Ipoteca debitor a fost în imposibilitatea de a rambursa datoria la timp. Ce să fac?
Toate instituțiile de credit sunt împărțite de durata întârzierii. Situația mai problematică este întârziată, cu atât mai mare șansa de non-rambursare a creditului. Prin urmare, metodele variază în funcție de debitori.
În cazul în care întârzierea la plată nu este mai mare de 5 zile, atunci împrumutul este de multe ori nu este considerat o problemă. Întârzierea poate fi din motive tehnice. Multe bănci nici măcar nu observă aceste informații la biroul de credit. Debitorul va trebui să plătească suma de amenzi și penalități specificate în contractul de împrumut. Banca, în acest caz, vă reamintim să efectuați plata prin mesaj SMS, apel sau notificare în bancă pe Internet.
În cazul în care perioada de linie de întârziere trece o săptămână, banca a început să cheme debitor, în unele cazuri - la rudele sale, persoane de contact, angajatorului. datoria apare informații vor fi trimise la biroul de credit. Cu toate acestea, eșecul în termen de o lună poate fi, de asemenea, temporar, astfel încât banca să nu agraveze situația de conflict va fi, dar amintesc de ceea ce viitorul poate avea ca rezultat istorie de credit deteriorat.
Întârzierea de câteva luni - acest lucru este implicit, datorii neperformante. În această situație, banca va muta de la vorbesc cu luarea de măsuri. În cazuri rare, angajații instituțiilor de credit poate veni personal la debitor. Într-o situație bună, este vorba de refinanțeze, într-un rău - caz va fi prezentat instanței pentru a recupera.
Plata lunară împrumut constă în principal și interesul pentru utilizarea fondurilor. În cazul datoriilor restante pentru a le-a adăugat o varietate de sancțiuni financiare. Acesta poate fi amenzi de zi cu zi, o creștere a ratei dobânzii, pedeapsa pentru intrarea în întârziere.
Mărimea amenzilor, de regulă, se ridică la 0,1-1% pe zi, în funcție de condițiile băncii. Penalizarea este în continuă creștere, iar amenda este fixată. Această pedeapsă nu este un debitor pentru plăți în timp util. Banca poate anula parțial sau în totalitate cuantumul amenzilor și penalități. Cu toate acestea, vă rugăm să rețineți că acest lucru nu este responsabilitatea băncii. O instituție de credit este liber să decidă dacă să anuleze pedeapsa.
Arieratele de mai mult de 5 zile sau mai mult de trei credite restante peste 12 luni pot fi considerate neexecutare în temeiul acordului de împrumut. În cazul în care debitorul și banca nu pot conveni asupra rambursării datoriei pentru o perioadă determinată, banca poate solicita anularea contractului și o rambursare unică a întregii sume de împrumut în termen de 30 de zile.
În cazul în care a ajuns la instanța de judecată, suma arieratelor va include, de asemenea, costurile de obținere a executării. Aceasta este mărimea taxei de stat, pe care banca este obligată să plătească instanței în manipulare.
Astfel, valoarea datoriei restante include principal, interesul pentru utilizarea creditului conform contractului, penalitățile și amenzile, costul băncii de a performanței. Și dacă în propria sa discreție banca nu poate colecta de interesul clientului și penalități, valoarea principalului, dobânzilor la credit, și să plătească cheltuielile de judecată încă. Anulări este pentru riscurile fiscale bancare ridicate. Chiar și instanța de judecată poate reduce doar mărimea amenzilor și penalităților, dar nu la sută.
nervi uzat și nu numai
Introducerea întârziere - este întotdeauna stresant pentru debitor. Este neplăcut să aibă, dar este chiar mai frustrant atunci când angajații băncii în mod constant sună și ne amintesc de incapacitate de plată. În plus, apelurile pot veni nu numai la debitor, dar, de asemenea, familia lui, angajatori, prieteni.
Desigur, pentru întârziere trebuie să plătească din buzunar. Dar nu numai bani la risc de default împrumutat. reputație pătată poate, în viitor ridică probleme. Fiecare bancă trimite informații cu privire la debitori la biroul de credit. Desigur, nici o „listă neagră“ nu există, dar nici un creditor atunci când decide dacă să emită un nou împrumut va lua în considerare informațiile de la CRB. În conformitate cu legea, informațiile stocate timp de 15 ani. Deci, începe viața de la zero nu este ușor.
Retragerea garanției va fi o problemă mai serioasă. Banca, desigur, trebuie să încercăm să aducem la o astfel de procedură - nu urmărește să ia un apartament de la debitori. Câștigați organizațiile de credit pe contribuabilii onești, și împrumuturi problemă - acestea sunt costuri suplimentare. Prin urmare, orice bancă va merge pentru a satisface clientul. Cu toate acestea, în cazul în care debitorul nu intra în contact, nu este activ în rezolvarea problemei, problema poate fi referit la instanța de judecată. În acest caz, evenimentele se vor dezvolta într-un scenariu simplu. Ca urmare, producția executivă a proprietății vor fi vândute sau du-te la proprietatea băncii. După aceea, creditorul se va întoarce la fostul împrumutat cu un proces pentru a evacua. Acest proces, în unele situații este întârziată, dar rezultatul este inevitabil.
O lectură atentă a contractului de credit poate salva împrumutat de la situații neplăcute.
Contractul va fi precizate toate amenzile și penalitățile stabilite de bancă în caz de arierate. Aceste informații, inclusiv să ia în considerare atunci când aleg o bancă, care este mai bine să ia un credit ipotecar.
Ipoteca de asigurare poate ușura în mod semnificativ sarcina debitorului într-o situație problemă. Asigurați-vă puteți nu doar viața și sănătatea, dar, de asemenea, riscul pierderii locului de muncă, etc. În mod corespunzător contractul scris de asigurare va economisi bani și nervi. Asigurarea se plătește o dată pe an. Suma plătită va fi redusă în conformitate cu reducerea valorii principalului.
Actual, de asemenea, rămâne crearea fondului de rezervă a debitorului, ceea ce va permite să efectueze plăți pe ipotecare în cazul unor circumstanțe neprevăzute. Expertii recomanda pentru a menține 3-6 plăți lunare. În acest caz, debitorul își poate permite să schimbe locul de muncă sau de a îmbunătăți sănătatea lor într-un mod liniștit.
În cazul în care o situație problemă apare atunci când datoria este mică, și o sumă decentă deja plătită băncii, este recomandabil să fie pe cont propriu de a vinde apartamentul. Puteți face acest lucru la un preț mai mic decât în executarea hotărârii.
În caz de întârziere de plată care urmează să fie amintit faptul că banca nu este un inamic la debitor. Dimpotrivă, un creditor care urmărește să recupereze programul de plată al debitorului. Plata depășirii termenului, nu este nevoie să se ascundă sau minciună. Informați banca despre întârzierea ar trebui să fie cât mai curând posibil, de preferință înainte de apariția acesteia. Ar trebui să contactați sucursala băncii, scrie o declarație și să facă dovada unei situații financiare dificile. Acesta poate fi un certificat de angajare, un certificat de sănătate, etc. În acest caz, banca va merge pentru a satisface clientul. Pentru aceste mecanisme speciale elaborate în cadrul organizațiilor de credit.
vacanțe ipotecare permit să nu plătească datoria principală a lungul timpului. Creditată trebuie să plătească doar dobânda la împrumut. În acest caz, corpul împrumutului nu este redusă, iar în cele din urmă valoarea dobânzilor plătite crește doar costul total al creditului. Cu toate acestea, această opțiune tinde să fie mai favorabil să plătească penalități de întârziere și riscul de a pierde casa ta.
Restructurarea sau refinanțare va modifica complet programul de plăți. Termenul împrumutului va crește, iar acest lucru va reduce plata. Costul integral al creditului, desigur, va crește. În unele cazuri, rambursarea anticipată ar reduce supraplat reală atunci când situația normalizează. Cu toate acestea, există momente când împrumuturile dobânzii refinanța sunt complet nefezabile.
Abilitatea de a comunica și de dorința de a rezolva în mod constructiv problema va ajuta să intre în contact cu banca. În cazul în care debitorul nu se ascunde, încercând să ramburseze parțial împrumutul, banca poate anula la discreția sa amenzile și penalitățile. În Hunts-Mansisk banca, de exemplu, chiar și o ofertă specială „suprataxele penalități pentru întârzierea efectuării plăților.“
În cazul în care,, nu par a fi însă toate aceste mecanisme să fie acceptabile pentru a rezolva problema, debitorul trebuie să obțină acordul de vânzare al băncii la un apartament independent.
Înainte de a face o plată cu întârziere, trebuie să cunoașteți suma exactă la data primirii sale a unei instituții de credit. Aceasta poate diferi semnificativ de ceea ce a fost la momentul plății. Chiar și atunci când se face o plată la biroul băncii, el poate fi creditat în contul în ziua următoare. Transferul de fonduri de la o altă bancă, sau de către terminalul poate dura până la 5 zile lucrătoare, timp în care suma de plată va crește. De asemenea, nu trebuie să uităm despre comisionul de transfer.
După închiderea datoriilor restante, expertii recomanda pentru a păstra dovada plății. Este util să se verifice cu banca de creditare, a primit fonduri în cont, în cazul în care datoria rămâne neplătită.
Pentru a determina modul în care suma care urmează să fie format plătit, puteți comanda un calcul detaliat al băncii cu rambursare a datoriei restante. Plata va consta în principal, dobânzile, penalitățile și dobânzile. În același timp, ele sunt amortizate în anumite prioritare stabilite prin acordul de împrumut. De regulă, în primul rând există o taxă de timbru (în cazul în care este primită hotărârea), apoi interesul și apoi principalul și, în cele din urmă, penalități și dobânzi. Nu contează în cazul în care debitorul este pe deplin, în același timp, ceea ce face întreaga sumă a arieratelor, dar ar trebui să citiți cu atenție punctele relevante în contractul de credit, în cazul în care suma este plătită în parte.
Secvența de rambursare a arieratelor stabilite prin contractul de împrumut. Banca nu are dreptul de a modifica unilateral condițiile sale. Acordul băncii și clientul pentru a schimba această secvență poate fi o modalitate de a pre-proces de soluționare a datoriilor rele. Cu toate acestea, în conformitate cu legea, în orice caz, dobânda trebuie să fie rambursate în ultimul rând.
Cel mai adesea, relații bune cu banca ajută debitorului de a ieși dintr-o situație dificilă, cu pierderi minime. Nu-ți fie frică de instanța de judecată, dar nu trebuie să uităm că cele mai multe conflicte pot fi rezolvate printr-o comunicare constructivă. Oricum, întârzierea nu este sfârșitul lumii. Problemele apar în aproape toate debitori. Multe dintre ele să mențină o relație pozitivă cu banca și creditate cu succes. Cu siguranță, puteți concluziona că datoriile ipotecare banca nu scrie off. Situația, în orice caz, ajunge la o concluzie logică: fie va fi rezolvată de către părțile interesate, sau decizia instanței de judecată.
Tatiana Hobotova, șef al departamentului CEC de creditare ipotecară la numărul 1 „Nevski, 59“, din numărul sucursalei 7806 în București, VTB 24 (JSC):
În post-criză debitori ipotecare devin mai responsabili, ei evalua foarte serios capacitatea lor de rambursare a creditului, astfel încât arieratele la creditele ipotecare în cazul în care există, apoi câteva zile - de exemplu, din cauza unei boli a debitorului sau chiar orice caz de forță majoră. Doar de câteva ori pe an, există situații în care clientul într-adevăr nu mai poate continua să plătească împrumutul.
Sergey Milutin, șeful departamentului de „agenție ipotecare București“:
Noi întotdeauna comunica cu debitorii cu privire la modul în care să se comporte în caz de probleme cu plata ipotecii, emite un materiale tipărite special pregătite.
În cazul în care sa produs întârzierea, trebuie să raporteze imediat creditorului. Cauzele problemelor legate de plăți sunt diferite. Cu toate acestea, faptul că debitorul se anunță întârziere, joacă întotdeauna în favoarea sa. Atunci când sărind peste o plată lunară, banca notifică debitorului de necesitatea de a efectua plata. Cu cât întârzierea, cu atât mai mult aceste alerte devin tot mai deranjante. Atunci când acest proces are loc într-un mod de dialog, atunci situația poate fi rezolvată în mod pașnic și în liniște. În cazul în care, cu toate acestea, o bună relație nu este format, apoi, după o anumită perioadă de timp va veni etapa următoare, în cazul în care banca va aplica măsuri mai stricte de influență asupra debitorilor fără scrupule. Înainte de aceasta, este mai bine să nu aducă.