lucrări sau prestarea de servicii pe care o astfel de organizație cu privire la natura activității ar trebui să fie efectuate în ceea ce privește toți cei care se aplică la ea. În acest caz, o organizație comercială, în acest caz, banca nu are dreptul să prefere o persoană la alta în ceea ce privește încheierea unui astfel de contract, cu excepția cazurilor prevăzute de lege și de alte acte legislative.
acord depozit bancar și drepturile consumatorilor. GKRumyniyapredusmatrivaet că veniturile la depozitele plătite în numerar și sub formă de interes. Și noi știm că veniturile și profitul nu este același lucru. Prin urmare, investitorul - un individ care este considerat de către consumator și este supusă legii privind protecția consumatorilor. În general, în conformitate cu prezenta lege nu doar depozite, toate celelalte servicii financiare oferite cetățenilor. * (303)
contract de depozit bancar se încheie în scris. Forma scrisă a unui contract de depozit bancar se consideră respectate în cazul în care contribuția de economii passbook certificate sau a unui certificat de depozit sau un alt document eliberat de banca deponentului, astfel încât acestea să îndeplinească cerințele prevăzute de astfel de documente, legea stabilită în conformitate cu normele bancare și aplicabile în bancar pentru obiceiurile de comerț .
Nerespectarea formei scrise a depozitelor bancare va atrage după sine nulitatea tratatului. Un astfel de contract este nul și neavenit.
Articolul 36 din Legea federală spune că „pentru a strânge fonduri cu privire la acordul de depozit executat în scris, în două exemplare, dintre care unul este eliberat deponentului.“
Sub rezerva fonduri de către terți în contul deponentului. În cazul în care contractul de depozit bancar prevede altfel, contul pentru depunerea creditate fondurile primite de bancă în numele deponentului de la terțe persoane, cu indicarea datelor necesare în contul său de depozit. Se presupune că investitorul a fost de acord să primească fluxuri de numerar de la astfel de persoane, oferindu-le datele necesare privind contul de depozit.
Contribuția poate fi făcută la banca în numele unei părți terțe specifice. Cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contractul de depozit bancar, o astfel de persoană dobândește drepturile deponentului din momentul prezentării lor la banca prima revendicare pe baza acestor drepturi, sau expresie a Băncii în orice alt mod intenția de a-și exercita aceste drepturi.
Un contract de depozit bancar în favoarea cetățeanului, care a murit în momentul încheierii contractului sau inexistentă în acest moment al persoanei juridice este nesemnificativă.
Până la o terță parte care exprimă intenția de a-și exercita drepturile persoanei depunător care nu a încheiat un contract de depozit bancar se pot bucura de drepturile investitorului, în ceea ce privește le-a făcut în contul de depozit de fonduri.
persoane juridice civile kodeksRumyniyazapreschaet pentru transfer sunt în depozite (depozite) bani altor persoane. Este permisă numai pentru persoane fizice.
Certificatul de depozit. În cazul în care acordul părților prevede altfel, încheierea contractului de depozit bancar cu un cetățean și de a face bani pe contul său de pe depozit este certificată printr-o carte de economii. contract de depozit Banca poate prevedea emiterea de carte de economii sau carte de economii la purtător. carte de economii la purtător este de securitate.
De fapt, aceste reguli au un dublu sens. Pe de o parte, ele reglementează tranzacția. Pe de altă parte, ele pot fi considerate norme de drept bancar, care reglementează procedura de înregistrare a operațiunilor bancare pentru a atrage depozite.
GKRumyniyapredusmatrivaet care nu este dovedit contrariul depune condiție, contribuția datelor specificate în legitimației de acces, este baza pentru calcularea depozitului între bancă și deponent.
Emiterea depozitului, plata dobânzii pe ea, și dispune executarea depunătorul fondurilor de numerar din contul de depozit pentru alte persoane efectuate de bancă la prezentarea unui carnet. Dar, în cazul în care cartea de economii este pierdut sau făcute inutilizabile pentru prezentare, banca la cererea deponentului va emite un nou carnet.
Băncile sunt obligate să asigure restituirea depozitelor cetățenilor prin asigurarea obligatorie, iar în cazurile prevăzute de lege și prin alte mijloace.
Metodele de furnizare a depozitelor de returnare bancare ale persoanelor juridice definite prin contractul de depozit bancar. La încheierea contractului de bancă depozit bancar este obligat să furnizeze informații cu privire la disponibilitatea investitorilor de returnare a depozitului.
În cazul nerespectării banca prevăzut de lege sau contractul de responsabilități de depozit bancar pentru a asigura returnarea depozitului, precum și pierderea de securitate sau deteriorare a condițiilor sale deponentul are dreptul să ceară de la banca returnarea imediată a sumei de depozit și plata dobânzii aferente la rata stabilită în conformitate cu alineatul 1 al articolului 809 rambursarea GKRumyniyai pierderilor.
O cerere contract de depozit bancar. Un contract de depozit bancar este încheiat pentru condițiile în care depozitele la cerere (depozit cerere) sau privind condițiile de returnare a depozitului, după o anumită perioadă a contractului (depozit la termen).
Contractul poate prevedea introducerea unor depuneri în alte condiții de returnare, care nu contravin legii.
În conformitate cu contractul de depozit bancar orice fel de banca este obligată să plătească depozitul sau o parte din prima cerere a deponentului, cu excepția contribuțiilor efectuate de către persoanele juridice cu privire la celelalte condiții de rentabilitate stipulate în contract.
Stipularea refuzul dreptului cetățeanului de a primi depozit la cerere este neglijabil.
contribuții urgente sau altele, altele decât un depozit a cererii.
În cazul în care pe termen lung sau alte o contribuții, altele decât un depozit a cererii este rambursat la cerere la expirarea sau înainte de apariția altor circumstanțe specificate în contractul de depozit bancar, dobânda de depozit se plătește la o rată corespunzătoare ratei dobânzii plătite de bancă pe cere depozite, cu excepția cazului în care contractul prevede rata dobânzii diferite.
În cazurile în care deponentul nu poate solicita restituirea sumei de depozit la termen, la expirarea unei sume pentru contribuția adusă la alte condiții de returnare, - la apariția circumstanțelor prevăzute în contract, contractul se consideră a fi prelungit în condițiile unui depozit a cererii, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin contract.
În literatura economică există acuzații că este necesar să se relaxeze nu sunt instituții de credit o gestionare sarcină ușoară a operațiunilor active și pasive (notă, există o parte plăcută în această administrare - venit, în principal, pe diferența în procente) și pentru a preveni deponenților retrage prematur bani de la contribuții. Acest punct de vedere în cele din urmă au migrat către comunitatea parlamentară și este reflectată în proiectul de lege. Sprijinul ei Bank România și unii reprezentanți ai asociațiilor bancare. Este bine ca aceste facturi și facturile rămân. Am citat deja articol cu privire la modul de a schimba starea de deponent, și a spus că necesitatea de a ridica nivelul de încredere deponenților în instituțiile de credit. Legături cu experiența internațională în acest sens, România nu este potrivit. Nu este economia. Nu mai larg strat „de mijloc“ de oameni bogați. Prin urmare, interdicția pentru persoanele fizice se retrage prematur bani din cont, depozitul poate duce la probleme cu strângerea de fonduri în bănci. Oamenii vor fi frică să investească în bănci la gândul că nu vor fi în măsură să le elimine, la prima solicitare. Încrederea în bănci este de mai jos. Cu acest „prima cerere“ este deja la începutul anilor '90 ai deponenților au avut probleme. Este necesar să se ia în considerare experiența negativă a nici o încredere în băncile pe care le au, și așa a acumulat.
Este mai bine să meargă în altă parte. Banca din România trebuie să reducă rezervele minime obligatorii până la aceste limite, care sunt utilizate în multe țări dezvoltate (1-1,5) la sută. Apoi, băncile au capacitatea de a crește dobânda la depozite. Mai multe fonduri vor fi ridicate. Mai mult și, la o rată mai mică, aceasta va credita. Creditul va fi disponibil, de exemplu, pentru studenți. Dobânda la credite va scădea, în cazul în care Banca România, timp de cel puțin câteva puncte va reduce rata de refinanțare. Încă rămâne relativ ridicată în comparație cu ratele din alte țări. O astfel de experiență va conduce la o stabilitate în sistemul bancar. Atunci nu trebuie să întreb despre modul de a facilita gestionarea operațiunilor active și pasive.
Desigur, în cazul în care Banca România va scădea ușor, norma contribuțiilor în numerar la rezervele obligatorii, și de a reduce, prin chiar și câteva procente, rata de refinanțare, acesta va trebui să depună mai mult efort pentru a transporta mai fin politica sa monetară. Trebuie mai mult să se ocupe de supravegherea bancară și să ia mai mult responsabilitatea pentru rezultatul final. Dar pentru a face acest lucru, în opinia mea, este necesar.