Clientul pentru prima dată se aplică instituției de credit pentru a face un depozit, amintește cavaler la răscruce. Diferite tipuri de conturi bancare (curente, curente, de depozit) poate confunda cu ușurință omul ignorant, prost versat mult de un tip de echilibru deschis este diferit. Cu toate acestea, nu există nici o afacere mare, și a petrecut doar 5-10 minute pentru a studia informațiile însoțitoare, veți ști exact ce opțiune vă va potrivi cel mai mult.
Care este contul bancar
Indiferent dacă există un discurs despre persoana fizică sau juridică, pentru mai multe operațiuni financiare necesită prezența contului. Este necesar pentru concentrarea de numerar, și utilizării acestora în continuare. Acest cont poate fi utilizat pentru plăți fără numerar între instituții, transfer de fonduri (salarii) ale angajaților întreprinderii, acumularea dobânzii la depozite și o varietate de alte moduri. Informații privind valoarea contribuțiilor și a fluxului de numerar pe acesta este secretul bancar, și protejate prin lege.
universal
conturi bancare speciale
În multe cazuri (de exemplu, în întreprinderile mari, cu o cifră de afaceri de mare și de diverse fluxuri de numerar), pentru a simplifica înregistrarea și alocarea de fonduri, folosesc servicii bancare speciale, care sunt atașate la soldul de decontare principal. Cele mai comune tipuri includ: conturi de depozit, scrisori companiilor de credit, carduri de credit corporative, valută, credite speciale și alte tipuri. Deschide un cont special poate ca proprietar al companiei, și contabilul-șef.
Care sunt conturile bancare
Clasificarea produselor bancare pentru client service pot fi variate și depind de mijloacele de mobilitate sau scop. De asemenea, este important ca cineva să deschidă un depozit - o persoană fizică, sau destinate să servească activitățile organizațiilor, companiilor și a întreprinzătorilor individuali. Ghidat de lege, cifra de afaceri a fondurilor disponibile în ruble românești și în valute străine.
pentru persoane fizice
Deși instituțiile financiare oferă clienților lor o foarte diverse tipuri de conturi bancare, toate opțiunile pentru persoane fizice au o caracteristică importantă - fluxul de fonduri nu ar trebui să fie asociate cu activitățile de afaceri ale clientului. Utilizatorul este oferit o gamă foarte largă de servicii bancare, concepute pentru o varietate de scopuri: mijloace de stocare, achiziții fără numerar, plăți de împrumut, și altele.
Pentru persoanele juridice
Aceste tipuri de conturi bancare sunt proiectate pentru a deservi întreprinzătorilor individuali, întreprinderi și organizații non-profit, prin urmare, necesită sprijin contabil. Având în vedere cerințele legale în vigoare, fluxul de numerar poate fi monitorizată de structurile fiscale de stat (de exemplu, verificat documentația de intrare și de ieșire).
Clasificarea conturilor bancare
preocupare deosebită este situația existentă în cazul în care legislația în vigoare, determină dacă tipul de cont bancar, dar nu conține clasificări complete și exacte. Într-o astfel de situație cea mai bună soluție este de a recurge la o literatură juridică specială, în cazul în care problema de conturi bancare specii studiate în detaliu.
Conform părților de
- Client - Banca a deschis pentru persoane fizice sau juridice, și se poate calcula, curent, de depozit și altele.
- Interbancare - deschis pentru o altă bancă pe baza unor relații de corespondent, în cazul în care are loc calculul prin intermediul și în numele unei alte instituții de credit, o parte a sistemului de plăți federale.
cu programare
În conformitate cu această diviziune, distinge între următoarele tipuri de bază de conturi, care are ca scop clar deja din titlu:
- Design - pentru utilizare ca un sold primar în cadrul entității juridice;
- curente - pentru persoane fizice sau organizații care nu sunt persoane juridice;
- buget - pentru întreprinderi și organizații finanțate din bugetul federal;
- depozit - să dețină fonduri și de a face un profit din regularizări de interes;
- împrumut - pentru a servi cardul de credit, precum și executarea unei operațiuni de obligații monetare.
tipul de monedă
Legislația actuală împarte servicii bancare on-line, după cum urmează:
- Rublă - efectuate în unitățile monetare românești (ruble).
- Moneda - care se deschid în moneda altor țări. Aceste conturi pot necesita prezența licenței de monedă românească a băncii.
- valută străină - depozitele în valută ale rezidenților români în străinătate.
- Multi-valută - în acest caz, încheierea unui contract cu banca, face un clearance-ul de mai multe depozite în valută diferite (cu posibilitatea de conversie a fondurilor între ele).
Pe de valabilitate
Pentru tranzacțiile în valută, în conformitate cu legislația românească, ar avea dreptul la două tipuri de conturi bancare:
- Constant - pentru a efectua toate plățile valutare curente.
- Tranzit - aici primește fonduri din tranzacțiile de export cu nerezidenți și alte venituri în valută străină. Aceste fonduri pot fi utilizate numai după o serie de proceduri obligatorii (identificarea sumei primite, etc. ..).
Dacă este posibil, completați sau retrage fonduri
În conformitate cu această posibilitate, există trei tipuri de conturi bancare:
- Fără reaprovizionare. Bani aici înscrie o singură dată și nu există taxe suplimentare.
- Cu capacitatea de a umple din nou. Permis de a face nouă sumă în perioada de depozit.
- Cu posibilitatea unei retrageri parțiale. Puteți utiliza banii din depozit, dar există o limită, care trebuie să rămână.
În scopul utilizării
În funcție de livrările de numerar țintă, legea prevede mai multe tipuri de conturi bancare:
- Actual - ceea ce presupune libertatea de eliminare a proprietarului cu privire la cheltuirea fondurilor pe depozit cu instituția financiară (inclusiv prin intermediul unor ordine de plată și alte documente de plată).
- Ținta - destinul lor este determinat prin contract sau direct specificate prin lege. De exemplu, poate fi fonduri de investiții de la bugetul federal, destinat să finanțeze proiecte specifice.
Prin volumul tranzacțiilor de plată
Există trei tipuri de conturi bancare în funcție de cât de mult a operațiunilor de plată pentru ei este valabilă:
- Fără restricții în operațiuni - în cazul în care toate operațiunile pot fi efectuate în acest cont.
- Cu o gamă limitată de operațiuni - de exemplu, un cont cu managementul de încredere, nu poți calcula fondurile proprii.
- Temporară sau cumulativă - care, în general, excluse tranzacțiile de plată. Acesta poate fi, de exemplu, un depozit al instanței deschis pentru client de către bancă pentru transferul de fonduri, dar nu intenționează să câștig comercial.
Tipuri de conturi bancare pentru persoane fizice
Moderne băncile românești oferă cetățenilor români o gamă largă de servicii financiare care iau în considerare o varietate de nevoi. Astfel, tipurile de conturi Sberbank pentru persoane fizice includ curente, de depozit, card și valută opțiuni de investiții. Acest lucru se extinde în mod semnificativ capacitățile clientului în selectarea diferitelor produse bancare pentru scopurile sale.
conturi curente
Acest cont bancar este destinat persoanelor fizice în serviciul nevoilor zilnice ale proprietarului - salariile enumerate aici, și, prin urmare, să plătească pentru serviciile sau bunurile în magazine. Utilizarea unui astfel de cont are mai multe caracteristici:
- Nu ar trebui să fie utilizate în scopuri comerciale.
- Serviciul este posibilă numai în sucursale bancare (legat de cont, un card de debit, puteți extinde în mod semnificativ funcționalitatea folosind ATM-uri și terminale de plată).
- Dobânda la valoarea soldului nu este calculat aici, sau ele sunt pur simbolice.
Dacă este necesar, clientul poate avea mai multe echilibru bancar, de exemplu, pentru a face calcule cu diferite valute. Pentru a deschide un astfel de cont, trebuie să furnizați băncii următoarele documente:
- cererea și profilul de client,
- pașaport (alt ID)
- acord
- INN.
Costul serviciului depinde de banca special, dar de multe ori este simbolic (de exemplu, în standardul românesc - 50 de ruble pe an). Dacă aveți de gând să se oprească utilizarea serviciilor unei instituții financiare, clientul ar trebui să scrie o declarație cu privire la închidere, după care soldul, plătit în numerar la ghișeu sau listate pe aceste detalii.
depozit
- Cererea. retragere parțială sau totală este permisă, astfel încât rata dobânzii nu este foarte mare - de până la 1%.
- Urgent. Ei au un termen de valabilitate de ani, o rată a dobânzii mai mare decât „la cerere“, dar le elimina bani înainte de încheierea contractului cu banca pentru a fi problematică. Depozitele la termen sunt împărțite în economii, economii și nuanțe diferite de decontare de depunere si retragere de fonduri.
Depozit la termen Rata dobânzii de conducere instituție financiară din țară (economii, CTB 24 etc.) este de 7-10%. instituțiile financiare mici (Loko-Bank, YAR-banca Riabank) poate oferi și rate mai mari de peste 13%, dar numai în cadrul unor evenimente speciale și contribuții de la 300 000 de ruble, astfel încât să profite de aceste oferte nu se poate toate.
Servicii de depozit deschis la banca cu același set de documente, ca și pentru soldul curent, dar în unele cazuri, pot solicita carte de identitate militare sau un card de pensie. Închiderea depozitelor bancare presupune expirarea contractului, acumularea de interes și prevăzută emiterea de bani clientului sau transferul într-un alt cont.
conturi de împrumut
Rambursare a creditelor oferă contului de împrumut, care reflectă circulația fondurilor pentru plăți. Acesta poate avea un sold negativ, și se bazează pe ea ține evidența chitanțe pentru plata datoriei de către instituțiile de credit. În cazul în care debitorul este o persoană fizică, comisia de deschidere sau de serviciu nu este permisă. În prezent, următoarele tipuri de plată utilizate de interesul bancar la credite:
- Metoda Anuitate presupune o plată lunară fixă. Această formă de plată este foarte convenabil pentru creditor, pentru că el știe deja exact ceea ce așteaptă venituri, dar pentru debitorul intenționează să ramburseze împrumutul înainte de termen, acesta nu va funcționa.
- Abordarea diferențiată presupune calcularea primei minime, pe care clientul poate depăși, în propria sa discreție. În acest caz, mărimea plăților sunt recalculate periodic, iar pe împrumut plătită în plus este redusă. Această metodă nu este foarte profitabilă instituțiile financiare, prin urmare, aplicate de creditare nu este la fel de comună.
Pentru carduri de plastic conturi pot fi utilizate (SCS), care permite de a utiliza ATM-uri pentru retrageri de numerar și terminale pentru plată fără numerar. Procedura de deschidere a unui card nu este o complexitate diferită - de la documente necesită adesea doar un pașaport. Emiterea și servicii de mijloace de plată anuale (de exemplu, Standart Bank Zenit carte - 600 de ruble pe an), dar, în cazul în care cardul aparține statul de plată, serviciul va fi liber pentru client. Numărul cardului este de 16 cifre (în lor obișnuită douăzeci de echilibru).
Conturile curente pentru persoane juridice
Tipuri speciale de conturi bancare pentru persoane juridice să țină cont de particularitățile activităților lor prin oferirea mai multor oportunități pentru reglementări bancare decât cele pentru persoane fizice. , Trebuie să prezinte la banca pentru a deschide un cont:
- un formular de cerere,
- semnătură și sigiliu eșantioane
- identitatea persoanei fondatorului și contabilul-șef,
- ancheta cu privire la lipsa datoriilor fiscale,
- o copie a documentelor constitutive și a certificatului de înregistrare.
conturile interbancare
Procedura de plăți între bănci este reglementată prin reglementări speciale legale și documente juridice de bază (de exemplu, articolul 860 din Codul civil), definind pentru acest anumite tipuri de conturi bancare - monedă sau corespondent rublei. Organizarea generală a unei astfel de interacțiune poate fi centralizat sau descentralizat, în funcție de care este implicat în menținerea relațiilor de corespondent.
Banca corespondentă în România
În conformitate cu legislația în vigoare, contul corespondent în Banca Centrală a România va avea, fiecare bancă, ale căror activități se desfășoară pe teritoriul țării noastre. Cu cooperarea interbancară centralizat acest cont corespondent va fi utilizat pentru plăți fără numerar între instituțiile de credit. Participarea Băncii România (în acordul în numele său Cash Decontare Center), este o garanție suplimentară pentru părțile la tranzacție.
Loro-Nostro
În cazul în care contul corespondent nu se referă la Banca Centrală, are un tip de „Loro-Nostro“. Numele specific de invidie din perspectiva ia în considerare:
- Pentru banca, care se deschide un cont într-o altă instituție de credit, pentru reglementarea problemelor financiare, acesta va fi un cont Loro.
- Pentru banca, în care este deschis înregistrarea, un cont de corespondent se numește „Nostro“.
Ceea ce a fost numit proiectul de buget
Acest tip de cont bancar este unic printre produsele financiare, deoarece este utilizat pentru transferurile bugetare în scopul utilizării avute în vedere. În conformitate cu regimul juridic al țării, structurile federale de trezorerie, cu tranzacțiile financiare potrivite cu bugetul și fondurile extrabugetare de stat, deschide un cont special la Banca România. În situații excepționale, Banca Centrală poate îndeplini funcțiile altor organizații de credit.