În România, Banca Centrală a stabilit următoarele tipuri de plăți fără numerar:
· Ordine de calcule de plată;
· Calculele de scrisori de credit;
· Colectarea documentar;
· Cereri de calcule de plată.
Ordin de plata - acest ordin titular de cont (plătitor) banca care deservesc aceasta, documentele de decontare decorate, traduce o anumită sumă de bani în contul beneficiarului, care sa deschis în aceeași sau o altă bancă. Persoanele care nu au un cont, conform revendicării 2 st.863 GKRumyniyaprimenyayutsya aceleași reguli care se aplică titularilor de cont. Instrucțiunile de plată pot fi în format electronic (de exemplu, într-un sistem client-bancă) de hârtie sau.
În conformitate cu prevederile clauzei 2.6 TsBRumyniya „Cu privire la procedura pentru plățile fără numerar în PL Federației Ruse“, bazată pe aplicarea unui individ poate fi generată declarație pentru transferul periodică a fondurilor bancare (ordin de plată pe termen lung).
De obicei, ordinul de plată se efectuează în patru exemplare: 1st instanța este utilizată în banca plătitorului pentru debitarea contului plătitorului și rămâne în documentele din ziua băncii;
copie patra este returnat plătitorului cu ștampila băncii ca o chitanță pe ordinul de plată pentru execuție; 2 și 3 exemplare ale ordinului de plată trimis la banca beneficiarului; în timp ce 2-a copia baza de transfer de fonduri în contul beneficiarului și rămâne în documentele zilei băncii, iar al treilea este atașat la o copie a extrasului din contul destinatarului ca bază pentru confirmarea unei tranzacții bancare. Ordinele de plată sunt acceptate de către bancă, indiferent de disponibilitatea fondurilor în contul plătitorului, dar executate numai în cazul în care există fonduri suficiente pe ea.
Ordinele de plată pot fi făcute prin transfer de fonduri:
· Pentru bunuri, lucrări, servicii prestate, pentru pre-plata de bunuri, lucrări, servicii sau pentru plăți periodice;
· Bugetele de toate nivelurile și fonduri extrabugetare;
· Pentru a reveni / credite de plasament (credite) / depozite și dobânzi pe ele;
· Pentru alte scopuri prevăzute de legislație sau de contract.
Durata totală a plăților fără numerar nu trebuie să depășească:
· Două zile bancare pe teritoriul subiectului RF;
· Cinci zile bancare din Federația Rusă.
Ordin de plata se face pe formularul - forma de 0401060.
În cazul în care nu există sau fonduri insuficiente în contul plătitorului și, în cazul în care contractul de cont bancar nu sunt definite termenele de plata a documentelor de decontare, în plus față de fondurile disponibile în cont, ordinele de plată plasate în fișierele „documente calculate nu sunt plătite la timp.“ În același timp, pe partea din față, în colțul din dreapta sus al tuturor copiilor ordinului de plată va fi marcată în orice formă de plasare într-un fișier de card cu data. ordinele de plata efectuate la primirea fondurilor, în ordinea stabilită de legislație.
colectare # 8209; tranzacție bancară intermediară prin care banca (Banca emitentă) pentru contul clientului pe baza documentului calculat efectuează pași pentru a obține plata de la plătitor cu transferul acestor fonduri în contul destinatarului. Pentru punerea în aplicare a băncilor de colectare a percepe un comision.
Pentru a efectua colectarea documentar banca emitentă are dreptul de a implica o alta (banca de executare) banca.
Colectia poate fi pur și documentar.
Curat de colectare - o colecție de documente financiare (facturi și note, cecuri și alte documente similare utilizate pentru plăți) atunci când acestea nu sunt însoțite de documente comerciale.
colectare documentar - o colecție de documente financiare însoțite de documente comerciale, precum și colectarea de numai documente comerciale (facturi, documente de transport și de asigurare și așa mai departe.). colectare documentar în comerțul internațional este o obligație a băncii de a primi în numele exportatorului de către importator suma de plată în temeiul contractului împotriva transferului ultimelor documente comerciale și să-l transfere exportatorului.
Calculele privind colectarea efectuate pe baza cerințelor de plată care plata se poate face prin ordin al plătitorului (e acceptarea) sau fără dispoziția sa (fără acceptare) și ordinele de colectare, ordinele de plată sunt efectuate fără a plătitorului (indiscutabil).
Cererile de plată și ordinele de colectare impuse de beneficiar (de colector) la contul plătitorului de către banca care deservește beneficiarul plății (reclamantul).
În absența sau fonduri insuficiente în contul plătitorului acceptat de către plătitor, cererile de plată pentru debitarea directă a fondurilor și a ordinelor de colectare sunt plasate în fișierele de cont în afara bilanțului „documente de decontare nu sunt plătite în timp“, indicând data introducerii în fișierele.
O bancă nominalizată trebuie să notifice banca emitentă la sediul documentelor de decontare în fișierele. Banca emitentă efectuează setarea de notificare în fișierele de la client.
documente de decontare de plată produs ca primirea de fonduri în contul plătitorului în ordinea stabilită de legislație.
Permisă plata parțială a cererilor de plată, ordinele de colectare, care sunt la dosar.
Dezavantajele formelor de colectare de plată:
· Diferența de timp între transportul de mărfuri, transferul documentelor către bancă și chitanța de plată, care poate fi suficient de lung pentru a încetini cifra de afaceri de exportator de fonduri;
· Lipsa de fiabilitate în documentele de plată (poate renunța la plata de documente comerciale, sau să fie insolvabilă în momentul sosirii lor la banca importatorului).
Cererile de plată - un document care conține cererea de soluționare a creditorului (furnizor) unui debitor (plătitor) la plata unei anumite sume de bani prin intermediul băncii.
Cele mai potrivite în plăți pentru bunuri și servicii. Pentru calcularea acceptării cererii de plată cere plătitorului (adică acord să plătească). Distinge cererile de plată cu acceptarea pre- și post. cererile de plată de decontare Dezavantajele sunt documente lungi și posibilitatea de neplată din cauza lipsei de fonduri de la plătitor.
Ordinul de colectare este un document de decontare pe baza cărora se face debitarea contului plătitorului pe baza necontestată.
1), în cazurile în care procedura de recuperare a fondurilor de necontestat stabilite de legislație, inclusiv organismele de colectare de numerar care îndeplinesc funcții de control (Serviciul Fiscal Federal, Comitetul Național al Vămilor, Banca Centrală);
2) pentru colectarea de documentele executive;
3) în cazurile prevăzute de părțile la contract, cu condiția ca banca plătitorului, dreptul de a retrage fonduri din contul fără ordinele sale.
În colectarea de fonduri pe baza ordinului de colectare a documentelor executiv trebuie să conțină o trimitere la data emiterii documentului executiv, numărul său, numărul cazului, prin care decizia care face obiectul executării, precum și numele organismului care a luat decizia.
ordinele de colectare pentru colectarea de fonduri din conturile executivului, pe baza documentelor primite de la documentul de execuție script-ul cerere de banca solicitantului sau dublură acestuia.