Agenții imobiliari și dezvoltatorii care sunt foarte simpatic pentru vânzările de credite imobiliare, rețineți că apelurile de la persoane care solicită cum să pună în aplicare o astfel de afacere, recent a crescut de mai multe ori. Cu toate acestea, în echitate, trebuie admis că numărul de apelanți, cei care sunt invitați pentru conversații mai detaliate, și, în cele din urmă, cei care au primit de fapt un credit ipotecar este diferit uneori. În ciuda faptului că ipoteca este promovată în mod activ, marea majoritate a cetățenilor noștri nu pot articula în mod adecvat cererile lor de la banca sau de a evalua în mod realist propriile capacități.
Moneda creditului
Creditele ipotecare în capitalul băncilor a emis aproximativ 140 (conform Asociației băncilor din România). Ca o regulă, cele mai multe dintre ele oferă debitorului posibilitatea de a alege - să ia banii pentru un apartament în dolari sau ruble. Dar există bănci care sunt concentrate pe problema rublei numai sau exclusiv creditele în dolari. Ca de obicei împrumutat, care ia un împrumut pe termen lung, pentru a afla ce este cel mai bine pentru el: pentru a sprijini moneda internă sau pentru a da preferință la vest? Bancherii recomanda abordare alegerea creditului valută individual. Dacă primiți un salariu de dolari greu apoi, desigur, nu trebuie să-și petreacă timpul pe schimbătoarele și să piardă pe diferența de curs de schimb - să ia un credit ipotecar în moneda în care, angajatorul se calculează pe o bază lunară. Dacă pentru tine rubla română mai aproape și mai clare, nu ezitați să completați o cerere pentru un împrumut rublă. În plus, clienții sunt adesea descurajați de rate mult mai mari la credite rublei decât pe dolar (o medie de 15%, față de 11%).
În timp ce la Moscova și Sankt Petersburg, marea majoritate a debitorilor ia împrumuturi de valută străină al băncii. În primul rând, prețurile pentru apartamente în cele două capitale au expus în mod tradițional în dolari. În al doilea rând, dolarul în ultimii doi ani, care se încadrează, astfel încât aceeași sumă în ruble astăzi puteți cumpăra mai mult valută străină decât a fost ieri. Potrivit șefului Credit Management „DeltaBank“ Nikolai Korchagin, creditele rublei lipsite de risc cursului de schimb, dar au un rate anuale ale dobânzii mai mari. Moneda - suportă riscul de schimb valutar, dar acestea sunt mai ieftine. În general, rezumă bancherul, totul depinde de politica debitorului privind gestionarea activelor sale.
debitor normal, departe de calculele economice, compara doar ratele dobânzilor. Ca șef al serviciului de credit ipotecar de vânzare cu amănuntul de creditare Banca „Moscova Agenția Ipoteca“ Serghei Gordeyko împrumutat atunci când aleg o bancă este în primul rând recunoaște dimensiunea unui posibil împrumut. Selecția se face în favoarea creditelor cu o rată a dobânzii mai mică. Conform estimărilor KB „MAI“, în legătură cu trecerea la problema preferențială a creditelor denominate în ruble, numărul de cereri de credite a scăzut - acesta este rezultatul dezvoltării pieței creditelor ipotecare. De exemplu, la piața creditelor ipotecare din Moscova ratele la creditele dolar va începe de la 10,5% pentru debitori, cu dovada formală a venit. Dacă sunteți un client corporativ, puteți obține bani de la banca la un procent mai mic. În cazul în care veniturile sunt confirmate neoficial, este mai ieftin decât la 12% pe an, nu va fi capabil să numere. Acum, să ne comparăm: ratele la creditele rublei sunt, în același timp, pentru cel puțin 14% pe an. Cea mai frecventă rată de 15% pe an. Atunci când creditarea noi clădiri pentru a le La achiziționare există încă 2 la sută. avantajul psihologic de împrumut valută de 4% pe an - este evidentă. Medie debitor, de regulă, trăiesc pentru astăzi și nu cred că în cinci ani, situația ar putea schimba radical, iar împrumutul dolar va fi mult mai scump decât rubla.
Mai mult - nu înseamnă mai bine
La Moscova, este oferit acum mai mult de o sută de programe ipotecare. Pentru toate diversitatea și nuanțele distinctive aparente, toate acestea, în principiu, similare. De regulă, astăzi banca vă va oferi un credit ipotecar rare, mai mult de 250 de mii de dolari SUA - creditare de locuințe scumpe în capitală sau cabana (casă opțional oraș) la Moscova până la complet nedezvoltate. Deși în regiunea Moscova, potrivit estimărilor experților, este acasa, la cel puțin câteva zeci de mii de milionari în dolari. Un credit de la un milion de unități standard capabile să facă instantaneu orice statistici bancare pozitive pe ipotecare. Dar, de regulă, creditorii se tem de acordare a debitorului, „o mulțime de bani.“ Motivele pentru acest lucru sunt evidente pentru bancheri.
Potrivit președintelui Eleny Klepikovoy Companiei Nationale Ipoteca, banca emitentă împrumut pentru a cumpăra locuințe de lux, riscurile cresc multiple. Pentru a le reduce, creditorul este de natură să ofere un debitor care vrea un împrumut pentru a cumpăra locuințe scumpe, contribuie mai mult decât standardul, plata inițială. La urma urmei, dacă se întâmplă ca un debitor refuză să plătească pe împrumut - banca de locuințe va fi foarte dificil de implementat. Este un lucru - de a vinde, în cazul incapacității de plată a apartamentului împrumutat standard pentru 100 de mii de dolari, și alta - pentru a încerca să „scape“ de costul unui apartament într-un milion. lichiditatea lor nu este pur și simplu comparabile. După cum sa menționat de către vice-președinte al Asociației Internaționale a fondurilor ipotecare Irina Radchenko, „milioane“ de apartamente, de regulă, pentru a „ascuți“ omul sub personalitatea sa puternică - aceasta înseamnă că pot fi, de exemplu, a făcut un design foarte original, etc. . care, la momentul vânzării de astfel de apartamente la licitație se va speria potențialii cumpărători. Chiar dacă banca este executarea garanției, va oferi un discount semnificativ, să zicem 30%, nu este încă ușor pentru el să găsească un cumpărător care este de acord să pună imediat 700,000. În cazul în care debitorul, care a luat 50 mii, creditorul va trece aproape neobservat, deși va fi neplăcut, creditul nerambursabil pentru o jumătate de milion de dolari un impact foarte negativ asupra bilanțului băncii. În plus, de obicei, oamenii care transforma astfel de sume se pot aplica anumite metode de convingere a băncii de a reacționat el la valorile implicite mai moale. Deci, în timp ce bancherii au în vedere foarte atent fiecare cerere de exces de credit, dar, de regulă, refuză să-l elibereze.