Factoring este în cuvinte simple, factoring vs portal de credit dedicate de creditare

Factoring este în cuvinte simple?

Factoring că în termeni simpli - servicii financiare, prin care banca în sine pentru a recupera datoria în favoarea vânzătorului pentru remunerația convenită anterior. Acest serviciu este benefic atât pentru prima și a doua parte: vânzătorul pentru a proteja bunurile de non-plată, cumpărătorul garantează livrarea de bunuri în sine, chiar și în situații neașteptate. În acest caz, factoring are multe caracteristici. Să răspundem la întrebarea, ceea ce este de factoring.

PARTICIPA ia nu două, ci trei partide, dintre care unul este un fel de mediator:

• companie de factoring - același intermediar, care a fost discutată;
• vânzător;
• cumpărător de bunuri - poate și antreprenor, și o firmă mare.

schema de factoring

Există două scheme, ele diferă tipul lor, și a ieșit din aceste măsuri concrete.

• tip închis este considerat a fi cel mai ușor, pentru că singurul factor în negocierile cu creditorul. Aceasta este, calculele sunt efectuate între factorul și creditor. În primul rând, vânzătorul oferă bunuri pe credit, și apoi transmite un factor de 80% din această sumă. Este nevoie de ceva timp, iar cumpărătorul va plăti 100% din această sumă, care este complet îl acoperă. Creditor transmite suma rezultată din debitor, factorul trebuie să echilibreze această sumă scăzând comisionul.
• tip deschis este considerat a fi mult mai dificilă din cauza participării tuturor celor trei părți. Cumpărătorul trimite o plată în suma totală a băncii. Se pare că toate procesele au loc într-un tip închis, dar angajat suplimentar un terț - debitorul.

Factoring este în cuvinte simple? Factoring Bank.

Ce este factoring, ea a menționat mai sus, dar merită luat în considerare excepții. Banca de finanțare se poate face numai în cazul unui acord între debitor și vânzător de a amâna până la 6 luni de la livrare. În acest caz, ar trebui să fie fixat în contractul de furnizare.

Sistemul de factoring bancar este după cum urmează:

1. Conform documentelor de reglementare a avut loc evaluarea bonității clientului.
2. Semnarea contractelor de conturi bancare, diferite tipuri de garanții și alte documente.
3. După debitor se trimite o notificare cu privire la necesitatea de a transfera o anumită sumă în contul, care, înainte de acest lucru a fost deschis către vânzător.
4. Ca urmare a vânzătorului transferat suma și a făcut plăți de cont vnutribanskovsky și volumul.
5. Cumpărătorul acceptă plăți primite, după care acestea sunt aduse de aprovizionare.

etapele de factoring

Pentru a înțelege esența întregului proces, trebuie să știți cel puțin 5 etape de factoring:

1. Vanzatorul ofera clientului un produs sau un serviciu cu plata amânată.
2. Vânzător după dezvăluirea de plătit transmite documente de factor care dovedesc aceasta.
3. După care un factor (o companie de factoring sau departamentul relevant al băncii) acoperă această datorie. Este demn de remarcat faptul că, uneori, un factor acoperă practic întreaga datorie.
4. Acum, debitorul trebuie să transfere plata pentru acest produs sau serviciu.
5. La sfârșitul creditorului și debitorului trebuie să rezolve toate problemele între ele. De multe ori banca sau compania de factoring se întoarce valoarea sa, dar cu taxe suplimentare, justificând-o cu importanța lor și serviciile afacere. Vânzătorul primește de la 5% până la 30% din soldul datorat l bani.

Factoring este în cuvinte simple? Tipuri de factoring.

Exista 4 tipuri de factoring, care trebuie să fie cunoscute pentru toată lumea:

• finanțare și fără ea;
• publice (în aer liber) și confidențiale;
• cu dreptul de întoarcere și retur gratuit;
• interne și internaționale.

Fiecare dintre ele are propriile caracteristici și subsecțiuni. Dacă nu studiați doar punctele de vedere, poate dura destul de mult timp. Cu toate acestea, știu chiar și informații de bază necesare.

Cu finanțare și fără

Factoring finanțarea caracterizată prin aceea că procentul clientului variază de la 80% la 90%. Interesul rămas este blocat în mod automat într-un cont. Acest lucru este necesar pentru a rezolva probleme în caz de reclamații cu privire la calitatea produsului sau prețul. Ei au revenit la furnizor, atunci când cumpărătorul plătește bunurile.

Acest tip de întreprindere este profitabilă, deoarece permite să accelereze fluxul de fonduri și de a minimiza cantitatea de non-plăți. Mediatorul oferă o multitudine de servitori, pentru care primește de la 0.75 până la 3 procente a tranzacției. Dacă te uiți la piața globală, există o rată fixă: 1-2 puncte peste rata de actualizare.

În cazul de factoring, fără companie financiară sau bancă furnizează un cont printr-un intermediar numai după expediere. Mediatorul trebuie să asigure primirea plății în momentul în care clientul a reușit să obțină un plus.

Public (deschis) și confidențial

Factoringul deschis debitorul este informat într-un astfel de proces, ca o parte din agentul de calcul. Dacă este un factoring confidențial, cumpărătorul nu vine rapoarte ale implicării în calcule. Ca atare, debitorul și furnizorul negocieze direct. Furnizor după primi plata, transferuri convenite în avans a băncii sau a companiei. Transferul de fonduri intermediare oferă posibilitatea de a rambursa datoria.

La dreapta de întoarcere și retur gratuit

Furnizor de factoring fara dreptul de a reveni poate pentru a se proteja împotriva diverselor riscuri, inclusiv riscul de datorii. În factoring cu drept de întoarcere clientul poate returna serviciile sau produsele care nu au fost plătite. În practică, acest factor rar vazut, deoarece companiile iau de multe ori riscul de nerambursare.

Intern si international

Este logic că factoring intern efectuat în cadrul unei singure țări. Mai mult decât atât, furnizorul, clientul și banca nu are dreptul de a efectua tranzacții financiare în afara țării. factoring internațional este, de asemenea, numit de export, deoarece toate cele trei părți pot efectua tranzacții financiare în diferite țări

Dacă luați companiile străine, acestea sunt de multe ori, în plus față de creditare, oferă următoarele servicii:

Caracteristici ale sistemului financiar în ceea ce privește întreprinderile:

• interzis de afaceri speculative;
• companii implicate în tranzacții barter;
• construcții și alte firme similare care operează subcontractanți;
• pentru serviciile de factoring este extrem de dificil de a obține companiilor care produc produse foarte specializate;
• cu un număr mare de debitori mici.

Avantaje și dezavantaje

Principalul avantaj al factoring este asistența în utilizarea fondurilor împrumutate cu un supraplată minim. În același timp, el încearcă să obțină beneficiul maxim, indiferent de valoarea tranzacției. Beneficii suplimentare:

• un mare avantaj poate fi considerat o lipsă de garanție;
• băncile încearcă să atenueze cât mai mult posibil condițiile furnizorului de a plăti;
• acest tip de finanțare nu afectează principalii indicatori ai bilanțului companiei, deoarece acesta nu este considerat a fi facilități de credit;
• acum în curs de dezvoltare în mod activ de companie, datorită căreia clientul are dreptul de a urmări schimbările în datorii, și nu necesită instrumente suplimentare;
• o terță parte poate prelua controlul asupra datoriei;
• Factoring fără restituire este condiționată de afaceri garantat pentru a obține banii în cont.

Din păcate, dezavantajele sunt, de asemenea, acolo, dar ele sunt nesemnificative în contextul avantajelor:

• 15-20% pe an, pe fondul evenimentelor recente - un preț foarte ridicat;
• trebuie să furnizeze informații cu privire la debitor;
• limitări datorate vânzărilor;

Factoring este în cuvinte simple? Diferențele față de împrumut

Se înțelege că de factoring are diferențe semnificative cu creditul. Deci, factoring nu are nevoie de garanții, ceea ce reprezintă un avantaj față de credit. Împrumutul este plătit în data scadentă stabilită în contract, inclusiv timpul de factoring - în ziua de livrare. O distincție importantă, și în același timp avantaj este finanțarea nelimitată, spre deosebire de un împrumut, în care producția unuia nu garantează următorul împrumut.

Avem în vedere un sistem de finanțare este rambursat din fondurile plătite de către debitor. Împrumutul este rambursat băncii de către debitor, și este emis pentru o durată determinată. În acest moment, plata de factoring se bazează pe amânarea plății efective. Este demn de amintit despre un alt avantaj asupra creditului: suma de finanțare nu este doar limitată, dar, de asemenea, poate crește în funcție de modul în care o creștere a vânzărilor.

Cum este suma maximă?

Una dintre cele mai populare metode - pentru a determina începutul limita totală. Acest lucru înseamnă că fiecare plătitor i se atribuie o limită revolving. În cazul în care plătitorul depășește valoarea datoriei, toate plățile în conformitate cu contractul va curge la departamentul de construcții, până când el se întoarce suma datoriei.

În cazul determinării limitei lunare este determinată de suma cu care plătitorul poate, în termen de o lună pentru a face transportul de mărfuri. Există, de asemenea, o garanție cu privire la tranzacții specifice - Folosit în specificul producției sau a vânzătorului.

Factoringului în România

Pe fondul evoluțiilor din alte țări, România se situează cu mult în urmă. Trebuie doar să se uite la cifra de afaceri în alte țări: Europa de Vest - 5% din PIB, de Est - 2%. În România numai veniturile de factoring de circulație la 0,1% din PIB. Nu fi atât de dramatizată, deoarece, chiar dacă treptat, dar în curs de dezvoltare în ultimii ani de factoring. De exemplu, imbunatatit in mod dramatic cererea clientului. În plus față de această propunere privind serviciile de factoring sunt doar în creștere.

Factoring este în cuvinte simple? Este sistemul financiar avantajos. Este demn de atenție la mize mari, și puteți utiliza acum direct fondurile furnizate de client. Avantajele creditului pot fi observate cu ochiul liber.

Veți fi, de asemenea interesant