Chiar și dificultăți în plata împrumutului ar putea apărea în debitorilor mai conștiincios. O soluție la această problemă este de refinanțare (refinanțare), adică un împrumut pentru a achita împrumuturile cu alte bănci. Acest articol va discuta despre nuanțele refinansirvoaniya datoria de a determina atât din activitatea de creditare pentru a extrage beneficii maxime pentru ei înșiși, și în cazul în care pentru a obține un împrumut pentru a plăti un alt împrumut.
Faceti o cerere pentru un împrumut!
Introduceți valoarea creditului
dacă banca va merge să te cunosc, prin acordarea unui împrumut pentru a rambursa împrumutul cu o altă bancă? În prezent, cele mai multe bănci nu-mi pasă ce vor fi cheltuite fondurile emise în cadrul programului de creditare a consumatorilor. Banca nici măcar nu te întreb ce vor fi cheltuiți banii. În acest caz, procedura de obținere a fondurilor de împrumut nu va fi nimic diferit de credite obținerea anterioare.
Programul de refinanțare sunt oferte speciale bancare, în care scopul de a obține bani este doar rambursarea împrumuturilor anterioare. Efectuarea unui astfel de produs va reduce încărcarea pe un buget personal primind bani în condiții mai favorabile.
Refinanțarea - rambursarea integrală sau parțială a creditului prin atragerea de noi datorii.
Ca rezultat, va fi capabil să reducă, fie interesul sau pentru a facilita sarcina financiară lunară (pentru a reduce dimensiunea plății obligatorii prin întinderea termenului de împrumut).
Dacă te uiți la modul în care sunt rezolvate aceste probleme în țările occidentale, este necesar să se aloce serviciului de consolidare de credit. Acesta este utilizat în principal de către persoanele care plătesc prime pentru credite auto. ipotecare, mai multe carduri de credit, etc Odată cu consolidarea serviciilor unei persoane nu trebuie să ruleze pe diferite instanțe cu multe contribuții mici - .. el plătește doar o taxă lunară de o singură organizație.
Astfel, un împrumut pentru a achita împrumutul anterior - o posibilitate foarte reală. Noi încercăm să înțelegem de ce acest lucru este necesar, la toate și că este posibil să „stoarcă“ a procesului.
De ce să ia un nou împrumut
Pentru refinanțare sunt de obicei tratate în următoarele cazuri:
- În lipsa posibilității plăților lunare împrumutatului din cauza unor dificultăți financiare.
- Dacă a existat o dorință de a reduce suma plătită în exces pe împrumut, economisind pe interes.
Să luăm două situații mai detaliat.
Nimic de a plăti.
În primul caz, în cazul în care plata lunară a debitorului este de nesuportat, prin atragerea de noi împrumut poate „sări peste“ o lună de plăți și de a reduce dimensiunea acestor plăți. Dar există un dezavantaj - creșterea sumei totale a plăților excesive.
Este, în general, practică proastă. Folosind această metodă groapă datoriei umane devine și mai profundă. Dar, în lipsa unei alegeri, această opțiune poate fi singura corectă.
Economii la plată excedentară.
În acest caz, va fi necesar să se calculeze totul cu atenție. Acesta ar trebui să răspundă la întrebarea: câți bani va fi optim ca un nou împrumut, cât timp ia și ce procent ar fi cel mai benefic pentru tine?
În prezent, băncile oferă fonduri pentru rambursarea altor împrumuturi în condiții diferite, printre care sunt două principale:
- înseamnă la împrumuturile existente au fost făcute de către debitor în timp util;
- în contractul de credit existent nu există nici o restricție de rambursare anticipată.
Restul opțiunilor de refinanțare au o mică diferență de la un împrumut convențional. Clientul trebuie să aibă un venit regulat - în cazul în care există o dispoziție, este emis din nou în favoarea unui nou creditor. Dar, în cazul garanției va trebui să fie cheltuite: pentru a evalua costul, asigurarea și înregistrarea ipotecii. Acest lucru înseamnă că ar trebui să compare inițial costurile de restructurare a datoriilor cu beneficiile așteptate de refinanțare.
refinanțare împrumut restante
Există două opțiuni:
- Pentru a strânge fonduri pentru a achita toate creditele restante și se aplică pentru refinanțare la o altă bancă.
- Asigurați-un împrumut garantat de proprietate (un apartament sau o mașină).
Posibila frustrare și „capcane“
Creditată nu pune mâna pe bani
În cazul în care banca decide în favoarea ta, atunci cel mai probabil bani pe mâinile tale nu se ajunge la toate: ei vor fi transferate în contul creditorului anterior. Trebuie, de asemenea, să rămână doar un nou program de plată, deși cu condiții mai confortabile pentru rambursarea datoriei.
Când refinanțeze, există o oportunitate de a obține bani - în cazul în care cuantumul aprobat de Comitetul de credit, datoria dvs. depășește primul împrumut. Acest lucru se poate întâmpla dacă ați solicitat inițial mai mulți bani și statutul de credit și de istoricul financiar bine și să inspire încredere.
Băncile, debitorii nu doresc să dea drumul „pe partea“, se poate găsi o cale de a strica viața lor. Și aceasta în ciuda faptului că legea interzice amenzii pentru rambursarea anticipată a creditelor. Fără a recurge la metode ilegale, precum și „aderarea la Codul de solidaritate corporativă“ manageri de credit pur și simplu nu vor comunica cu creditul, care este luat pentru o perioadă scurtă de timp, sau până la sfârșitul care există cel puțin șase luni.
O astfel de restricție - refuzul de a refinanțare de împrumut, care este luată în urmă cu cel puțin 3-12 luni (în bănci diferite în moduri diferite). În plus, pentru încetarea anticipată a acordului banca poate percepe comision ascunse sau explicit.
Și totuși - debitorul nu se poate obține nici un beneficiu de creditare în cazul plăților anuitate. în cazul în care a fost nevoie de mai mult de jumătate a termenului. Interesul principal „a pus“ banca este în perioada inițială de rambursare, și nimeni nu va returna diferența.
Cum cei care nu pot conta pe refinanțarea oficială?
De exemplu, salariul este redus sau vă pierdeți locul de muncă, ceea ce duce la o perturbare a graficului de plăți, refinanțare și doar ai nevoie. Ce să fac?
Puteți „aleator“ pentru a depune cereri la mai multe bănci, care emite de credit cu un set minim de documente, care solicită un credit de consum „pentru orice scop“. Suma și termenul, astfel, ar trebui să fie astfel încât, în comparație cu dimensiunea actuală a plății lunare sa dovedit a fi de ridicare. Dar este necesar să se ia în considerare faptul că împrumuturile „ușoare“ și la prețuri accesibile sunt diferite rata dobânzii „grele“. ceea ce înseamnă că economiile de interes nu va funcționa.
Amintiți-vă că „Nu spune banca tot adevărul“ - nu este o crimă, dacă nu aduc documente false. Practica de creditare în țara noastră este că banii sunt încă emise debitori discutabile, iar cel mai interesant lucru este că rata de rentabilitate, în aceste cazuri, este destul de mare. Cetățenii de multe ori „reborrow la pereotdat“ în situație dificilă: să nu atribuiți bani prin înșelăciune, și de a face „laț în financiar“, un pic mai slab pe perioada de a căuta venituri suplimentare.
Oricare ar fi cauzele și opțiunile de refinanțare a împrumutului, acestea vor beneficia numai în cazul în care acțiunile tale nu sunt spontane, dar bine gândit. Prin urmare, ceea ce face un împrumut pentru o sumă mare și pentru o lungă perioadă de timp, de exemplu, un credit ipotecar, încercați în acest stadiu pentru a estima care ar putea fi condițiile de creditare. Și în procesul de plată, încercați să nu pierdeți plăți, punând serviciul datoriei de mai sus alte nevoi familiale.
Refinanțarea persoanelor juridice
Entitățile Refinantarea a devenit relevant numai în ultimii ani, după reducerea ratei de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse. urmate de ratele dobânzilor la creditele în alte bănci au început să scadă. Cu refinanțare, SP poate îmbunătăți condițiile de creditare, economisi bani, atât de necesare pentru dezvoltarea afacerilor. Din păcate, în țara noastră încă nu există un mecanism convenabil pentru refinanțarea datoriilor persoanelor juridice. Dar, într-o piață extrem de competitivă de împrumut a accelerat apariția diferitelor instrumente și opțiuni pe care le pot folosi de afaceri.
Credite pentru refinanțare persoanelor fizice și juridice.