Aproape orice afacere, în diferite etape ale dezvoltării sale se confruntă cu nevoia de fonduri suplimentare. O modalitate este de a obține credite. Articolul se concentrează pe modul în care un întreprinzător particular poate obține împrumut dezlegate, adică așa-numitele împrumuturi în numerar.
Fie că împrumuturi SP da?
Astăzi, practic fiecare bancă oferă întreprinzătorilor individuali (SP) programe speciale de împrumut. Ele pot fi calculate ca deschiderea de afaceri și dezvoltarea în continuare a acestuia.
În acest program, care vizează finanțarea de afaceri de la zero, sunt strict alocate. Respectarea acestei condiții banca monitorizează îndeaproape. De obicei, aceste împrumuturi sunt date la deschiderea de afaceri franciza.
În ceea ce privește creditele în numerar, în acest caz, scopul utilizării mijloacelor determină IP în sine. Acest lucru poate fi o completare a cifrei de afaceri, de expansiune de afaceri, echipamente, locuri de muncă etc. Aceasta este, banca nu are nici un control asupra a ceea ce este cheltuit banii imprumutati.
Principalele cerințe pentru IP, de regulă, sunt:
- prezența cetățeniei române;
- vârstă (23-25 până la 60 de la ani) de lucru;
- Perioada de afaceri de cel puțin 6-12 luni, dar pentru anumite activități (de exemplu, de construcție sau de producție a) - nu mai puțin de un an și jumătate până la doi ani;
- loc de afaceri - prezența băncii în regiune.
Datorită faptului că creditare SP băncilor este destul de riscant, creditorii solicită garanții. De exemplu, garanția unei persoane fizice.
Liderii de pe piața de creditare SP sunt în mod tradițional Sberbank și VTB24. De exemplu, Banca de economii oferă următoarele condiții * program de credit „de încredere“, care prevede utilizarea fondurilor pentru orice scop:
- de la 80 mii până la 5 mln freca...;
- de la 6 la 48 de luni;
- sub garanția unei persoane fizice;
- Rata de 22% pe an.
VTB24 oferă credite „Kommersant“, care poate fi de asemenea folosite pentru orice scop: *
- 1 la 4 mln freca..;
- de la 6 la 36 luni;
- Rata de la 21.99% în furnizarea de garanții și cu 24,99% - fără cauțiune.
Ce documente sunt necesare pentru un împrumut, SP?
De obicei, hrana pentru animale cerere de împrumut SP la banca necesită următoarele documente:
- pașaport rusesc;
- un registru temporar (dacă există);
- ID-ul militar sau certificatul de înregistrare (pentru bărbați nu mai vechi de 27 de ani);
- un certificat care atestă înregistrarea în Registrul de stat Unified IP (EGRIP);
- statistici Newsletter organism de înregistrare în statul unificat. registrul întreprinderilor și organizațiilor (EGRPO);
- certificat de înregistrare fiscală;
- licență sau permite să se angajeze în anumite tipuri de activități (dacă este cazul);
- documente ce confirmă dreptul de utilizare a spațiilor, care sunt implicate în afaceri (de exemplu, un certificat de proprietate, leasing sau subinchiriere, etc);
- situațiile financiare întocmite la ultima dată de raportare la autoritatea fiscală;
- documente care confirmă plata taxelor;
- declarații cu privire la mișcarea de fonduri în conturi bancare în ultimele 6 luni;
- informații despre prezența (absența) depozit № 2 și datorii rele;
- contracte: de credit, un gaj, o garanție (dacă este cazul).
Fiecare banca poate solicita informații suplimentare, care, în opinia sa, contribuie la o decizie privind acordarea unui împrumut. Aceste documente pot fi, de exemplu, o listă de debitori și creditori, contracte cu furnizorii și clienții cheie, etc.
Cum de a face împrumuturi de consum pentru SP?
Descurajeaza procedură mulți antreprenori pentru colectarea unui număr mare de documente. Nu toate dintre ele pot oferi un set complet de faptul că, de exemplu, contabilitate nu este disponibil. Prin urmare, unele IP încerca să emită credite de consum.
Cu toate acestea, multe bănci din punct de vedere al necesare. împrumuturi stipulează în mod expres că clientul nu poate fi IP. Acest lucru se datorează faptului că, în acest caz, procedura standard pentru evaluarea stării financiare (de obicei, prin intermediul 2-PIT de referință) nu se aplică. Pentru a estima contabile necesare IP și documentele financiare.
Cu toate acestea, în cazul în care SP este, de asemenea, angajat la o terță parte, puteți depune o cerere de credit folosind acest statut.
În plus, unele bănci (de exemplu, Banca Intesa), oferă împrumuturi pentru nevoile consumatorilor pentru proprietarii de afaceri, inclusiv IP. Împrumutul este emis în conformitate cu garanția obligatorie. Cu toate acestea, în acest caz, banca impune individului constitutive și de înregistrare a documentelor, SP, precum și documentele privind activitățile sale de afaceri.
Ce IP a luat un împrumut bancar. Sfaturi
- Cel mai important lucru pe care ar trebui să faci înainte de a trimite o cerere de credit, - să evalueze nevoile financiare reale. Costul creditului SP este suficient de mare (20% pa). Deci, trebuie să existe încredere în faptul că veniturile obținute din mediul de afaceri va permite de a rambursa împrumutul.
- Este necesar să înțelegem exact scopurile pentru care este luat creditul. Dacă mai multe scopuri, apoi determina cantitatea fiecăreia dintre ele. Acest lucru va permite, în viitor, după primirea împrumutului pentru a evita tiranți cu utilizarea sa. Fondurile primite ar trebui să fie direcționată imediat cauza. În plus, atunci când se ocupă cu ofițerii de credite al băncii va fi un avantaj în plus în cazul în care IP poate explica în mod clar de ce există un împrumut.
- În cazul în care scopul împrumutului este, de exemplu, achiziționarea de spații, transport sau echipamente, este recomandabil să se ia în considerare programele de bănci, calculate în acest scop. În primul rând, aceste împrumuturi au o rată a dobânzii mai mică în comparație cu împrumuturile non-alocate. În al doilea rând, documentele necesare sunt de obicei mai puțin, deoarece obiect dobândite acționează gaj.
- Verificați dacă toate documentele de constituire și de înregistrare.
- Selectați câteva bănci care dau la IP. Principalele criterii de selecție pot include:
- au o istorie de credit în bancă (ca un IP sau ca un individ);
- prezența istoriei cu relația bancă (în cazul în care SP a menținut sau service în banca înainte de posibilitatea de a obține un împrumut de la el mai mult);
- documentele necesare;
- de securitate necesare pentru împrumut;
- niveluri ale ratei dobânzii;
- posibila valoarea creditului;
- termenii de rambursare a împrumutului;
- opțiune de rambursare anticipată și altele.
6. Cererea băncilor selectate o listă de documente necesare.
7. Începe să modeleze pachetul de documente pentru bănci selectate. Trebuie amintit faptul că, de exemplu, de referință poate fi valabilă pentru o anumită perioadă de timp. Prin urmare, ar trebui să colecteze și să furnizeze cu promptitudine la banca documentele necesare.
8. După ce documentele vor fi predate la banca, trebuie să fie atent la posibilitatea ca acesta poate solicita informații suplimentare.
9. Decizia pozitivă a băncii într-adevăr este de obicei o lună. În acest timp, este necesar să se organizeze activitatea astfel încât cât mai curând posibil pentru a trimite creditul primit la obiectivul selectat.