Pentru majoritatea vârstei de pensionare a populației atingând este asociată cu o scădere rău în nivelul de venit.
Diferența dintre nivelul actual al veniturilor înainte și după pensionare este o foarte, foarte sensibil.
De ceva timp raportul dintre pensia la nivelul de venit în perioada anterioară de pensionare, de obicei, numit rata de înlocuire de pensii (sau doar rata de înlocuire).
Cu acest concept, până în prezent nu am întâlnit, deși este obiectul de investiții are o relație directă.
Toate acestea palavrageala o las pe cei care disprețuiesc (sau neglijate până în prezent), principiile elementare ale managementului finanțelor personale.
Scopul meu - să explice simplu și clar ce rata de înlocuire și cum poate fi influențată, astfel că, în anumite circumstanțe, chiar și cu atât mai mult ar fi trist.
Rata de înlocuire: Context
Până la mijlocul secolului 20, conceptul de rată de înlocuire de fixare standard nu a contat, însă, și a fost utilizat pe scară largă în anumite cercuri, legate de activitățile sindicatelor și organizațiilor sociale. de asteptare pentru un „drepturi și libertăți ale oamenilor muncii“, unele mișcări politice.
Aceeași convenție a definit parametrii care afectează în mod direct mărimea ratei de înlocuire și ar trebui să fie luate în considerare atunci când se formează prestații de pensie de volum.
Astfel de parametri includ, de exemplu:
[1] durata totală a experienței de muncă;
[2] salariu;
[3] Suma alocată fondurile de boală;
[4] vârsta de pensionare;
[5] Structura de pensii cu Formula (definită de legislația națională).
Formula de calcul a ratei și a ratei de înlocuire
Astfel, calculul formulei ratei de înlocuire este foarte simplu:
în cazul în care Db - pensii, Da - valoarea venitului înainte de pensionare.
Rata de substituție coeficient. în conformitate cu Convenția prezentată mai sus, este de 40 la sută.
Rata de înlocuire de pensii în România. Aceasta variază în funcție de datele oficiale, 37-70 procente, Germania - la 40 la 50 de procente.
În sine, valoarea ratei de înlocuire nu este un indicator al eficienței / ineficienței politicii de pensii, deoarece valorile absolute ale pensiei poate fi minusculă, în timp ce rata de înlocuire - bine în cadrul menționat de 40 la sută.
Cum de a influența în mod eficient rata de înlocuire?
Cum de a influența în mod eficient rata de înlocuire. Pentru a răspunde la această întrebare - înseamnă exact pentru a determina ordinea, la ce nivel de trai vă puteți baza pentru pensionare.
Chiar dacă statul va oferi cu 40 la suta din notorii, dacă aceste plăți vor fi suficiente pentru a finanța și de a oferi stil de viață, care vă așteptați.
Statistici inexorabile: pensii lipsit OBICEI dovedește a acoperi chiar și cele mai urgente nevoi.
Situația se poate agrava în mod repetat inflaționiste labele ahtiați.
Pentru a nu fi în măsură să „dracu 'pungă pe cap“, după pensionare, este necesar să se reflecteze asupra unor strategii. capabil să inducă raportul de înlocuire în trepte în direcția dorită.
Astfel de recomandări, am numărat patru. Ele sunt în fața ta.
[1] asigură în mod constant creșterea veniturilor lor, atât prin creșterea salariilor în activitatea principală, și prin creșterea numărului de surse de venit ei înșiși.
Este extrem de important piesa de consiliere este nu numai pentru investitori. dar, de asemenea, în general, pentru oricine care este curat și Sobru, sau orice altceva spun ei.
Creșterea veniturilor va crește cantitatea de economii și investiții viitoare.
Valoarea și atât pentru a obține bogăție. Cred că nu este nevoie să explic.
[2] pentru a începe economisirea de bani imediat. Cei care sunt deja o fac în mod regulat, nu se oprește să o facă niciodată.
[3] Modificarea structurii consumului. abandonarea cheltuielilor distructive și distructive (la alcool, tutun, în coșul de gunoi), în favoarea „creative“ (, cursuri de sănătate exerciții, formare, etc.).
Această recomandare nu este atât de evidentă; pentru a evalua valoarea sa, aveți nevoie pentru a practica timp de câteva luni.
[4] INVEST mod regulat în active. se poate asigura un randament. depășește în mod clar rata inflației.
Este suficient să se obișnuiască cu un singur lucru: acțiunile. Proprietatea ... care este mai potrivită și înțelegere.
Respectarea acestor reguli și recomandări în timp util vă scutește de gânduri neplăcute despre modul în care toate la fel „nedrept“ există viață (mai ales pe pensii), și este garantat pentru a strânge rata de înlocuire la valoarea dorită ...