Caracteristici de creditare ipotecară
Pentru Rumyniyanina termenul „ipoteca“, asociată în primul rând cu achiziționarea de credite pentru locuințe, care oferă băncile comerciale împotriva oricărei proprietăți. Ipotecile sunt de asemenea asociate întotdeauna cu un procent mare de împrumut și o plată excedentară imens. Pentru a înțelege toate complicațiile și particularitățile ipotecare, articol va discuta aspectele teoretice de creditare ipotecară, și prezintă, de asemenea, o comparație cu alte tipuri de credite.
Tipuri de credite ipotecare
Ce este un credit ipotecar
Creditul ipotecar (conform legislației în vigoare) reprezintă o țintă fonduri de împrumut emise au tendința de a cumpăra locuințe sau revizie, îmbunătățirea condițiilor de viață, cu condiția pe termen lung. creditorii comerciali sunt instituțiile financiare care cele mai multe bănci. Ele oferă% diferențiate - ratele la creditele ipotecare Nye, diferitele condiții ale garanției, returnarea fondurilor, și poate, de asemenea, să specifice în acordul cu debitorul a condițiilor de moratoriul privind rambursarea anticipată a sumei creditului.
De asemenea, este posibil să se emită un credit ipotecar pentru achiziționarea de terenuri, de producție, spații comerciale, structuri de construcții, bazându-se pe cauțiune unele - sau bunuri imobile.
De reglementare - cadru juridic care reglementează de creditare ipotecară, mici, limitată la câteva legi federale, precum și Codul de locuințe al Federației Ruse.
Principiul de bază al unui credit ipotecar - rambursare. Chiar și în cazul în care debitorul este respins de plata pe credit ipotecar, banca nu pierde nimic din afacere, deoarece în favoarea băncii stabilite fie dobândite sau bunurile dobândite anterior (rezidențial).
Clasificarea creditelor ipotecare
Ipoteca ca tip de împrumut, are avantaje și dezavantaje pentru persoana care deține resursele financiare.
Creditarea pentru a achiziționa bunuri imobiliare, fără un risc de plată în jos pentru ambele părți implicate în tranzacție. Banca nu primește garanții sub forma sumei primei tranșe, care îl face să crească% - ratele Nye asupra resurselor de credit. Precum și absența primei tranșe nu dă încrederea băncii în solvabilitatea debitorului, care pune la îndoială cu privire la posibilitatea de a acorda băncii un credit ipotecar.
Ei bine, pentru debitor este riscul ca în cazul în care, în anumite circumstanțe să nu fie în măsură să plătească pe împrumut, majoritatea sau chiar întreaga cantitate de economii anterioare vor rămâne în bancă pentru totdeauna. Aceasta corespunde unui sistem de plăți anuitate, astfel cum prioritate de a plăti dobânzi, și numai apoi partea principală a datoriei.
Creditată are dreptul de a alege moneda în care aceasta poate fi creditat - în nat. sau în valută străină. În consecință, valoarea de piață a monedei selectate acestea vor afecta costul creditului.
Creditul poate fi rambursat de către debitor în cadrul sistemului sau plata anuitate diferențiată, care este prevăzută în contract. anuităților se calculează ca egal constant în fiecare lună, și conform schemei de plăți diferențiate sunt în scădere cu fiecare maturitate lună ce trece. Se crede că banca este mai profitabil scheme de plăți anuitate, cât și pentru debitor diferențiat de plată a schemei de credite.
Procesul de obținere a unui credit ipotecar
Procesul de obținere a unui credit ipotecar
Pentru a face o achiziție imobiliare în ipotecare, potențial debitor trebuie să furnizeze Băncii cu toate documentele necesare, inclusiv confirmând solvabilitatea. Banca are în vedere cererea într-o perioadă determinată, începând de la perechea - zile troica, care se încheie cu câteva săptămâni.
După aprobarea de către debitor candidatura băncii și finalizarea procedurilor de documentare corespunzătoare, persoana interesată în credit, trebuie, într-un interval de timp specificat pentru a găsi o opțiune imobiliar care îndeplinește cerințele solicitate de Bancă - creditor. Pentru opțiunea selectată va ambala doc - Tovarășe, care va trebui să semneze un tranzacții de cumpărare / vânzare.
Evaluare imobiliară - o etapă foarte importantă a procesului de creditare, astfel cum băncile oferă resurse de credit nu sunt pe piață Articolul - să fie proprietate, și se bazează pe valoarea evaluată.
Datorită faptului că de creditare ipotecară este destul de lung, la maturitate, este un alt pas esențial este de a fi riscul de pierdere de asigurare de muncă capacitatea debitorului, riscul de posibila pierdere a drepturilor de proprietate.
După finalizarea tuturor etapelor de mai sus, credite bancare, și debitorul încheie un contract, care de obicei este cu participarea unui notar. După aceea, debitorul trece procedura de înregistrare proprietății de stat.
Diagrama etapele tranzacției ipotecare
Principalele diferențe de creditare ipotecară
Diferența principală dintre creditele ipotecare de la alte tipuri de credite este orientarea obiectiv strict, acesta este destinat exclusiv pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, precum și rambursarea garantată de suma luată într-o bancă de către un depozit. De asemenea,% - ponderat al ratei dobânzii la un împrumut special pentru locuințe este mult mai mică decât împrumutul pentru a acoperi necesitățile consumatorului. Acest lucru se datorează prezenței garanției. nu este singurul mecanism care crește costul unui credit ipotecar este o poliță de asigurare pe proprietate, în cazul pierderii capacității de muncă a debitorului și evaluator serviciile de plată atunci când selectați Property.
Este necesar să se rezuma: dacă reflectă achiziționarea de proprietăți rezidențiale, iar potențialul cumpărător are o cantitate mare de economii în numerar, este mai bine să plătească o parte din elementul lipsă - ty de locuințe, de exemplu, prin procesarea unui credit de consum de mai mulți ani. În cazul în care achiziționarea efectivă de locuințe, dar nu există nici economii proprii, atunci este mai bine pentru a obține un împrumut pentru o perioadă mai lungă la o rată a dobânzii mai mică plătind o taxă inițială.
