Datele necesare pentru calcularea graficului de plăți pentru împrumut în Excel
Aspecte-cheie legate de calculul creditului, sunt, de obicei, după cum urmează:
- ce suma creditului poate fi obținută dacă ați cunoaște dimensiunea aproximativă a plății;
- ceea ce va fi plata, luând în considerare valoarea cunoscută anterior a împrumutului.
Pentru a răspunde la ambele întrebări vor trebui să cunoască termenul de rata dobânzii și de împrumut. În plus, pentru a răspunde la prima întrebare, au nevoie de informații cu privire la suma de plată, pentru a răspunde la al doilea - cu privire la dimensiunea datelor de împrumut.
Rata dobânzii depinde de mai mulți parametri: de la politica de creditare a unei anumite bănci, împrumutul, tipul de program de împrumut, de securitate, etc.
termen lung a creditului, de regulă, poate fi selectată de către debitor. De obicei, acesta este un multiplu de 12 luni și nu mai mult de 7 ani (ipotecare - până la 30 de ani).
Formula de calcul a plății lunare pe împrumut în Excel
În cazul în care valoarea plății sistemului de anuitate este cunoscută și este necesară pentru a determina valoarea posibilă a creditului, folosind formula PS. Argumentele sale sunt:
- Rata (procente pe an împărțit la 12);
- Perioada creditului (în luni);
- suma pretinsă plată.
Pentru a calcula plățile anuitate pe împrumut următoarele funcții utilizate în Excel:
- PMT - determină valoarea plății bazate pe o parte a principalului și a dobânzilor. Rata de argumente (procente pe an împărțit la 12); Perioada creditului (în luni); mărimea creditului.
- IPMT - calculează valoarea dobânzii, ca parte a plății. Rata Argumentele (anual împărțit la 12); Numărul perioadei de plăți; timp de credit (în luni); valoarea creditului.
- OSPLT - determină valoarea datoriei principale în structura plății. Rata Argumentele (anual împărțit la 12); Numărul perioadei de plăți; timp de credit (în luni); valoarea creditului.
Exemplu de calcul al graficului de plăți pe împrumut
Datele pentru calcule:
- 20% rata anuală;
- perioada de creditare de 12 luni;
- suma de plată de 5000. p. pe lună (pentru calcularea sumei creditului);
- suma creditului de 100 mii. p. (Pentru calcularea cuantumului plăților).
În acest caz, funcția PS este reprezentată după cum urmează: PS (20% / 12; 12; 5000). Rezultatul care este valoarea maximă posibilă a creditului 53 976 p.
Funcții utilizate în calculul plății vor fi prezentate după cum urmează:
Rezultatul calculului valorii voinței:
- valoarea regulate de plată 9263 p.;
- valoarea procentuală a compoziției anuitate 1667 p. la 152 p.;
- mărimea stinge structura de plata datoriei din 7597 p. 9112 la p.
În cazul calculării plății principalului rambursat diferențială rămâne aceeași pe toată perioada. Dimensiunea acestuia se calculează ca raportul dintre valoarea creditului la termenul de împrumut în luni. Calcularea valorii dobânzii, ca parte a plății este după cum urmează:
- dimensiunea actuală a ratei dobânzii datoriei * (%) / 365 (366) de zile ale anului * numărul efectiv de zile într-o lună.
Pentru simplificarea calculelor (fără calcularea numărului de zile în fiecare perioadă) cu următoarea formulă:
- dimensiunea actuală a datoriei * Rata dobânzii / 12 luni ale anului.
Următorul exemplu este utilizat pentru această abordare.
Descărcați plata de calcul tabelar în Excel pe împrumut de la exemplele date aici.
Calculul programului de plată pentru împrumutul în Excel. Sfaturi
- Calculul independent de plată lunare la credit în Excel are caracter informativ și pot fi ușor diferite de la banca de date. Acest lucru se datorează mai multor factori: diferite număr de numărul de zile în perioada când rotunjire valori diferite de abordare, etc.
- Având în vedere posibilitatea de a alege între anuitate și plata diferențiată este necesar să se constate că valoarea rentei supraplății va fi întotdeauna mai mare. Astfel, exemplele de mai sus, atunci când anuităților totalizează supraplată este 11,161 p. când diferențiate - 10,833 p.
- Pentru calcule, este recomandabil să se utilizeze rata de aplicare a băncii în care aveți de gând să ia un împrumut. sau este valoarea medie de piață.